10-12-2024
Trwały uszczerbek na zdrowiu: twoje prawa i odszkodowanie
Zdarzenia losowe, które prowadzą do poważnych uszczerbków na zdrowiu, to niestety część naszego życia. Niezależnie od tego, czy chodzi o wypadek, chorobę czy inne nieprzewidziane okoliczności, osoby poszkodowane często stają przed trudnym wyzwaniem nie tylko w zakresie rehabilitacji, ale także formalności związanych z uzyskaniem odszkodowania.
Słowniczek ubezpieczeniowy
04-12-2024
Bonus-malus w ubezpieczeniach komunikacyjnych
System bonus-malus to mechanizm stosowany w branży ubezpieczeniowej, który pozwala na elastyczne dostosowanie składki ubezpieczeniowej do profilu ryzyka kierowcy.
Słowniczek ubezpieczeniowy
28-11-2024
OWCA ubezpieczenia – co to jest i jak działa?
Ubezpieczenia to kategoria, która od wielu, długich lat cieszy się ogromną popularnością i zainteresowaniem wśród szerokiego grona konsumentów.
Słowniczek ubezpieczeniowy
16-11-2024
Jak zabezpieczyć mienie ruchome? Kompleksowy przewodnik po ubezpieczeniach
Mienie ruchome to kategoria majątku, obejmująca przedmioty, które stanowią wartość materialną i można je swobodnie przemieszczać.
Słowniczek ubezpieczeniowy ,
Zdrowie i OC w życiu
30-05-2024
Czym jest wartość rzeczywista? Jak ją określić i dlaczego jest ważna?
Pojęcie wartości rzeczywistej jest często stosowane w różnych dziedzinach, takich jak ubezpieczenia, finanse oraz inwestycje. Zrozumienie, czym jest ten termin oraz jak się go oblicza, jest kluczowe dla prawidłowej oceny majątku, zarówno materialnego, jak i finansowego. Dzięki temu można precyzyjnie określić aktualną wartość posiadanych dóbr oraz podejmować świadome decyzje finansowe.
Definicja wartości rzeczywistej
Wartość rzeczywista jest miarą obecnej wartości danego przedmiotu, uwzględniającą jego aktualny stan oraz warunki rynkowe. W przeciwieństwie do wartości nominalnej, która jest określana w sposób teoretyczny lub historyczny, wartość rzeczywista odzwierciedla realną cenę, jaką można uzyskać za przedmiot na rynku w danym momencie. Ta miara jest często używana przy wycenie nieruchomości, pojazdów oraz innego majątku trwałego.
Różnica między wartością rzeczywistą a wartością nominalną
Wartość nominalna odnosi się do pierwotnej ceny zakupu lub księgowej wartości przedmiotu, która nie uwzględnia zmian na rynku ani zużycia danego obiektu. Z kolei wartość rzeczywista bierze pod uwagę aktualne warunki rynkowe, wiek przedmiotu, jego stan techniczny oraz inne czynniki, które wpływają na jego rzeczywistą wartość na rynku. Wartość nominalna jest bardziej statycznym pojęciem, podczas gdy wartość rzeczywista jest dynamiczna i zmienia się wraz z rynkiem.
Zastosowanie wartości rzeczywistej
Zastosowanie wartości rzeczywistej pozwala na precyzyjne określenie bieżącej wartości ubezpieczanego mienia lub inwestycji, co jest niezbędne do podejmowania świadomych decyzji zarówno w ubezpieczeniach, jak i finansach.
W kontekście ubezpieczeń
W ubezpieczeniach wartość rzeczywista jest kluczowym pojęciem, szczególnie przy ustalaniu odszkodowań. Ubezpieczyciele często określają wartość rzeczywistą mienia w celu ustalenia, jaką kwotę należy wypłacić w przypadku szkody. W przypadku polisy na ubezpieczenie mieszkania, wartość rzeczywista może decydować o wysokości odszkodowania za zniszczone mienie. Ubezpieczenie domu lub mieszkania zazwyczaj obejmuje odszkodowanie oparte na wartości rzeczywistej, co oznacza, że wypłacona kwota uwzględnia zużycie mienia.
W kontekście finansowym i inwestycyjnym
W finansach i inwestycjach wartość rzeczywista służy do sprawdzenia aktualnej wartości rzeczy, takich jak akcje, obligacje czy nieruchomości. Inwestorzy patrzą na wartość rzeczywistą, aby podejmować mądre decyzje, oceniając, czy coś jest warte więcej, mniej czy dokładnie tyle, ile wynosi jego cena na rynku.
Metody obliczania wartości rzeczywistej
Metoda kosztu odtworzenia
Metoda kosztu odtworzenia polega na oszacowaniu kosztów, jakie byłyby konieczne do zastąpienia danego przedmiotu nowym, identycznym lub o podobnych właściwościach, a następnie pomniejszeniu tej wartości o zużycie oraz utratę wartości. Ta metoda jest często używana przy wycenie nieruchomości oraz majątku trwałego.
Na przykład, jeśli chcemy wycenić dom zbudowany 20 lat temu, najpierw obliczamy, ile kosztowałoby zbudowanie nowego domu o tych samych rozmiarach i cechach. Następnie odejmujemy wartość wynikającą z 20-letniego zużycia i utraty wartości, aby uzyskać rzeczywistą wartość obecnego domu.
Metoda dochodowa
Metoda dochodowa ocenia wartość rzeczywistą na podstawie przyszłych dochodów, jakie można uzyskać z danego przedmiotu. Przykładowo przy wycenie nieruchomości komercyjnych bierze się pod uwagę dochody z wynajmu oraz oczekiwane zyski. Ta metoda jest szczególnie popularna w inwestycjach i nieruchomościach komercyjnych.
Na przykład, jeśli chcemy wycenić budynek biurowy, metoda dochodowa obejmuje analizę dochodów z wynajmu biur oraz przewidywanych zysków na przyszłe lata. Obliczamy, ile pieniędzy budynek przyniesie w ciągu najbliższych lat, a następnie ustalamy jego wartość na podstawie tych prognozowanych dochodów.
Metoda rynkowa
Metoda rynkowa opiera się na porównaniu wycenianego przedmiotu z innymi podobnymi przedmiotami, które były niedawno sprzedane na rynku. Wspomniana metoda jest szczególnie użyteczna przy wycenie nieruchomości oraz pojazdów, gdzie dostępne są dane dotyczące transakcji podobnych obiektów.
Na przykład, jeśli chcemy wycenić używany samochód, metoda rynkowa polega na sprawdzeniu, za ile sprzedano ostatnio podobne modele o podobnym wieku i przebiegu. Dzięki temu możemy określić, jaka jest aktualna wartość rynkowa naszego samochodu na podstawie tych porównań.
Czynniki wpływające na wartość rzeczywistą
Różnorodne czynniki, zarówno wewnętrzne, jak i zewnętrzne, mają istotny wpływ na wartość rzeczywistą przedmiotów i aktywów.
Wiek i stan techniczny przedmiotu
Wiek oraz stan techniczny przedmiotu mają bezpośredni wpływ na jego wartość rzeczywistą. Starsze przedmioty zazwyczaj mają niższą wartość ze względu na zużycie oraz starzenie się materiałów. Stan techniczny, który może obejmować wszelkie naprawy, modernizacje lub uszkodzenia, również ma kluczowe znaczenie przy ocenie wartości.
Warunki rynkowe
Aktualne warunki rynkowe, takie jak popyt i podaż, mają duży wpływ na wartość rzeczywistą. W sytuacji, gdy popyt na dany przedmiot jest wysoki, jego wartość rzeczywista może być wyższa. Odwrotnie, przy nadpodaży ceny mogą spadać.
Lokalizacja i inne czynniki zewnętrzne
Lokalizacja oraz czynniki zewnętrzne, takie jak polityka, gospodarka, a nawet zmiany klimatyczne, mogą wpływać na wartość rzeczywistą. Na przykład, nieruchomości w prestiżowych lokalizacjach mają zazwyczaj wyższą wartość niż te w mniej atrakcyjnych obszarach.
Przykłady zastosowania wartości rzeczywistej
Wartość rzeczywista jest często używana w różnych sytuacjach, aby dokładnie ocenić, ile warte są różne rzeczy i aktywa.
