Czy warto skorzystać z pomocy niezależnego rzeczoznawcy?
Tak, opinia niezależnego rzeczoznawcy to potężny argument w sporze z ubezpieczycielem, który często przesądza o wypłacie wyższego odszkodowania.
Gdy kwestionujesz wycenę, ubezpieczyciel często podtrzymuje swoje stanowisko, twierdząc, że jego rzeczoznawca ocenił szkody prawidłowo. Wtedy kontrargumentem jest opinia certyfikowanego eksperta. Choć koszt takiej usługi musisz początkowo pokryć sam, w przypadku uznania reklamacji lub wygranej w sądzie, ubezpieczyciel powinien Ci go zwrócić (jako koszt dochodzenia roszczenia).
Niezależny rzeczoznawca dokładnie opisze szkody z OC, sprawdzi wartość pojazdu przed zdarzeniem i realne koszty części zamiennych. Jego ekspertyza jest trudna do podważenia przez firmę ubezpieczeniową. To inwestycja, która zazwyczaj zwraca się z nawiązką poprzez wyższe odszkodowanie.
Co zrobić, gdy odwołanie zostanie odrzucone?
Jeśli ubezpieczyciel podtrzymuje decyzję, możesz skierować sprawę do Rzecznika Finansowego, sądu lub zdecydować się na sprzedaż szkody firmie odszkodowawczej.
Odrzucenie odwołania od decyzji nie kończy sprawy. Masz jeszcze kilka asów w rękawie:
- mediacja z udziałem Rzecznika Finansowego – to instytucja, która pomaga w polubownym rozwiązywaniu sporów. Wniosek do rzecznika finansowego często skłania ubezpieczyciela do ponownej analizy sprawy.
- skierowanie sprawy do sądu – to ostateczność, ale często niezbędna, by uzyskać pełne świadczenie. Postępowanie sądowe może trwać długo, ale sądy w Polsce często orzekają na korzyść kierowców, nakazując ubezpieczycielowi wypłacić różnicę wraz z odsetkami.
- dopłata do odszkodowania (odkup szkody) – jeśli nie chcesz tracić czasu na walkę i drogę sądową, możesz sprzedać prawa do szkody zewnętrznej firmie. Otrzymasz gotówkę od ręki (zazwyczaj mniejszą niż w sądzie, ale pewną), a firma we własnym zakresie będzie walczyć z ubezpieczycielem.
Jak wygląda sprawa przy szkodzie całkowitej?
Przy szkodzie całkowitej zaniżone odszkodowanie wynika zazwyczaj z zaniżenia wartości pojazdu przed wypadkiem lub zawyżenia wartości wraku.
Szkoda całkowita w OC orzekana jest wtedy, gdy koszty naprawy przekraczają 100% wartości auta. Wypłata to różnica między wartością pojazdu przed szkodą a wartością pozostałości (wraku).
Tutaj pole do manewru dla ubezpieczyciela jest spore. Może on zaniżać wartość pojazdu (nie uwzględniając np. niskiego przebiegu czy nowego wyposażenia) i jednocześnie zawyżać wartość wraku. W efekcie kwota odszkodowania maleje. Aby uzyskać dopłatę, musisz udowodnić, że Twój samochód był warty więcej lub że wrak jest warty mniej, niż twierdzi ubezpieczyciel (np. próbując go sprzedać za cenę z kosztorysu).
Podsumowanie – Twoja droga do uzyskania odszkodowania
Otrzymałeś zaniżone odszkodowanie z OC i czujesz bezsilność? Pamiętaj, że stoi za Tobą prawo. Ubezpieczyciel wypłaca kwoty, które uważa za słuszne ze swojego punktu widzenia, ale to Ty masz otrzymać rekompensatę pozwalającą na rzetelną naprawę.
Nie bój się napisać odwołanie, skorzystać z pomocy warsztatu czy niezależnego rzeczoznawcy. Zbyt niskie odszkodowanie z OC to nie wyrok, lecz początek negocjacji. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na skierowanie sprawy do sądu, czy złożysz odwołanie od decyzji ubezpieczyciela – działanie to jedyny sposób, by uzyskać pieniądze, które Ci się należą. Przeanalizuj swoją sprawę, zbierz dokumenty i walcz o swoje.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o zaniżone odszkodowanie z OC
Co jeśli ubezpieczyciel zaniża odszkodowanie?
Nie musisz godzić się na propozycję towarzystwa. To częsta praktyka, ale masz prawo do pełnej rekompensaty kosztów naprawy. Przede wszystkim nie podpisuj ugody zamykającej drogę do dalszych roszczeń. Przeanalizuj kosztorys pod kątem cen części oraz robocizny i jeśli kwota jest za niska – działaj.
Jak walczyć o wyższe odszkodowanie z OC sprawcy?
Kluczem są twarde dowody. Zdobądź realny kosztorys naprawy od swojego mechanika lub opinię niezależnego rzeczoznawcy. Te dokumenty wykażą błędy w wycenie ubezpieczyciela. Złóż reklamację, a w razie odmowy skorzystaj z pomocy Rzecznika Finansowego lub skieruj sprawę na drogę sądową.
Jak odwołać się od zaniżonego odszkodowania?
Przygotuj pisemne odwołanie zawierające numer szkody i Twoje dane. Wskaż konkretne błędy w kosztorysie, np. zaniżone stawki robocizny czy użycie tanich zamienników. Koniecznie dołącz dowody: fakturę za naprawę lub wycenę z warsztatu. Pismo wyślij przez formularz online lub listem poleconym.
Ile mam czasu na odwołanie od zaniżonego odszkodowania z OC?
Standardowo na dochodzenie roszczeń masz aż 3 lata od dnia, w którym dowiedziałeś się o szkodzie i sprawcy. Termin ten wydłuża się do 20 lat, jeśli szkoda wynikła z przestępstwa (zbrodni lub występku). Nie warto jednak zwlekać – im szybciej złożysz odwołanie, tym sprawniej odzyskasz pieniądze.
