Czy wysokość mandatów wpływa na koszt ubezpieczenia OC?
Do pewnego czasu nie trzeba było przejmować się tą kwestią, ale nadeszły zmiany w obowiązujących przepisach prawa. Uzależnienie wysokości składki obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej od liczby punktów karnych obowiązuje już od 2022 roku. Swego czasu trzeba było przejmować się tylko utratą zniżki po kolizji. Kierowcy, którzy mieli mandaty na swoim koncie, mogli spać spokojnie wiedząc, że to w żaden sposób nie wpłynie na ich OC. Czasy się jednak zmieniły. Teraz trzeba pilnować się tego, co dzieje się na drodze, aby ubezpieczyciel nie musiał brać pod uwagę żadnych mandatów.
Skąd ubezpieczyciel dowie się o punktach karnych? Pozwalają na to zmiany w prawie, które sprawiły, że teraz mają oni dostęp do informacji o wykroczeniach popełnionych przez kierowców. Stanowi o tym Ustawa Prawo o ruchu drogowym, dzięki czemu ubezpieczyciele pozyska informacje na temat:
- ilości zdobytych punktów karnych;
- informacji o punktach karnych, które zostały przypisane do konta kierowcy, jakie zostały uprawomocnione wyrokiem sądu;
- dokładnych danych na temat naruszonych przepisów drogowych, w tym m.in. kwalifikacji prawnej, jak również szczegółowych informacji na tema tego, kiedy dane wydarzenie miało miejsce;
- podmiotu rejestrującego naruszenie przepisów;
- szczegółowych danych na temat pojazdu, który był użytkowany w trakcie naruszenia przepisów drogowych;
- rodzaju prawomocnego rozstrzygnięcia.
Każdy ubezpieczyciel ma wgląd do informacji do dwóch lat wstecz. O wcześniejszych wykroczeniach nie będzie on już informowany. Informacje mogą przez ubezpieczyciela być gromadzone tylko na chwilę. Będzie mógł on do nich sięgnąć tylko i wyłącznie wtedy, gdy dokonuje oceny ryzyka ubezpieczeniowego w trakcie wyliczania składki.
Jak punkty karne w nowym taryfikatorze są powiązane z OC?
Punkty karne, które również z roku na rok rosną sprawiają, że coraz większa ilość kierowców zaczyna jeździć bezpiecznej. Dlaczego? Ponieważ wystarczy jedno przewinienie, aby wyczerpać prawie całą pulę lub całość, jeżeli chodzi o przekroczenie progu, kiedy odbiera się prawo jazdy. Chcąc odpowiedzieć na pytanie, jakie punkty powiązane są z OC, można powiedzieć, że zdecydowana większość. Wszystkie te, które sprawiają, że doprowadziło się do niebezpieczeństwa na drodze. Przede wszystkim mowa jest tutaj o prędkości.
Także należy wspomnieć tutaj o wyprzedzaniu w miejscach niedozwolonych, np. na przejściach dla pieszych lub też na mostach. Zalicza się do tego także kierowanie pojazdem w stanie nietrzeźwości lub pod wpływem środka odurzającego, jak również w stanie po spożyciu alkoholu lub środka podobnie działającego do alkoholu. Również za używanie pojazdu w sposób zagrażający bezpieczeństwu osoby znajdującej się w pojeździe lub poza nim, nieustąpienie pierwszeństwa przejazdu na skrzyżowaniu w sytuacji równorzędnej. Wszystkie te sytuacje sprawiają, że doprowadza się do niebezpiecznych sytuacji na drodze, które mogą finalnie doprowadzić do kolizji. W efekcie wzrasta ryzyko ubezpieczeniowe, a z tym także składki.
Jakie mandaty mogą szczególnie podwyższyć składkę ubezpieczenia?
Tak samo jak policja podchodzi do tematu prędkości na drogach i rozmów przez telefon za kierownicą, tak również ubezpieczyciele zwracają na to baczną uwagę. W ten sposób można doprowadzić do wielu zagrożeń na drogach, czego efektem może być utrata nie tylko zdrowia, ale także życia – przez samego kierowcę, jak również innych pieszych.
Chcąc zapoznać się z ilościami punktów karnych za poszczególne wykroczenia, wystarczy skorzystać z najpopularniejszej wyszukiwarki – Google. Bez trudu będzie można znaleźć tam nowy taryfikator mandatów za prędkość, jak również za inne przewinienia. Z niego korzystają także ubezpieczyciele, którzy zapoznają się tym samym z informacjami na temat wykroczeń. Składka ubezpieczenia OC uzależniona jest nie tylko od samych punktów. Jeżeli na przeciągu dwóch ostatnich lat kierowca dopuszczał się kilkukrotnie tego samego przewinienia, to także i jego składka może pójść w górę. Tym samym rośnie bowiem ryzyko ubezpieczeniowe.
Czy są wyjątki, kiedy mandaty nie wpływają na ubezpieczenie?