Wycena nieruchomości
Przy wycenie nieruchomości często stosuje się wartość rzeczywistą, aby określić jej bieżącą wartość rynkową. Biorąc pod uwagę stan techniczny, lokalizację oraz warunki rynkowe, rzeczoznawcy mogą dokładnie oszacować, ile warta jest nieruchomość w danym momencie. Jest to kluczowe nie tylko przy sprzedaży, ale także przy ubezpieczaniu nieruchomości. Ubezpieczenie mieszkania często wymaga dokładnego określenia wartości rzeczywistej, aby zapewnić odpowiednią ochronę ubezpieczeniową.
Wycena pojazdów
Warto wiedzieć, że przy wycenie pojazdów wartość rzeczywista jest niezbędna do określenia aktualnej wartości rynkowej samochodu. Ubezpieczyciele wykorzystują tę miarę przy ustalaniu wysokości odszkodowania w przypadku szkody. Uwzględnia się tutaj wiek pojazdu, przebieg, stan techniczny oraz warunki rynkowe. Ubezpieczenie samochodu także opiera się na wartości rzeczywistej, aby dokładnie oszacować zakres ochrony i wysokość składki.
Wycena majątku trwałego
Wycena majątku trwałego, takiego jak maszyny, urządzenia czy wyposażenie bazuje na wartości rzeczywistej. Biorąc pod uwagę stan techniczny oraz aktualne warunki rynkowe, można dokładnie oszacować, ile warta jest dana maszyna czy urządzenie w danym momencie. Jest to istotne nie tylko dla ubezpieczeń, ale także dla celów księgowych i finansowych.
Nieruchomości ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
08-05-2024
Eurowinieta – koszty, ważność i przepisy: co musisz wiedzieć
W dzisiejszych czasach podróże zagraniczne, przy wykorzystaniu samochodów ciężarowych, to niezwykle często spotykana praktyka w wielu, różnorodnych branżach i formach prowadzonej działalności. Nic więc dziwnego, że bardzo dużym zainteresowaniem cieszy się eurowinieta, która jest niezbędnym dokumentem, który pozwala na bezpieczne, zgodne z przepisami prawa podróżowaniem. Czym jest eurowinieta? Na jak długi okres czasu wystarcza, i jakie koszty należy ponieść w związku z koniecznością jej uzyskania? Przyjrzyjmy się zagadnieniu z bliska.
Czym jest eurowinieta?
Eurowinieta (formalnie Virtual Vignette) to powszechnie występująca nazwa, która oznacza elektroniczny system poboru opłat. Inna nazwa to winieta elektroniczna. Obowiązuje od lipca 1999 roku, i obowiązuje w niektórych krajach Unii Europejskiej i innych państwach, aż do dnia dzisiejszego. Opłaty pobierane są na podstawie unijnej Dyrektywy UE 1999/62. Za pośrednictwem takiego dokumentu można korzyść z autostrad w znaczącej części krajów Europy, a przede wszystkim Unii Europejskiej. Konieczność uzyskania eurowiniety dotyczy samochodów ciężarowych, które cechują się masą przekraczającą 12 ton. Co bardzo ważne, każdy kierowca samochodu ciężarowego powyżej 12 ton, musi posiadać eurowinietę jeszcze przed rozpoczęciem poruszania się po autostradach, czy drogach płatnych, gdzie należy posługiwać się takim dokumentem. Kierowcy autobusów są zwolnieni z posiadania eurowiniety.
Zakup Eurowiniety nie wymaga zakładania żadnych kont czy rejestracji. Kierowca posiadający dokument nie musi również przyklejać żadnych naklejek na szybę własnego pojazdu. Zakupiona przez osobę winieta elektroniczna automatycznie zostaje wprowadzana do bazy danych. Dzięki temu możliwa jest bardzo szybka, sprawna weryfikacja jej obecności. Jedyne, o czym należy pamiętać, to podanie właściwych danych, takich jak:
numer rejestracyjny pojazdu,
kraj rejestracji pojazdu,
klasę emisji spalin,
liczbę osi pojazdu,
długość planowanego pobytu.
Brak ważnej Eurowiniety może skutkować nałożeniem wysokich kar finansowych, sięgających nawet kilkuset euro.
Kraje, w których obowiązuje eurowinieta
Eurowinieta nie jest obowiązkowym dokumentem we wszystkich krajach Unii Europejskiej. Co więcej, to dokument, który muszą posiadać kierowcy ciężarówek jedynie w kilku państwach europejskich. Bardzo ważne jest, że kierowca nie musi posiadać osobnych eurowiniet do każdego kraju. Jeden dokument będzie honorowany w każdym kraju.
Nazwa eurowinieta może być nieco myląca, ponieważ nie tylko kraje Unii Europejskiej to miejsca, gdzie należy posiadać taki dokument. Do tej grupy zalicza się:
Szwecja,
Holandia,
Dania,
Luksemburg.
Jest to lista zamknięta- tylko w tych krajach należy posiadać eurowinietę. W początkowym założeniu miała ona obejmować liczniejszą grupę krajów.
Jak i gdzie kupić eurowinietę online?
Wiele osób zastanawia się, jak kupić eurowinietę online. Nic dziwnego- za jej brak, w krajach, gdzie jest wymagana, grożą ogromne kary finansowe. Najwyższe mandaty sięgają nawet kilkaset euro. Eurowinietę można zakupić także stacjonarnie, jednak najlepszą, najprostszą opcją jest zakup online. W celu zakupu dokumentu należy wejść na oficjalną stronę internetową eurovignettes.eu. Podczas zakupu online należy podać wszelkie niezbędne informacje dotyczące samochodu ciężarowego. Złożenie zgłoszenia nie jest kłopotliwe, zwłaszcza, że strona dostępna jest w języku polskim. Chcąc kupić eurowinietę za pośrednictwem strony, możemy również pozyskać niezbędne informacje dotyczące obowiązujących taryf, a system będzie udzielał cennych podpowiedzi, która taryfa będzie najkorzystniejszym wyborem w konkretnym, przedstawionym przypadku. Po podaniu danych, wyborze taryfy, pozostaje uiszczenie wyliczonej opłaty, np. za pośrednictwem przelewu tradycyjnego, karty kredytowej, czy karty paliwowej i flotowej (DKV, Esso, euroShell, EUROTRAFFIC, Eurowag, LogPay, OMV, UTA itp.).
W celu sprawdzenia, czy eurowinieta została poprawnie zakupiona, wystarczy na podanej stronie internetowej wejść w zakładkę „sprawdź stan eurowiniety”, a następnie wprowadzić numer rejestracyjny samochodu, na który został wykupiony dokument.
Eurowinietę można zakupić także stacjonarnie, w takich miejscach jak np. stacje benzynowe, w punktach obsługi AGES, czy w punktach odprawy granicznej.
Ile kosztuje eurowinieta dla ciężarówek w 2024 roku?
Bardzo dużo osób próbuje odpowiedzieć sobie na pytanie, z jak dużymi kosztami należy się liczyć, chcąc uzyskać dla pojazdu eurowinietę. Warto zaznaczyć, że opłata za eurowinietę jest naliczana na cały okres pobytu w danym kraju. W związku z tym koszty uzyskania dokumentu nie są stałe, różnią się w zależności od indywidualnych przejazdów. Wysnuwa się więc wniosek, że koszt uzyskania eurowiniety zależy przede wszystkim od wybranej opcji (winieta jednodniowa, tygodniowa, roczna). Co więcej, koszt uzyskania eurowiniety wiąże się także z rocznikiem pojazdu. Im mniejsza emisja spalin wydalana przez samochód ciężarowy, tym mniejszy będzie koszt zakupu winiety. Istnieją jednak stałe opłaty. Dzienna taryfa, bez względu na ilość osi, czy klasę emisji, wynosi 12 euro.
Jak długo jest ważna eurowinieta?
Do dyspozycji klientów oddano cztery taryfy:
Dzienną,
Tygodniową,
Miesięczną,
Roczną.
Ustalono maksymalny czas, w jakim eurowinieta będzie ważnym dokumentem, i jest to okres 12 miesięcy kalendarzowych następujących po sobie.
