OC w życiu prywatnym – przed czym chroni?

Gdy mówimy o ubezpieczeniu OC najczęściej mamy na myśli obowiązkową polisę komunikacyjną. Jednak także w życiu prywatnym możemy odpowiadać za szkody wyrządzone osobom trzecim. Może to być zalane mieszkanie sąsiada lub nasze dziecko zarysowało czyjś samochód. W takich przypadkach dotyka nas odpowiedzialność cywilna. Na te i inne sytuacje przydaje się OC w życiu prywatnym. 

Co to jest ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?

Polisa OC w życiu prywatnym najczęściej występuje jako dodatkowo płatny i dobrowolny pakiet przy ubezpieczeniu mieszkania lub domu. W jej ramach jesteśmy chronieni na wypadek szkód wyrządzonych osobom trzecim, czyli np. sąsiadowi lub przechodniom. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym obejmuje szkody na mieniu oraz na zdrowiu. Jednak istnieją warunki, które zwalniają ubezpieczyciela z wypłaty odszkodowania.

Kto może skorzystać z tego ubezpieczenia. Jest ono skierowane do osób w każdym wieku, z tym że:

• – dzieci do 18 lat są na polisie opiekuna, gdyż to on odpowiada za szkody nieumyślnie spowodowane przez nich na terenie całego kraju,
• – osoby dorosłe jako osobna jednostka muszą mieć polisę typowo na swoje nazwisko, by móc skorzystać z tej formy uniknięcia płatności odszkodowania z własnych środków.

Kiedy można zawrzeć ubezpieczenie?

Jest to jedno z tych ubezpieczeń, które można zawrzeć dowolnego dnia w roku. Nie trzeba więc specjalnie zastanawiać się nad tym, która z dat okaże się ku temu najodpowiedniejsza. Ważne jest także zwrócenie uwagi na to, że, jak już wspomniano, każda osoba dorosła musi zawrzeć polisę na swoje nazwisko. W przypadku osób nieletnich jest to bez różnicy, z którego polisy z rodziców w razie czego zostanie wypłacone odszkodowanie.

Przed zawarciem polisy należy wiedzieć, że:

• – jest zawierana na okres 12 miesięcy od dnia następnego po podpisaniu umowy,
• – należy wybrać sumę ubezpieczenia, na którą chce się być ubezpieczonym. Optymalnie jest to 100 000 zł,
• – koszt takiego rocznego ubezpieczenia wynosi w granicach 100 zł,
• – polisa może zostać zawarta w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym,
• – przed podpisaniem umowy warto zapoznać się z wyłączeniami, czyli sytuacjami, w których firma ubezpieczeniowa nie odpowiada za konkretne zdarzenia.

Istotne jest to, że samo OC w życiu prywatnym można rozszerzyć także o OC w mieniu najmowanym. Jest to sytuacja, kiedy np. w czasie pobytu w miejscu noclegowym uszkodzi się kuchenkę gazową lub połamie wypożyczone narty. Nie ma także problemu z rozszerzeniem zakresu terytorialnego poza Polskę, jeśli ma się świadomość tego, że będzie przebywało się także poza granicami kraju.

Kiedy OC w życiu prywatnym nie działa?

Każda umowa ubezpieczenia posiada wyłączenia odpowiedzialności, które zwalniają zakład ubezpieczeniowy z wypłaty odszkodowania. Szczegółowe informacje na ich temat znajdziemy w OWU. Oto przykładowe okoliczności, w których możemy nie otrzymać odszkodowania w ramach OC w życiu prywatnym:

• prowadzimy działalność gospodarczą,
• działaliśmy w stanie nietrzeźwości, pod wpływem używek,
• jesteśmy właścicielem agresywnej rasy psów,
• profesjonalnie uprawiamy sport,
• szkoda nastąpiła na skutek korzystania z materiałów wybuchowych, palnych,
• szkoda nastąpiła wskutek posiadania i używania pojazdu mechanicznego podlegającego rejestracji.

Każdy ubezpieczyciel ustala własne warunki dla ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Dlatego w ramach klauzul uzupełniających, możemy ubezpieczyć się od szkód, które normalnie byłyby nieobjęte polisą.

Przed czym chroni OC w życiu prywatnym?