Tak, niekiedy można dopuścić się pewnych wyjątków w trakcie obliczania składki OC przez ubezpieczyciela. Wszystko uzależnione jest tak naprawdę od tego, z jakim wykroczeniem ma się do czynienia. Należy bowiem wspomnieć o tym, że żaden ubezpieczyciel nie musi uwzględniać punktów karnych. Może je wziąć pod uwagę, ale wszystko uzależnione jest od jego woli. Inaczej może zostać potraktowane nieustąpienie pierwszeństwa pieszemu znajdującemu się na przejściu dla pieszych albo na nie wchodzącemu, nieudzielenie pomocy ofiarom wypadku od kierowcy, który przekroczył prędkość o ponad 20 (lub więcej kilometrów). Każde towarzystwo ubezpieczeniowe podejmuje w tej kwestii indywidualną decyzję. Im jednak większe ryzyko, że dojdzie do powstania szkody, tym stawka za ubezpieczenie OC będzie rosnąć.
Jak ubezpieczyciele kalkulują ryzyko na podstawie historii mandatów?
Kierowcy od pewnego czasu chętnie korzystają z kalkulatora OC, dzięki czemu byli w stanie obliczyć stawki za składkę. Bardzo praktycznie, dostępne w sposób całkowicie darmowy, dzięki czemu każdy miał świadomość tego, z jakim wydatkiem musiał się liczyć.
Jeżeli ktoś jednak ma na swoim koncie punkty karne, to musi wiedzieć, że kwota ta może nieco różnić się od tego, co udało im się pozyskać dzięki kalkulatorowi internetowemu. Chodzi bowiem o to, że taki kalkulator nie ma dostępu do informacji o mandatach i zdobytych punktach karnych. Oceniają oni ryzyko ubezpieczeniowe, biorąc pod uwagę rodzaj wykroczenia, jak również to, czy ktoś często miał do czynienia z takimi sytuacjami.
Takie możliwości ubezpieczyciele mają od 2022 roku. Aczkolwiek już pięć lat wcześniej starali się oni o możliwość korzystania z takich informacji. Nie ma się czemu dziwić, ponieważ sam kierowca mógł nie doprowadzić do żadnych kolizji, ale mógł doprowadzać do sytuacji, które mogłyby spowodować konieczność wypłacenia ubezpieczenia OC. Teraz kierowcy, którzy chcą płacić mniej za obowiązkowe OC, jeżdżą przepisowo i zwracają uwagę na to, co robią na drodze.
Czy warto skorzystać z ofert ubezpieczeń ochrony zniżek?
Wieloletnie prowadzenie samochodów i bezszkodowa jazda sprawiła, że wielu kierowców mogło cieszyć się sporymi obniżkami, jeżeli chodzi o obowiązkowe i nieobowiązkowe ubezpieczenia. Czasem jednak jedno małe wykroczenie lub kolizja są w stanie sprawić, że trzeba będzie pożegnać się na długi czas z atrakcyjną ceną. Czy można temu przeciwdziałać?
Tak, korzystając z ochrony zniżek na ubezpieczenia. Ochrona zniżek stanowi pewnego rodzaju dodatek do polisy ubezpieczeniowej. To dodatkowa suma pieniędzy (jej wysokość uzależniona jest od ubezpieczyciela), ale dla wielu może okazać się opłacalna. Szczególnie mogą skorzystać na tym osoby, które są współwłaścicielami jednego samochodu. Mowa tutaj głównie o sytuacji, gdy współwłaścicielem jest osoba młoda, która dopiero pracuje nad wypracowaniem zniżek na ubezpieczenie. Często robią tak rodzice, którzy biorą pod swoje ubezpieczenia dzieci. Młodociani z góry muszą się liczyć z tym, że ich składka na ubezpieczenie będzie wysoka. Ratunkiem może być dla współpraca z rodzicem lub też inną osobą, która już dłuższy czas posiada prawo jazdy. Starsi, jeżeli jednak chcą odczuwać spokój, powinni zadbać o ochronę dla swoich zniżek. Wystarczy bowiem spojrzeć na statystyki, które mówią o tym, ile osób młodocianych bierze udział w wypadkach drogowych. Chcąc zapewnić większy poziom bezpieczeństwa, można młodym kierowcom pokazać taryfikator mandatów 2025 i ilość przyznawanych punktów, aby chcieli oni przemyśleć swój sposób jazdy.
Co warto wiedzieć o ochronie zniżek?
Ochrona zniżek działa tylko w towarzystwie ubezpieczeniowym, gdzie podpisało się umowę. Nie ma możliwości przeniesienia tego. Warto również dodać, że ubezpieczyciele, którzy gwarantują zachowanie ceny OC z ubiegłego roku po szkodzie w ramach ochrony zniżek, nie muszą być najtańsi na rynku. Zanim zostanie podpisana finalna umowa, warto przejrzeć wszystkie oferty, dzięki czemu będzie się miało pewność, że wybiera się najkorzystniejszą ofertę. Jeżeli ktoś jest zdecydowany na ochronę zniżek, musi się dobrze rozejrzeć. Nie wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe mają je w swojej ofercie. Tą ochronę należy jednak dobrze przemyśleć, aby nie ponosić dodatkowych kosztów.