Eurowinieta a ubezpieczenia
Każdy kierowca doskonale zdaję sobie sprawę, że wyjazd za granicę wymaga właściwego przygotowania. Oprócz eurowiniety należy zadbać również o właściwe ubezpieczenie. Podstawową ochronę stanowi ubezpieczenie OC, a jedną z najbardziej korzystnych ofert na rynku znajdziesz w naszym TUZ. Oprócz tego bardzo wielu kierowców zastanawia się również nad wykupieniem dodatkowego ubezpieczenia. Jest to najczęściej polisa AC, w ramach której można liczyć na ubezpieczenie w przypadku, gdy do różnych zdarzeń dochodzi z winy kierowcy. Co więcej, dodatkowy pakiet ubezpieczeń chroni także w przypadku, gdy wydarzy się pożar, kradzież, czy zalanie.
Podczas wyboru ubezpieczenia, należy zwrócić szczególną uwagę na pewne zasadnicze kwestię. Po pierwsze, należy określić, czy polisa będzie obejmować ochroną przewożony ładunek. Co więcej, bardzo ważne, by zorientować się, jaka jest suma gwarancyjna, co realnie powoli nam zorientować się, na jaką rekompensatę będzie można liczyć. Bardzo ważnym jest także dokładne przeanalizowanie tzw. wyłączeń odpowiedzialności, które będą zawarte w polisie ubezpieczeniowej. Są to przypadki wskazane przez ubezpieczyciela, w ramach których ubezpieczyciel nie będzie ponosić odpowiedzialności za powstałe szkody, nie wypłacając tym samym żadnego odszkodowania. W celu wyboru najkorzystniejszej oferty należy porównać dostępne oferty.
Eurowinieta, wraz z właściwym ubezpieczeniem, tworzy kompletny pakiet dokumentów, dzięki którym podróż samochodem ciężarowym będzie w pełni bezpieczna i komfortowa. Warto zadbać o niezbędne formalności, by móc cieszyć się spokojem ducha bez względu na rodzaj ładunku, jak również kraj, do którego będziemy się wybierać.
Komunikacja i motoryzacja ,
Prawo i przepisy ,
Przed podróżą ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
05-05-2024
Regres Ubezpieczeniowy: Zasady, Przepisy i Przykłady
W dzisiejszych czasach, kiedy niepewność finansowa może stanowić znaczące wyzwanie dla każdego, ubezpieczenia stają się kluczowym elementem ochrony przed ryzykiem. Jednakże, mimo staranności przy wyborze polis, zdarzają się sytuacje, w których oczekiwane korzyści z ubezpieczenia nie są zgodne z rzeczywistością. W takich przypadkach pojawia się pojęcie regresu ubezpieczeniowego, które stanowi istotną gałąź prawa ubezpieczeniowego. W niniejszym tekście przyjrzymy się bliżej zasadom, przepisom oraz przykładom związanym z regresem ubezpieczeniowym, analizując zarówno jego istotę, jak i konsekwencje dla ubezpieczających i ubezpieczycieli.
Co to jest regres ubezpieczeniowy i jak działa?
Regres ubezpieczeniowy to termin z dziedziny prawa ubezpieczeniowego. Polega on na prawie ubezpieczyciela do dochodzenia zwrotu wypłaconych świadczeń od osoby trzeciej odpowiedzialnej za szkodę, która spowodowała konieczność wypłaty odszkodowania.
Aby to zrozumieć, spójrzmy na przykład: załóżmy, że jesteś kierowcą i masz ubezpieczenie samochodu od szkód osobowych. Jeśli spowodujesz wypadek, twoje ubezpieczenie samochodu wypłaci odszkodowanie poszkodowanym osobom lub ich ubezpieczycielom. Jednakże, jeśli wypadek był spowodowany przez kogoś innego, np. przez kierowcę innego samochodu, twoje ubezpieczenie może dochodzić zwrotu wypłaconego odszkodowania od ubezpieczyciela osoby odpowiedzialnej za wypadek.
Regres ubezpieczeniowy działa więc w ten sposób, że ubezpieczyciel, który wypłacił odszkodowanie poszkodowanemu, może próbować odzyskać te pieniądze od osoby, która faktycznie ponosi odpowiedzialność za spowodowanie szkody. Może to obejmować dochodzenie roszczeń w drodze sądowej lub poprzez inne metody prawne, w zależności od przepisów obowiązujących w danym kraju i rodzaju szkody.
Regres typowy i nietypowy
Regres ubezpieczeniowy może przybierać różne formy, w zależności od kontekstu i szczegółów danego przypadku. Wśród nich wyróżnia się regres typowy i nietypowy, które różnią się zarówno pod względem mechanizmu działania, jak i warunków ich wystąpienia.
Regres ubezpieczeniowy typowy
Regres typowy występuje w sytuacjach, w których ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie swojemu ubezpieczonemu, a następnie podejmuje działania zmierzające do odzyskania wypłaconych środków od osoby lub podmiotu odpowiedzialnego za szkodę. Przykładem regresu typowego może być sytuacja, w której ubezpieczyciel komunikacyjny wypłaca odszkodowanie kierowcy poszkodowanemu w wypadku drogowym, a następnie podejmuje regres wobec sprawcy wypadku lub jego ubezpieczyciela.
Regres ubezpieczeniowy nietypowy
Regres nietypowy dotyczy sytuacji, które wykraczają poza standardowe przypadki regresu, często związane z nietypowymi szkodami lub szczególnymi okolicznościami. Może to obejmować regres w przypadku szkód spowodowanych przez siły wyższe, regres w przypadku szkód wynikających z nadmiernego ryzyka lub regres w sytuacjach, w których polisy ubezpieczeniowe zawierają klauzule wyłączające lub ograniczające odpowiedzialność ubezpieczyciela.
Rozumienie zarówno regresu typowego, jak i nietypowego jest istotne zarówno dla ubezpieczających, jak i ubezpieczycieli, ponieważ umożliwia skuteczne zarządzanie ryzykiem oraz optymalne wykorzystanie dostępnych środków w przypadku wystąpienia szkód. W dalszej części tekstu przyjrzymy się bliżej przykładom regresu typowego i nietypowego, analizując ich implikacje dla różnych stron umowy ubezpieczeniowej.
Kiedy firma ubezpieczeniowa stosuje regres ubezpieczeniowy?
Firma ubezpieczeniowa stosuje regres ubezpieczeniowy w sytuacjach, gdy wypłaciła odszkodowanie swojemu ubezpieczonemu za szkodę, która została spowodowana przez osobę lub podmiot odpowiedzialny za ten szkodowy zdarzenie. Mechanizm regresu pozwala firmie ubezpieczeniowej na odzyskanie części lub całej kwoty wypłaconego odszkodowania, co zmniejsza obciążenie finansowe ubezpieczyciela i może przyczynić się do obniżenia kosztów ubezpieczeń dla innych klientów.
Sytuacje, w których firma ubezpieczeniowa może zastosować regres ubezpieczeniowy, obejmują między innymi:
Wypadki komunikacyjne: Gdy ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie kierowcy poszkodowanemu w wypadku drogowym, może podjąć regres wobec sprawcy wypadku lub jego ubezpieczyciela.
Szkody majątkowe: W przypadku szkód w mieniu, takich jak pożary, zalania czy kradzieże, firma ubezpieczeniowa może wypłacić odszkodowanie swojemu klientowi, a następnie podejmuje regres wobec osób lub instytucji odpowiedzialnych za spowodowanie szkody.
Szkody osobowe: Jeśli osoba ubezpieczona doznała obrażeń ciała lub zachorowała na skutek czyjejś winy, firma ubezpieczeniowa może wypłacić odszkodowanie za straty finansowe poniesione przez ubezpieczonego, a następnie podejmuje regres wobec odpowiedzialnego za szkodę.
Szkody zawodowe: W przypadku szkód powstałych w wyniku działań lub zaniechań zawodowych, firma ubezpieczeniowa może pokryć straty poniesione przez ubezpieczonego przedsiębiorcę lub firmę, a następnie prowadzić regres wobec osób lub instytucji odpowiedzialnych za te szkody.
Warto zauważyć, że decyzja o zastosowaniu regresu ubezpieczeniowego zależy od wielu czynników, w tym od polis ubezpieczeniowych, przepisów prawnych oraz oceny ryzyka i potencjalnych korzyści finansowych.
