Dlaczego warto rozważyć taką umowę leasingową?
- Niższe miesięczne raty – leasingobiorca nie spłaca pełnej wartości pojazdu, więc miesięczne koszty są zazwyczaj niższe.
- Korzyści podatkowe – raty leasingowe oraz opłata wstępna mogą być zaliczane do kosztów uzyskania przychodu, co obniża podstawę opodatkowania.
- Elastyczność – możliwość wymiany pojazdu na nowy po zakończeniu umowy, co jest korzystne dla firm regularnie aktualizujących swoją flotę.
Leasing finansowy
Leasing finansowy różni się od operacyjnego tym, że leasingobiorca staje się właścicielem przedmiotu leasingu po zakończeniu umowy. W tym przypadku leasing przypomina bardziej kredyt z rozłożeniem płatności na raty.
Leasing finansowy niesie kilka przekonujących korzyści:
- Możliwość odliczenia VAT: VAT naliczany jest jednorazowo od całej wartości przedmiotu leasingu i płatny przy podpisaniu umowy, co może być korzystne dla przedsiębiorców.
- Odpisy amortyzacyjne: leasingobiorca dokonuje odpisów amortyzacyjnych, wprowadzając przedmiot do ewidencji środków trwałych, co może przynieść korzyści podatkowe.
- Stała rata: raty leasingowe są stałe przez cały okres trwania umowy, co ułatwia planowanie finansowe.
Leasing konsumencki
To forma leasingu znacznie mniej popularna niż dwie poprzednie. Leasing konsumencki jest przeznaczony dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. W Polsce jest to forma leasingu zbliżona do wynajmu długoterminowego lub kredytu z odroczoną spłatą części wartości na sam koniec finansowania.
W tym przypadku:
- nie trzeba prowadzić oficjalnie działalności gospodarczej – osoby prywatne mogą korzystać z tej formy leasingu bez potrzeby rejestracji firmy,
- można korzystać z wyprodukowanych samochodów – istnieje opcja użytkowania nowych samochodów bez konieczności ich zakupu na własność.
Czym jest ubezpieczenie samochodu w leasingu?
Ubezpieczenie samochodu w leasingu to polisa, której celem jest zabezpieczenie interesów zarówno leasingobiorcy, jak i leasingodawcy. Choć to Ty, jako leasingobiorca, jesteś użytkownikiem pojazdu, to leasingodawca formalnie pozostaje jego właścicielem przez cały okres trwania umowy leasingowej.
W związku z tym to właśnie on ma prawo do uzyskania odszkodowania w przypadku, gdy pojazd ulegnie uszkodzeniu, zniszczeniu lub kradzieży.
W praktyce oznacza to, że ubezpieczenie samochodu w leasingu ma na celu ochronę mienia leasingodawcy, ponieważ pojazd jest jego własnością do momentu, gdy umowa leasingowa dobiegnie końca, a Ty zdecydujesz się na wykupienie auta lub zwrócenie go. To bardzo ważny aspekt, który różni się od sytuacji, gdy samochód należy do właściciela – w takim przypadku odszkodowanie w razie szkody trafia bezpośrednio do niego.
Leasingodawca ma obowiązek zapewnić Ci niezbędną ochronę prawną swojego majątku, dlatego wymaga od leasingobiorcy wykupienia pełnej polisy ubezpieczeniowej, która obejmuje zarówno obowiązkowe ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej), jak i dodatkowe polisy, takie jak autocasco (AC) czy assistance.
Celem takich wymogów jest zagwarantowanie, że w razie jakiejkolwiek szkody, leasingodawca będzie w stanie odzyskać wartość pojazdu lub pokryć koszty związane z jego naprawą, a Ty jako użytkownik auta będziesz mógł kontynuować korzystanie z pojazdu bez większych trudności.
Leasingodawca jako beneficjent polisy
W przypadku uszkodzenia pojazdu lub kradzieży, to leasingodawca otrzymuje środki, które mogą zostać przeznaczone na naprawę samochodu lub pokrycie jego wartości, jeśli nie będzie możliwości jego odtworzenia.
To oznacza, że leasingodawca minimalizuje ryzyko, związane z utratą wartości pojazdu, zapewniając sobie pełną ochronę finansową w razie nieprzewidzianych zdarzeń.
Dla Ciebie jako leasingobiorcy oznacza to, że będziesz musiał dbać o regularne opłacanie składek ubezpieczeniowych, które będą częścią Twoich miesięcznych rat leasingowych. Choć może to zwiększyć koszty leasingu, zapewnia Ci to pełną ochronę w razie jakiejkolwiek szkody. Co ważne, polisa ubezpieczeniowa będzie obowiązywała przez cały okres trwania umowy, a jej zakres – w zależności od warunków umowy – może obejmować nie tylko tradycyjne ubezpieczenie OC, ale także szereg dodatkowych opcji, takich jak autocasco, assistance, czy nawet ubezpieczenie od utraty wartości pojazdu.