Ubezpieczenie OC komunikacyjne jest obowiązkowe i za jego brak otrzymamy surową karę. Dla ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym nie ma tego ryzyka. Jest to dobrowolna polisa. Ale sytuacje przed, którymi chroni są warte rozważenia jej posiadania. Oto okoliczności, w których OC w życiu prywatnym okazuje się przydatne.

Mieszkanie w bloku i sprawy sąsiedzkie

Podstawowy zakres ubezpieczenia mieszkania obejmuje najczęściej szkody wynikłe na skutek zdarzeń losowych (pożaru, powodzi czy huraganu). OC w życiu prywatnym pozwala rozszerzyć zakres ochrony o zalanie mieszkania sąsiada, który może domagać się od nas odszkodowania. 

OC w życiu prywatnym można rozszerzyć o OC najemcy, wówczas taka polisa pokryje też szkody wyrządzone np. przez najemcę mieszkania albo jego pupila. Dla właścicieli nieruchomości jest to przydatna dodatkowa ochrona. 

Szkody na mieniu

W ramach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym można skorzystać w różnych sytuacjach życiowych, również podczas wyjazdu. Przeciskając się na ciasnym parkingu z zakupami możemy zarysować czyjeś auto. Spiesząc się do pracy potrącimy przechodnia w taki sposób, że wytrącimy mu z ręki smartfona, który wyląduje na chodniku. W takich sytuacjach może nas chronić OC w życiu prywatnym.

Osoby posiadające gospodarstwo rolne mogą np. skorzystać z OC w życiu prywatnym w ramach Pakietu Bezpieczny Rolnik w TUZ. Prowadząc agroturystykę łatwo sobie wyobrazić, że nietrudno o uszkodzenie mienia sąsiada.

Szkody wyrządzone przez dzieci lub zwierzęta

Wybita szyba u sąsiada, pomalowana elewacja budynku– pomysłowość dzieci może być niewyczerpana.  W takich sytuacjach zniszczenia może pokryć polisa od odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym.

To samo tyczy się zwierząt. Jeśli będziemy akurat na wakacjach w swoim domku letniskowym z psem, może dojść do wypadku, w którym to nasz nieprzypilnowany czworonóg kogoś pogryzie. Mając ubezpieczenie domku letniskowego z OC w życiu prywatnym szkodę taką pokryje nasz ubezpieczyciel.

Inne sytuacje w których przyda się ubezpieczenie

Omawiana polisa przyda się też, gdy np. wskutek naszego rażącego niedbalstwa dojdzie do szkody na mieniu lub zdrowiu. Czym jest rażące niedbalstwo? To sytuacja w której nie dochowaliśmy należytych zasad staranności. Np. wyrzuciliśmy do kosza niedopałek bez upewnienia się, że jest zgaszony.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym przydać się może też operatorom dronów, czy osobom które często korzystają z elektrycznych hulajnóg (łatwo o potrącenie przechodnia) lub uprawiają sport, w którym łatwo o kontuzję lub szkodę.

Rozszerzenia polisy OC w życiu prywatnym

OC w życiu prywatnym można rozbudować o dodatkowe opcje, takie jak:

• OC najemcy – jeśli wynajmujemy mieszkanie, polisa może obejmować szkody wyrządzone w wynajmowanej nieruchomości.
• Rozszerzenie na inne kraje – istnieje możliwość rozszerzenia zakresu polisy na szkody wyrządzone poza Polską. Jest to przydatne, jeśli często podróżujemy.
• OC w mieniu najmowanym – polisa może pokrywać szkody wyrządzone w wynajętym miejscu, np. uszkodzenie mebli w hotelu lub zepsucie wynajętego sprzętu.

OC w życiu prywatnym – co warto wiedzieć?

Szkody wyrządzone osobom trzecim pokryje OC w życiu prywatnym. Takie dobrowolne ubezpieczenie przeważnie nie jest samodzielne – można je dokupić w ramach polisy mieszkaniowej, turystycznej albo np. związanej z działalnością agroturystyczną. 

Korzystając z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym pamiętajmy zawsze o sprawdzeniu OWU. Znajdziemy tam warunki wykluczające wypłatę odszkodowania (np. miejsce wystąpienia szkody).