Regres ubezpieczeniowy a OC
Regres ubezpieczeniowy jest szczególnie istotny w kontekście ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC), gdzie firma ubezpieczeniowa może podejmować działania regresowe po wypłacie odszkodowania swojemu ubezpieczonemu za szkody wyrządzone przez osobę lub podmiot, który posiadał polisę OC.
W przypadku ubezpieczenia OC, ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowanie poszkodowanemu, który doznał szkody w wyniku działań lub zaniechań ubezpieczonego. Jednakże, jeśli szkoda została spowodowana przez niego lub przez podmiot, który był objęty polisą OC, firma ubezpieczeniowa może podjąć regres, aby odzyskać wypłacone środki lub ich część.
Na przykład, jeśli kierowca ubezpieczony spowoduje wypadek drogowy, w wyniku którego inni uczestnicy ruchu doznają szkód osobowych lub materialnych, firma ubezpieczeniowa wypłaci odszkodowanie poszkodowanym z polisy OC kierowcy. Jednakże, firma ta może również podjąć działania regresowe wobec swojego ubezpieczonego, aby odzyskać wypłacone odszkodowanie, jeśli okazało się, że wypadek był wynikiem rażącego naruszenia przepisów drogowych przez kierowcę.
W ten sposób regres ubezpieczeniowy w kontekście ubezpieczenia OC pozwala firmie ubezpieczeniowej na zachowanie równowagi finansowej i sprawiedliwe rozłożenie ryzyka pomiędzy wszystkich ubezpieczonych, jednocześnie zachęcając do odpowiedzialnego zachowania się przez ubezpieczonych oraz podmioty objęte polisą OC.
Jakie są skutki regresu ubezpieczeniowego
Skutki regresu ubezpieczeniowego są wielopłaszczyznowe. Dla ubezpieczających może oznaczać potencjalne obniżenie kosztów polis, zwiększenie pewności finansowej oraz ochronę przed całkowitym obciążeniem kosztów szkód. Dla ubezpieczycieli stanowi narzędzie zmniejszające ryzyko finansowe poprzez odzyskiwanie wypłaconych odszkodowań. Jednak dla osób odpowiedzialnych za szkody może to być czynnik odstraszający przed nieodpowiedzialnym zachowaniem. Warto dowiedzieć na czym polega ubezpieczenie od utraty zysku, które może pomóc przedsiębiorcom utrzymać płynność finansową w wielu przypadkach.
Regres ubezpieczeniowy - jak się bronić?
Obrona przed regresem ubezpieczeniowym wymaga świadomego podejścia i właściwej strategii. Oto kilka sposobów na to jak się przed nim obronić:
Dokładne prowadzenie dokumentacji: Staranne dokumentowanie wszelkich działań i zdarzeń związanych z ubezpieczeniem może być kluczowe. Skrupulatne rejestrowanie faktur, umów, korespondencji oraz zdarzeń, które mogą mieć znaczenie dla ubezpieczenia, może wesprzeć obronę w przypadku ewentualnego regresu.
Zachowanie zgodności z warunkami polisy: Ważne jest, aby ubezpieczający przestrzegali warunków polisy ubezpieczeniowej. Niedopełnienie obowiązków lub naruszenie warunków może osłabić pozycję obronną w przypadku sporu z ubezpieczycielem.
Działania prewencyjne: Zapobieganie szkodom oraz podejmowanie działań mających minimalizować ryzyko może ograniczyć potencjalną ekspozycję na regres ubezpieczeniowy.
Słowniczek ubezpieczeniowy
03-02-2024
Wada ukryta samochodu – czym jest i jak postępować po jej wykryciu?
Kupno samochodu, zarówno z salonu, jak i z rynku wtórnego jest powiązane z pewnego rodzaju ryzykiem. Niejednokrotnie okazuje się, że posiada on wady, o których nie zostaliśmy poinformowani w momencie nabycia pojazdu. Mowa wówczas o ukrytej wadzie samochodu. Co zrobić, kiedy opisana sytuacja nas dotyczy? Odpowiadamy w poniższym artykule.
Ukryta wada samochodu - co to jest?
Ukryta wada samochodu to każda nieprawidłowość, o której nabywca nie został poinformowany podczas zakupu pojazdu i której nie można było zauważyć przy standardowej inspekcji. Takie wady często prowadzą do tego, że kupujący zapłacił więcej, niż faktycznie warty był samochód.
Wady mogą być dwojakiego rodzaju:
Fizyczne – dotyczą stanu technicznego pojazdu, np. cofnięty licznik, uszkodzona skrzynia biegów, zakamuflowane uszkodzenia pokolizyjne.
Prawne – mogą obejmować sytuacje, gdy samochód pochodzi z kradzieży lub nie może być zarejestrowany ze względu na prawa osoby trzeciej.
Ukryta wada pojazdu – rękojmia sprzedawcy
W momencie, w którym zorientujemy się, że mamy do czynienia z wadą ukrytą, przysługują nam prawa opisane w art. 556-576 Kodeksu Cywilnego, czyli tzw. rękojmia. Sprowadza się ona do odpowiedzialności sprzedawcy względem kupującego za wady prawne lub fizyczne nabywanej rzeczy. W przypadku pojazdu uszkodzenia muszą jednak spełniać poniższe warunki:
Wpływać negatywnie na użyteczność pojazdu.
Zmniejszać jego wartość.
Powodować, że pojazd jest niepełny.
Nie spełniać funkcji, o jakiej zapewnił sprzedający.
Dopiero wówczas możemy skorzystać z tzw. rękojmi sprzedawcy, która obejmuje:
Obniżenie ceny pojazdu, tak, aby była zgodna z wartością rzeczywistą.
Naprawę usterek na koszt sprzedawcy.
Wymianę na inny, pozbawiony wad samochód.
Odstąpienie od umowy i żądanie zwrotu poniesionych kosztów.
Należy zaznaczyć, że w momencie zakupu samochodu używanego od osoby prywatnej lub przedsiębiorcy rękojmia może zostać ograniczona albo wyłączona. Są to jednak rzadkie przypadki, które wymagają spełnienia szczególnych przepisów. W zdecydowanej większości sytuacji konsument posiada ochronę prawną.
W przypadku wykupienia polisy OC dla samochodu używanego i późniejszego zwrotu pojazdu sprzedawcy, OC automatycznie przechodzi na poprzedniego właściciela.
Kiedy nie można skorzystać z rękojmi?
Rękojmia nie obejmuje usterek wynikających z naturalnego zużycia pojazdu. Materiały eksploatacyjne, takie jak klocki hamulcowe czy opony, podlegają codziennej eksploatacji i ich zużycie nie jest podstawą do dochodzenia roszczeń. Sprzedawca nie odpowiada także za wady, które powstały w wyniku nieudanych napraw przeprowadzonych przez kupującego po zakupie pojazdu.
Warto również uważać na zapisy w umowie, takie jak: „Kupujący zapoznał się ze stanem technicznym pojazdu i nie wnosi zastrzeżeń”. Choć sprzedawcy mogą próbować ograniczyć swoją odpowiedzialność takimi klauzulami, to jednak w przypadku ukrytej wady, o której kupujący nie był informowany, rękojmia nadal będzie miała zastosowanie.
Wada ukryta samochodu – jak i kiedy należy ją zgłosić?
Po wykryciu wady należy jak najszybciej poinformować sprzedającego, precyzując swoje roszczenia (naprawa, obniżenie ceny, odstąpienie od umowy). Kupujący ma dwa miesiące na zgłoszenie wady, licząc od momentu jej wykrycia. Sprzedawca ma następnie 14 dni na odpowiedź na zgłoszenie reklamacji. Jeśli sprzedawca nie odpowie w tym czasie lub odrzuci roszczenia, kupujący ma prawo do podjęcia dalszych działań, w tym skierowania sprawy do sądu. W takich przypadkach warto gromadzić wszystkie dowody, które potwierdzają istnienie wady oraz dokumentują zapewnienia sprzedawcy dotyczące stanu pojazdu.
💡 Przeczytaj także: Kupiłem samochod bez OC – co zrobić dalej?
Wada ukryta – jak ją udowodnić?