Leasingodawca a Twoje obowiązki
Warto podkreślić, że w przypadku samochodów w leasingu, to leasingodawca ma prawo do decydowania, czy i jakiej polisy ubezpieczeniowej wymaga. Zwykle w umowie leasingowej precyzyjnie określane są warunki, jakie musi spełniać polisa – zarówno pod kątem zakresu ochrony, jak i wysokości sumy ubezpieczenia.
Uwaga! Większość leasingodawców wymaga, aby ubezpieczenie AC obejmowało pełną ochronę, czyli zarówno szkody spowodowane przez kolizje, jak i kradzież pojazdu, a także wszelkie inne sytuacje mogące wpłynąć na stan techniczny samochodu.
Jakie ubezpieczenie auta jest wymagane przy zawarciu umowy leasingu?
Leasingodawca, choć oddaje Ci kluczyki do pojazdu, nie rezygnuje z ochrony swojej inwestycji, dlatego wymaga od Ciebie polisy, która nie tylko zabezpieczy jego interesy, ale i pozwoli Ci spać spokojnie. Jakie ubezpieczenia musisz mieć, by uniknąć niespodzianek?
Obowiązkowe ubezpieczenie OC
Obowiązkowe ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej) jest kluczowym aspektem dla każdego pojazdu użytkowanego w Polsce i poruszającego się po drogach publicznych – również w ramach umowy leasingu.
To ubezpieczenie komunikacyjne ma na celu ochronę osób trzecich oraz ich mienia w przypadku wypadku drogowego. Ubezpieczenie to pokrywa szkody wyrządzone innym uczestnikom ruchu drogowego przez kierowcę, który jest winny zaistniałego zdarzenia.
Ubezpieczenie Autocasco
Ubezpieczenie AC jest zasadniczo opcjonalne w leasingu, ale stanowi kluczowy element dla ochrony finansowej pojazdu, zwłaszcza gdy jest on nowy lub posiada wysoką wartość. Jest to rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która obejmuje szereg różnych ryzyk, w tym:
- szkody wypadkowe,
- kradzież,
- pożar,
- inne zdarzenia losowe.
W przypadku leasingu samochodu firma leasingowa może narzucić wymóg objęcia pojazdu pełnym ubezpieczeniem AC. Decyzja ta wynika z chęci minimalizacji ryzyka finansowego związanego z ewentualnymi szkodami, które mogą wystąpić w trakcie użytkowania pojazdu. To firma leasingowa jest odpowiedzialna za stan techniczny pojazdu i chce uniknąć sytuacji, w której pojazd uległby poważnej szkodzie, a leasingobiorca nie miałby wystarczającego ubezpieczenia, aby pokryć koszty naprawy lub utraty wartości.
Objęcie samochodu pełnym ubezpieczeniem AC daje firmie leasingowej pewność, że w przypadku jakichkolwiek szkód, polisa ubezpieczeniowa będzie w stanie pokryć koszty naprawy lub wypłacić odpowiednie odszkodowanie. To z kolei zapewnia stabilność finansową dla firmy leasingowej i pozwala uniknąć dodatkowych komplikacji w trakcie trwania umowy.
Ubezpieczenie GAP
Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) ma duże znaczenie w przypadku leasingu auta. W przypadku utraty lub znacznego uszkodzenia pojazdu, wartość rynkowa może być niższa niż saldo leasingowe, co może prowadzić do powstania luki finansowej.
Ubezpieczenie GAP jest właśnie po to, aby zabezpieczyć leasingobiorcę przed takimi stratami finansowymi. Pokrywa ono różnicę pomiędzy wartością rynkową pojazdu a kwotą, jaką leasingobiorca nadal musi spłacić zgodnie z umową leasingową. Dzięki temu ubezpieczeniu leasingobiorca unika sytuacji, w której musiałby płacić za pojazd, który już nie jest w stanie używać lub którego wartość jest niższa niż saldo leasingowe.
Ubezpieczenie NNW
Ubezpieczenie NNW (Następstw Nieszczęśliwych Wypadków) stanowi dodatkową warstwę ochrony dla kierowcy i pasażerów w przypadku wypadku drogowego. Zapewnia ono odszkodowanie za uszkodzenia ciała lub śmierć wynikłe z takiego zdarzenia.
Choć jest to ochrona opcjonalna, warto rozważyć jej dodanie do polisy, szczególnie jeśli często przewozi się pasażerów. Ubezpieczenie NNW może zapewnić dodatkowy komfort psychiczny i finansowy w przypadku poważnych obrażeń lub tragicznego zakończenia wypadku drogowego. Stanowi korzystne uzupełnienie polisy OC dla osób korzystających z pojazdu zarówno w celach prywatnych, jak i służbowych.