Udowodnienie wady ukrytej może być trudne, ale jest możliwe, zwłaszcza przy pomocy rzeczoznawcy samochodowego. Specjalista taki przygotuje ekspertyzę techniczną, która potwierdzi, że wada istniała już przed sprzedażą samochodu. Koszt rzeczoznawcy jest dodatkowym wydatkiem, ale w przypadku wygranej w sądzie kupujący może ubiegać się o zwrot poniesionych kosztów. Ważne jest, aby nie naprawiać usterki na własną rękę przed sporządzeniem ekspertyzy, ponieważ mogłoby to utrudnić udowodnienie istnienia wady przed zakupem.
Zakup samochodu od osoby prywatnej a przedsiębiorcy
W przypadku zakupu samochodu od osoby prywatnej, rękojmia może być wyłączona lub ograniczona, jeśli taki zapis znalazł się w umowie. Dlatego ważne jest, aby przed podpisaniem dokumentu dokładnie przeanalizować jego treść. Jeśli jednak samochód został zakupiony od przedsiębiorcy, nie ma możliwości zgodnego z prawem wyłączenia rękojmi, a kupujący zyskuje silniejszą ochronę prawną.
Jeśli kupujący prowadzi działalność gospodarczą i nabywa samochód na firmę, a transakcja jest dokonywana z innym przedsiębiorcą, rękojmia może być wyłączona lub ograniczona. Warto zatem dobrze rozważyć cel zakupu i rodzaj transakcji.
Postępowanie sądowe i roszczenia
Jeśli negocjacje ze sprzedającym nie przyniosą efektów, kupujący może wkroczyć na drogę sądową. Udowodnienie istnienia wady ukrytej przy wsparciu rzeczoznawcy oraz innych dowodów (korespondencja ze sprzedającym, umowa, zdjęcia pojazdu) może znacząco zwiększyć szanse na wygraną. W razie pozytywnego wyroku, sąd może zasądzić zwrot kosztów napraw, obniżenie ceny, a nawet unieważnienie umowy sprzedaży i zwrot pełnej kwoty za pojazd.
Jakie kwestie należy sprawdzić przed zakupem samochodu?
Aby uniknąć przykrych niespodzianek, przed zakupem samochodu należy przeprowadzić dokładną kontrolę stanu technicznego pojazdu. Warto sprawdzić dokumentację pojazdu, historię serwisową, a także stan prawny pojazdu, aby upewnić się, że nie jest on objęty np. zastawem lub nie pochodzi z kradzieży. Dobrym rozwiązaniem jest również skorzystanie z usług mechanika, który może pomóc w ocenie faktycznego stanu technicznego samochodu, a także zweryfikować zapewnienia sprzedającego.
Wypadek drogowy spowodowany wadą ukrytą
Właściciel pojazdu odpowiada za niego pod względem technicznym. Oznacza to, że powinien go utrzymywać w takim stanie, aby nie stanowić zagrożenia dla innych uczestników ruchu drogowego. To do niego należy wykonywanie okresowych badań technicznych, czy wykupienie ubezpieczenia OC. Co jednak w przypadku, kiedy to opisywana przez nas wada ukryta była przyczyną wypadku? Jeśli uda nam się to udowodnić, odpowiedzialność zostanie przeniesiona na sprzedającego. Należy wówczas wystąpić na drogę sądową i domagać się zwrotu kosztów poniesionych wskutek wypadku.
Wady ukryte w nowych samochodach
Usterki i uszkodzenia kojarzą nam się głównie z pojazdami zakupionymi na rynku wtórnym. Niejednokrotnie zdarza się jednak, że wymarzone auto z salonu również nie jest ich pozbawione. Skrzypiące zawieszenie, czy powtórnie malowana maska to tylko niektóre z nich.
Mamy wówczas możliwość skorzystania z rękojmi lub gwarancji. Okazuje się, że gwarancja jest obwarowana pewnymi ograniczeniami takimi jak serwisowanie samochodu jedynie w Autoryzowanych Stacjach Obsługi itp. Warto zatem zapoznać się ze szczegółami i zdecydować, która opcja będzie dla nas korzystniejsza.
To właśnie w przypadku zakupu nowego auta możliwość wymiany pojazdu na wolny od wad wydaje się dobrym rozwiązaniem. Możemy oczywiście ubiegać się również o obniżenie ceny lub naprawę usterki. W ostateczności przysługuje nam prawo odstąpienia od umowy, oddania pojazdu sprzedawcy i uzyskania pełnego zwrot poniesionych kosztów.
Podsumowując, kiedy decydujemy się na zakup samochodu, powinniśmy jak najdokładniej sprawdzić jego stan techniczny i prawny. Pamiętajmy jednak, że w przypadku wszelkich nieprawidłowości, które zostały przed nami zatajone, chroni nas prawo i warto z tej ochrony korzystać.
Komunikacja i motoryzacja ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
06-01-2024
Czym są Ogólne Warunki Ubezpieczenia?
Ubezpieczenia?
Coraz częściej mówi się o konieczności weryfikowania Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, które dotychczas były przez klientów traktowane nieco po macoszemu. Czynnikami decydującymi o zawarciu umowy powinna być cena i zakres ochrony wynikający wprost z OWU. Zatem, co w sobie skrywają, że ich poznanie jest kluczem do zawarcia przejrzystej umowy z Towarzystwem Ubezpieczeniowym. Przedstawiamy, co należy wiedzieć i dlaczego Ogólne Warunki Ubezpieczenia są tak istotne.
Czym są Ogólne Warunki Ubezpieczenia?
Mianem Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) określa się swoisty wzorzec umowy, który odnosi się do danej umowy ubezpieczenia i jest z nią nierozerwalnie powiązany. W OWU znajduje się wskazanie, co przedmiotu i zakresu ubezpieczenia. Przykładowo w polisie mieszkaniowej w wybranym wariancie w OWU precyzyjnie określane są zdarzenia, które są objęte ochroną ze strony ubezpieczyciela. Dodatkowo w OWU określane są także warunki zawarcia umowy jak i czas, w którym na ubezpieczycielu spoczywa odpowiedzialność za daną kwestię. W polisie osobowej na życie znajdują się zapisy definiujące czas zawarcia umowy, a także jakie obowiązki spoczywają na stronach umowy. Dodatkowo ubezpieczyciel wskazuje w jaki sposób są określane wysokości poniesionej szkody jak i wysokości szkód czy wypłaty odszkodowania czy świadczeń. W rezultacie osoba ubezpieczona może w każdej chwili mieć dostęp do informacji przedstawiających przebieg procesu wnioskowania o wypłatę świadczenia po objętym ochroną ubezpieczeniową wydarzeniu.
Dlaczego warto zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia?
W interesie osoby ubezpieczającej jest dokładne zapoznanie się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. Należy to zrobić przed zawarciem stosownej umowy. Pozwala na rozjaśnienie wielu kwestii i rozwianie wątpliwości odnośnie zakresu polisy. Każdy z ubezpieczycieli posiada możliwość swobodnego kształtowania definicji zdarzeń objętych ubezpieczycielem. Doskonałym przykładem są szkody wywołane przez huragan, czyli silny wiatr. Ubezpieczyciele mogą w OWU określić od jakiej prędkości pokrywają straty przez niego spowodowane. W konsekwencji jedna z firm może Ci wypłacić odszkodowanie, a inna odmówi wypłaty powołując się na wyłączenie odpowiedzialności.
Znajomość Twoich OWU to gwarancja na spokój i komfort. Dzięki nim będziesz wiedział, czego możesz wymagać od ubezpieczyciela i jednocześnie unikniesz nieprzyjemnego zaskoczenia w trakcie współpracy. Dodatkowo z OWU dowiesz się jaki sposób postępowania obowiązuje Cię w przypadku zaistnienia szkody. Wyszczególnione są również formy kontaktu i szczegóły, o których powinieneś pamięta.
Jak zapoznawać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia? Najważniejsze definicje
Wstęp do OWU stanowią ogólne postanowienia, w których wyjaśniane są definicje i skróty stosowane w dalszych częściach. Znajomość ich pozwala na zrozumienie szczegółów. Podstawowe definicje wyjaśniamy przejrzyście w dalszej części artykułu. Choć nierzadko pomiędzy poszczególnymi firmami ubezpieczeniowymi występują rozbieżności w definicjach. W razie wątpliwości wynikających z niejasności zapisów można zwrócić się do swojego agenta.
W ubezpieczeniach na życie często poruszana jest kwestia amatorskiego uprawiania sportu, która odnosi się do aktywności fizycznej nie przynoszącej dochodu i wykonywanej bez przynależności do klubów sportowych Natomiast określenie karencji wskazuje na okres czasu rozpoczynający się w momencie objęcia ubezpieczonego ochroną aż do momentu, kiedy ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowanie za szkodę. Dla przejrzystości warunków karencja określana jest w dniach. Z kolei klauzula lub klauzula dodatkowo są zapisami, które uwzględniają zakres ochrony. Możesz przenieść na ubezpieczyciela odpowiedzialność finansową za szkody wyrządzone pod wpływem alkoholu, jednak są wymagają one rozszerzenia umowy i dodatkowego opłacenia.
W polisach na życie zawsze można spotkać się z definicją uposażonego. Jest to osoba fizyczna, którą ubezpieczający wskazuje jako uprawnioną do uzyskania odszkodowania w przypadku śmierci. Może być to zarówno osoba spokrewniona, spowinowacona jak i obca.
W analizowaniu warunków w OWU istotna jest znajomość różnicy pomiędzy ubezpieczającym, ubezpieczonym jak i ubezpieczycielem. Ubezpieczający to osoba, która zawiera umowę i deklaruje opłacenia składek. Z kolei osoba ubezpieczona jest objęta ochroną i nie zawsze na niej spoczywa obowiązek opłacenia składek. Przykładowo matka (ubezpieczająca) wykupuje ubezpieczenie szkolne dla swojego dziecka (ubezpieczonego). Natomiast ubezpieczyciel to towarzystwo, z którym została zawarta umowa ubezpieczenia.
Co znajduje się w standardowym dokumencie OWU?
OWU bardzo dokładnie wskazuje na to, jaki jest przedmiot umowy ubezpieczenia. W zawartej umowie polisie na życie jest to zarówno życie i zdrowie osoby ubezpieczonej. Chęć zyskania dodatkowego zabezpieczenia przed innymi zdarzeniami może wynikać z kolejnych umów, czyli rozszerzeń lub klauzuli. Kluczowy jest także zakres terytorialny, czyli obszar, na którym obowiązuje ochrona. Niektórzy ubezpieczyciele decydują się na zapewnienie ochrony wyłącznie na terytorium Polski, a inne poszerzają ją na Europę lub cały świat. Z kolei w czasie trwania odpowiedzialności zawarte są informacje o tym, jak wygląda odpowiedzialność ubezpieczyciela w przypadku niepłacenia składki we wskazanym czasie. Ubezpieczający powinien szczególnie zapoznać się z obowiązkami wynikającymi z umowy, które odnoszą się nie tylko do sposobu opłacania składek, ale także sposobu zgłoszenia szkody.
Ponadto z OWU poznasz szczegółowe informacje odnośnie:
sumy ubezpieczenia - maksymalna wartość odszkodowania;
składki i częstotliwości jej opłacania - określana jest częstotliwość opłacania składek w dopasowaniu do potrzeb i możliwości klienta;
wyłączenia odpowiedzialności - sytuacje, w których ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności;
karencji - okres, kiedy obowiązuje umowa z towarzystwem, ale nie możliwe jest uzyskanie odszkodowania za szkodę, aby uniknąć nadużyć.
informacji o uposażonym - przedstawia sposób wypłaty świadczeń osobie uposażonej, jak można zmienić wskazaną osobę czy określić proporcje pomiędzy kilkoma osobami uposażonymi;
terminów wypłaty świadczeń - określa, kiedy ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowanie, ile to zajmuje czasu.
Zaznajomienie się z OWU pozwala na dokładne zweryfikowanie, czy zawarta umowa spełni posiadane oczekiwania, a także czy zapewni oczekiwany spokój. Jest kluczem do posiadania przejrzystej umowy z ubezpieczycielem.
Słowniczek ubezpieczeniowy
25-09-2023
Co to jest ubezpieczenie firmy?
W dzisiejszych czasach prowadzenie własnej działalności gospodarczej stało się powszechną praktyką. By jednak każdego dnia przedsiębiorca mógł czuć się bezpiecznie, komfortowo, prowadząc własny biznes, ubezpieczenie własnej marki jest kwestią priorytetową, zwłaszcza ze względu na fakt, jak dużo niebezpieczeństw czeka na każdego przedsiębiorcę. Co to jest ubezpieczenie firmy? Przyjrzyjmy się zagadnieniu z bliska, poznając najważniejsze szczegóły.
Ubezpieczenie OC własnej firmy i jego krótka charakterystyka
Wielu przedsiębiorców podczas prowadzenia własnej działalności gospodarczej, zastanawia się, co to jest ubezpieczenie firmy? Jest to ubezpieczenie OC, zawierane w związku z prowadzeniem własnej działalności gospodarczej, jak również z posiadaniem rzeczy, które są niezbędne i wykorzystywane do prowadzenia firmy. Ubezpieczenie przede wszystkim ma celu ochronę naszej marki w przypadku, gdy jej działalność wpłynęłaby na wywołanie szkody u osób trzecich. Na szczególną uwagę zasługuje przede wszystkim fakt, że ubezpieczenie firmy obejmuje zarówno szkody o charakterze rzeczowym, jak również osobowym, co daje pełną ochronę. Zgodnie ze specyfikacją prowadzonej działalności gospodarczej, istnieje również możliwość rozszerzenia zakresu posiadanego ubezpieczenia firmy. Takie rozwiązanie sprawia, że z łatwością uda nam się zabezpieczyć również przed skutkami wypadków, które są niezwykle charakterystyczne dla danej branży.
Niewielu przedsiębiorców zdaję sobie sprawę z faktu, że ubezpieczenie firmy obejmuje także produkty, jak również wykonywane usługi, które wykonuje firma objęta ubezpieczeniem. To niezwykle komfortowe warunki, dzięki którym każdy przedsiębiorca może czuć się bezpiecznie, bez względu na profil prowadzonej działalności gospodarczej.
Szkody deliktowe oraz kontraktowe
Co to jest ubezpieczenie firmy? To z całą pewnością ochrona niezwykle kompleksowa, wielowymiarowa. Co to oznacza w praktyce? Że ubezpieczenie, którym obejmiemy naszą firmę, obejmuję zarówno szkody deliktowe, jak również kontraktowe. Chcąc wyjaśnić to w jak najprostszej formie, ubezpieczenie obejmuje zarówno szkody, które wynikły z dokonania czynów niedozwolonych, jak również szkody, które są wynikiem niewykonania, czy nienależytego wykonania postanowień, które zawarte zostały w umowie z kontrahentem czy konsumentem. Zaznaczyć także należy, że ubezpieczenie obejmuje także działania nieumyślne, które spowodowały wystąpienie szkody, także poprzez dopuszczenie się rażącego niedbalstwa. Jak doskonale wiemy, znakomita większość firm, by móc oferować swoje usługi bądź produkty, zatrudnia pracowników. Ubezpieczenie OC firmy obejmuje także szkody, które powstały na skutek działań pracowników danego przedsiębiorcy.
Czy ubezpieczenie OC firmy obejmuje tylko szkody rzeczywiste, czy także utracone korzyści?
Podczas zagłębiania się w tematykę szkód, które mogą wydarzyć się podczas prowadzenia własnej działalności gospodarczej, wielu przedsiębiorców zastanawia się, czy ubezpieczenie ich firmy obejmuje tylko szkody rzeczywiste, czy również utracone korzyści. Jeśli zdecydujesz się na ubezpieczenie własnej działalności gospodarczej, możesz liczyć zarówno na ochronę strat rzeczywistych, których doznała osoba poszkodowana, jak również na ochronę związaną z utraconymi korzyściami, które można było osiągnąć, gdyby szkoda nie miała miejsca.
Ubezpieczenie mojej firmy a zakres terytorialny
Ubezpieczenie OC, które zawieramy w związku z prowadzeniem własnej działalności gospodarczej, znajduje zastosowanie nie tylko na obszarze Rzeczypospolitej Polskiej, ale także na terytorium całego świata. Jeśli więc różnego rodzaju wypadki zdarzą się podczas odbywania podróży służbowej, zarówno samego przedsiębiorcy, jak również jego pracowników, ubezpieczenie OC chroni również w tym zakresie.