Ile kosztuje ubezpieczenie w leasingu samochodowym?
Towarzystwo ubezpieczeniowe uzależnia wysokość składki w leasingu od kilku czynników. Liczą się m.in.:
- wartość rynkowa pojazdu,
- zakres ochrony,
- historia ubezpieczenia kierowcy.
W efekcie składki za ubezpieczenie mogą wahać się od kilkudziesięciu do nawet kilu tysięcy złotych.
Firmy udzielające leasingu często oferują klientom ochronę w pakiecie w ramach umów, jakie mają podpisane z wybranymi zakładami ubezpieczeń. Z Twojej perspektywy może oznaczać to jednak dość mały wybór, a do tego wysoki koszt polisy. Jeśli jednak zależy Ci na oszczędności czasu i wygodzie – to może być rozwiązanie dla Ciebie.
Wciąż pozostaje jednak opcja samodzielnego ubezpieczenia auta, u wybranego ubezpieczyciela lub za pomocą porównywarki ofert.
Ubezpieczenie auta w leasingu w pakiecie
Wybierając ubezpieczenie oferowane przez firmę leasingową, zyskujesz wygodę i prostotę całego procesu zakupu polisy. Taki pakiet zazwyczaj obejmuje pełen zakres ochrony, a więc OC, AC, NNW oraz assistance. Składka ubezpieczeniowa może być doliczana do miesięcznej raty leasingowej, co ułatwia rozliczenia finansowe.
Warto jednak zwrócić przy tym uwagę na kilka aspektów:
- Koszt: ubezpieczenie w pakiecie leasingowym może być droższe niż oferty dostępne na rynku. Firmy leasingowe często mają umowy z konkretnymi ubezpieczycielami, co ogranicza konkurencyjność cenową.
- Elastyczność: warunki ubezpieczenia są ustalane przez leasingodawcę, co może ograniczać możliwość dostosowania polisy do indywidualnych potrzeb.
- Zniżki: niektórzy leasingodawcy nie uwzględniają zniżek wypracowanych przez leasingobiorcę, co może wpłynąć na wysokość składki.
Ubezpieczenie auta w leasingu na własną rękę
Alternatywą jest samodzielne znalezienie ubezpieczenia spełniającego wymagania leasingodawcy. Ta opcja może przynieść oszczędności, ale wiąże się z dodatkowymi obowiązkami:
- Koszt: ubezpieczenie znalezione na własną rękę może być tańsze niż oferta leasingodawcy. Różnice w cenie mogą wynosić nawet kilkaset złotych rocznie.
- Opłaty dodatkowe: leasingodawcy mogą pobierać opłatę za akceptację zewnętrznej polisy, która wynosi od 100 do 300 zł netto rocznie.
- Formalności: leasingobiorca musi samodzielnie przedstawić polisę do akceptacji leasingodawcy oraz dopełnić wszelkich formalności związanych z ubezpieczeniem.
- Zniżki: w przypadku samodzielnego ubezpieczenia leasingobiorca może skorzystać ze swoich zniżek za bezszkodową jazdę, co może obniżyć koszt polisy.
Leasing samochodu a kolizja lub wypadek – co robić?
Jeśli w trakcie trwania leasingu przydarzy Ci się kolizja lub wypadek, nie powinno być kłopotu z likwidacją szkody. Ubezpieczenie autocasco ma w tym przypadku szeroki zakres obejmujący większość sytuacji, które mogą dotyczyć pojazdu.
Nieco inaczej będzie, gdy ubezpieczyciel orzeknie szkodę całkowitą leasingowanego samochodu (gdy szkoda jest rozległa i wyceniona została na więcej niż 70% wartości pojazdu). Jeżeli kwota pozostała do spłaty w leasingu nie pokrywa tej wyceny, leasingobiorca musi dopłacić różnicę z własnej kieszeni.
Wówczas umowa leasingu może zostać rozwiązana, choć nie oznacza to anulowania wszystkich zależności. Przed takimi sytuacjami chroni właśnie ubezpieczenie GAP.
Firma leasingowa ma prawo narzucić określone wymogi dotyczące ubezpieczenia samochodu, co może obejmować:
- minimalne pokrycie ubezpieczenia AC,
- ustalone limity polisy OC,
- dodatkowe klauzule dotyczące ochrony pojazdu.
Te wymogi są często ściśle określone przez firmę leasingową w celu zminimalizowania ryzyka finansowego i zapewnienia odpowiedniej ochrony dla pojazdu, który jest przedmiotem umowy leasingowej.
Przed podpisaniem umowy leasingowej dokładnie zapoznaj się z tymi wymogami i upewnij, że wybrana polisa ubezpieczeniowa spełnia wszystkie kryteria postawione przez firmę leasingową.