Pakiet Bezpieczny Przedsiębiorca Plus
W ofercie naszej firmy odnaleźć można Pakiet Bezpieczny Przedsiębiorca Plus, który jest dedykowany stricte dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą. To pakiet, którego cechą charakterystyczną jest przede wszystkim wysoka personalizacja, dopasowanie do indywidualnych potrzeb i preferencji każdego przedsiębiorcy. Dzięki temu pakiet jest dostosowany do najróżniejszych profili działalności, takich jak m.in.: hotele, domy wypoczynkowe, bary, apteki, przychodnie weterynaryjne, zakłady kosmetyczne czy fryzjerskie, i wiele innych.
Kiedy przedsiębiorca zdecyduje się na pakiet Bezpieczny Przedsiębiorca Plus, może liczyć na ochronę:
Maszyn, urządzeń, jak również wyposażenia własnej firmy,
Środków obrotowych,
Wartości pieniężnych,
Mienia pracowniczego,
budynków, budowli, lokali, jak również nakładów inwestycyjnych.
Co więcej, dodatkowo możemy zdecydować się na rozszerzenie pakietu ochrony swojej firmy. Wówczas dodatkowo każdy przedsiębiorca może liczyć na ochronę w przypadku katastrofy budowlanej, aktu terroru, przepięcie, wykonanego graffiti na elewacji naszej firmy, jak również na zwrot kosztów, które związane są z poszukiwaniem przyczyny szkody, czy rozmrożeniem środków obrotowych.
To nie wszystko, co oferujemy naszym klientom. W związku z prowadzeniem własnej działalności gospodarczej można także skorzystać z ubezpieczenia od utraty zysku, z gwarancji zapłaty wadium, jak również z gwarancji usunięcia wad i usterek.
Zawarcie polisy ubezpieczeniowej jest łatwe, a wszystkie niezbędne formalności zostały zmniejszone do koniecznego minimum. Dzięki temu objęcie własnej firmy ubezpieczeniem nie jest czynnością skomplikowaną i wielowątkową, co jest znacznym ułatwieniem dla każdego przedsiębiorcy.
Kiedy znamy już odpowiedź na pytanie co to jest ubezpieczenie firmy, z całą pewnością nietrudno się domyślić, że każda działalność gospodarcza, bez względu na profil działania, branże, powinna zostać ubezpieczona. Postaw na sprawdzone rozwiązania, jakie znajdują się w ofercie naszej firmy ubezpieczeniowej TUZ, i ciesz się z perfekcyjnej ochrony, maksymalnego komfortu prowadzenia własnej firmy każdego dnia.
Dla firm ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
24-09-2023
Jak zostać agentem ubezpieczeniowym?
W świecie pełnym nieprzewidywalności, profesja agenta ubezpieczeniowego odgrywa kluczową rolę w zapewnieniu ludziom poczucia bezpieczeństwa finansowego. Agent ubezpieczeniowy to nie tylko sprzedawca polis, ale przede wszystkim doradca pomagający klientom znaleźć najlepsze rozwiązania dopasowane do ich potrzeb. Czy zastanawiałeś się kiedyś, co trzeba zrobić, aby zostać jednym z nich? Jakie umiejętności są niezbędne i jakie kroki podjąć, by rozpocząć karierę w tej fascynującej branży?
Agent ubezpieczeniowy, czyli właściwie kto?
Wokół zawodu agenta ubezpieczeniowego narosło przez lata sporo mitów i niedopowiedzeń, które zwykle mają niewiele wspólnego z prawdą. Warto zatem usystematyzować podstawowe zagadnienia, poczynając od odpowiedzi na pytanie: kim właściwie jest agent ubezpieczeniowy? Osoba, która zawodowo zajmuje się reprezentowaniem wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego, pozyskuje dla niego klientów i w jego imieniu podpisuje z nimi umowy, to właśnie agent ubezpieczeniowy. W tym miejscu trzeba zaznaczyć, że prawo do dopełniania formalności w imieniu ubezpieczyciela ma jedynie agent pełnomocnik. Agent pośrednik może natomiast jedynie zaprezentować ofertę towarzystwa.
Agent ubezpieczeniowy jest więc osobą fizyczną, osobą prawną lub nieposiadającą osobowości prawnej, która w imieniu i dzięki pełnomocnictwu udzielonemu przez zakład ubezpieczeń, zawiera z klientami umowy na rzecz ubezpieczyciela. Co ważne, agentem ubezpieczeniowym wyłącznym jest osoba, która zawodowo związana jest tylko z jednym towarzystwem ubezpieczeniowym, np. TUZ Ubezpieczenia. Jeżeli współpracuje ona natomiast z kilkoma ubezpieczycielami, mówimy wówczas o multiagencie. Jak widać, w zależności od posiadanych uprawnień i ilości “pracodawców”, w ramach zawodu agenta ubezpieczeniowego możemy wyróżnić kilka podtypów tej profesji.
Wymagane kwalifikacje
Agent ubezpieczeniowy to zawód, który wymaga pewnych kwalifikacji, zarówno formalnych, jak i umiejętności specyficznych dla branży ubezpieczeniowej. Zanim rozpoczniesz swoją karierę jako agent, musisz spełnić pewne podstawowe wymagania.
Edukacja
Podstawowym wymaganiem jest ukończenie szkoły średniej lub równoważnej edukacji. Większość agencji ubezpieczeniowych wymaga co najmniej świadectwa ukończenia szkoły średniej, chociaż wykształcenie wyższe może być atutem. Dobre zrozumienie matematyki, finansów oraz umiejętność analizy danych są kluczowe w pracy agenta ubezpieczeniowego.
Licencje i certyfikaty
Aby działać legalnie jako agent ubezpieczeniowy, zazwyczaj musisz zdobyć odpowiednie licencje i certyfikaty. Wymagania te różnią się w zależności od regionu i rodzaju ubezpieczeń, które chcesz oferować. Przykłady to licencje na ubezpieczenia życiowe, zdrowotne, majątkowe lub wypadkowe. Proces uzyskania licencji zazwyczaj obejmuje zdanie egzaminu oraz spełnienie wymogów szkoleniowych.
Umiejętności miękkie
Oprócz wymagań formalnych, agent ubezpieczeniowy powinien posiadać pewne umiejętności miękkie, które są kluczowe w pracy z klientami. Do najważniejszych zalicza się:
Komunikacja: Umiejętność klarownego przekazywania informacji oraz słuchania klientów jest niezbędna do zrozumienia ich potrzeb i dostosowania odpowiednich polis.
Negocjacje: Zdolność do negocjacji warunków ubezpieczenia, w tym cen i pokrycia, jest nieoceniona.
Empatia: Współczucie i zrozumienie dla sytuacji klientów pomaga budować zaufanie.
Zorganizowanie: Agent musi być zorganizowany, aby śledzić polisy, terminy płatności i inne szczegóły.
Kwestie prawne
W myśl zapisów art. 9 ust. 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 roku, każdy, kto chciałby wykonywać zawód agenta ubezpieczeniowego musi:
posiadać pełną zdolność do czynności prawnych,
nie być skazanym prawomocnym wyrokiem sądu za umyślne dokonanie przestępstwa skarbowego, przestępstwa przeciwko życiu i zdrowiu, wymiarowi sprawiedliwości, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, obrotowi gospodarczemu, ochronie informacji, mieniu i wiarygodności dokumentów,
posiadać wykształcenie co najmniej średnie,
zdać państwowy egzamin, który przeprowadza zakład ubezpieczeń zgodnie z rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 14 października 2014 roku w sprawie egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych (Dz. U. z 2014 r., poz. 1485).
Jak agent ubezpieczeniowy powinien przygotować się do wspomnianego egzaminu? Najlepiej, aby zapisał się na szkolenie w formie e-learningu organizowane przez towarzystwo, z którym chciałby podjąć współpracę. Takie kursy trwają obecnie ok. 104 godzin i odbywa się je za pomocą platform internetowych, kontrolowanych przez KNF. Jeżeli wynik państwowego egzaminu będzie pozytywny, nie pozostaje nic innego, jak podpisać umowę z wybranym ubezpieczycielem.
Czy OC agenta ubezpieczeniowego jest obowiązkowe?
Tak, posiadanie ubezpieczenia OC (odpowiedzialności cywilnej) jest obowiązkowe dla agentów ubezpieczeniowych w Polsce. Zgodnie z ustawą o pośrednictwie ubezpieczeniowym, każdy agent musi mieć wykupione ubezpieczenie OC, które chroni go przed roszczeniami klientów związanymi z błędami w doradztwie lub niewłaściwym wykonaniem umowy. Ubezpieczenie to ma na celu zabezpieczenie zarówno agenta, jak i jego klientów, zapewniając, że w przypadku wystąpienia szkody, agent będzie mógł pokryć ewentualne straty finansowe.
Obowiązek ten wynika z potrzeby ochrony interesów klientów oraz zapewnienia wysokich standardów w branży ubezpieczeniowej. Ubezpieczenie OC agenta ubezpieczeniowego powinno obejmować różnorodne sytuacje, w tym błędy w doradztwie, niewłaściwe sporządzenie dokumentów czy inne działania, które mogą prowadzić do strat finansowych dla klientów. W przypadku braku takiego ubezpieczenia, agent naraża się na poważne konsekwencje finansowe oraz utratę reputacji zawodowej.
Wybór specjalizacji
W branży ubezpieczeniowej istnieje wiele różnych obszarów specjalizacji, każdy z własnym zestawem wyzwań i nagród. Wybór odpowiedniej specjalizacji jest kluczowy, ponieważ wpływa na to, z jakimi klientami będziesz pracować, jakie produkty będziesz sprzedawać oraz jakie umiejętności będą Ci potrzebne.
Różne rodzaje ubezpieczeń
Zanim zdecydujesz się na konkretną specjalizację, warto zrozumieć różne rodzaje ubezpieczeń dostępnych na rynku:
Ubezpieczenia komunikacyjne: Skupiają się na ochronie pojazdów i ich kierowców przed stratami finansowymi w wyniku wypadków i innych zdarzeń.
Ubezpieczenia życiowe: Oferują ochronę finansową dla bliskich klienta w przypadku jego śmierci.
Ubezpieczenia zdrowotne: Pomagają w pokryciu kosztów opieki zdrowotnej i leczenia.
Ubezpieczenia majątkowe: Ochrona przed stratami związanymi z własnością, takimi jak pożar, kradzież czy inne zdarzenia losowe.
Ubezpieczenia podróżne: Oferują ochronę przed niespodziewanymi wydatkami podczas podróży, takimi jak koszty leczenia za granicą czy odwołanie podróży.
Wybór odpowiedniej ścieżki
Gdy już zrozumiesz różne rodzaje ubezpieczeń, warto zastanowić się, które z nich najbardziej Cię interesują i w jakim obszarze chciałbyś się specjalizować. Wybór specjalizacji zależy od wielu czynników, takich jak Twoje zainteresowania, umiejętności i rynek pracy w Twoim regionie.
Szkolenie i rozwijanie umiejętności
Po wyborze odpowiedniej specjalizacji w branży ubezpieczeniowej nadszedł czas na zdobycie niezbędnych umiejętności i wiedzy, które pozwolą Ci odnieść sukces jako agent ubezpieczeniowy.
Szkolenie w branży ubezpieczeniowej
Szkolenie wewnętrzne: Większość firm ubezpieczeniowych oferuje swoim nowym agentom szkolenie wewnętrzne. To okazja do zapoznania się z polisami i produktami firmy oraz nauki procedur i systemów, które będą Cię wspierać w pracy.
Kursy branżowe: Istnieją również niezależne kursy i programy szkoleniowe, które oferują pogłębioną wiedzę na temat konkretnej specjalizacji.
Certyfikacje i licencje
Egzaminy licencyjne: Aby legalnie sprzedawać ubezpieczenia, będziesz musiał zdać egzamin licencyjny odpowiedni dla Twojej specjalizacji.
Certyfikaty branżowe: Oprócz licencji, certyfikaty branżowe mogą stanowić dodatkową zaletę w Twojej karierze. Przykłady to certyfikaty finansowe, zarządzania ryzykiem czy specjalistyczne certyfikaty z danej dziedziny ubezpieczeń.
Staże i praktyki
Staże w firmach ubezpieczeniowych: Warto rozważyć możliwość odbycia stażu w renomowanej firmie ubezpieczeniowej. To doskonała okazja do zdobycia praktycznego doświadczenia i nawiązania kontaktów w branży.
Mentorstwo: Jeśli masz możliwość, zwróć się o wsparcie od doświadczonego agenta ubezpieczeniowego. Mentor może pomóc Ci zrozumieć tajniki zawodu i udzielić cennych wskazówek.
Rozwijanie kariery
Kiedy już zdobywasz doświadczenie jako agent ubezpieczeniowy, istnieją różne sposoby, aby rozwijać swoją karierę. Możesz kontynuować doskonalenie umiejętności komunikacji i negocjacyjnych, co pozwoli Ci obsługiwać klientów jeszcze lepiej. Budowanie bazy klientów i rozszerzanie swojej sieci kontaktów to także ważne kroki w rozwoju kariery. Pamiętaj o śledzeniu nowych produktów i trendów w branży, aby pozostać konkurencyjnym.
Kodeks etyki i przepisy
Praca agenta ubezpieczeniowego wiąże się z odpowiedzialnością wobec klientów i społeczeństwa. Przestrzeganie kodeksu etycznego jest kluczowe. Obejmuje to uczciwość w relacjach z klientami, rzetelność w informowaniu o produktach i przestrzeganie wszystkich przepisów i regulacji branżowych. Działając zgodnie z etycznymi zasadami, budujesz zaufanie klientów i utrzymujesz dobrą reputację w środowisku ubezpieczeniowym.
Aby zostać agentem ubezpieczeniowym, potrzebne są określone kwalifikacje, edukacja oraz licencje i certyfikaty. Wymagane jest ukończenie przynajmniej szkoły średniej, choć wykształcenie wyższe może być dodatkowym atutem. Kluczowe umiejętności to zdolności komunikacyjne, negocjacyjne oraz empatia. Ważne jest także wybranie odpowiedniej specjalizacji w branży ubezpieczeniowej. Aby zdobyć potrzebną wiedzę, można korzystać z szkoleń branżowych, kursów oraz staży. Budowanie zaufania klientów, przestrzeganie kodeksu etyki oraz ciągłe doskonalenie umiejętności to fundamenty sukcesu w tej profesji.
Ile zarabia agent ubezpieczeniowy?
Zarobki agentów ubezpieczeniowych w Polsce są zróżnicowane i zależą od wielu czynników, takich jak staż pracy, wykształcenie, wielkość firmy oraz lokalizacja. Z danych opublikowanych na portalu wynagrodzenia.pl wynika, że mediana wynagrodzenia agentów ubezpieczeniowych wynosi 5,380 zł brutto miesięcznie. Co więcej, połowa agentów zarabia od 4,480 zł do 6,990 zł, co pokazuje, że wynagrodzenia są zróżnicowane w zależności od umiejętności i doświadczenia.
Warto również zauważyć, że 25% najgorzej opłacanych agentów zarabia poniżej 4,480 zł brutto, podczas gdy najlepiej opłacana ćwiartka agentów może liczyć na wynagrodzenie powyżej 6,990 zł brutto miesięcznie. Takie różnice w zarobkach mogą być efektem prowizji, które agenci otrzymują za sprzedane polisy, co znacząco wpływa na ich całkowite dochody.
Dodatkowo, wynagrodzenia mogą się różnić w zależności od regionu Polski, co sprawia, że agenci w większych miastach, takich jak Warszawa czy Kraków, mogą liczyć na wyższe pensje niż ich koledzy z mniejszych miejscowości. W związku z tym, praca jako agent ubezpieczeniowy może być zarówno opłacalna, jak i wymagająca, co czyni ten zawód interesującym dla wielu osób poszukujących kariery w branży finansowej.
Jestem agentem ubezpieczeniowym. Gdzie szukać pracy?
Niektórzy zainteresowani, oprócz postawienia sobie pytania o to, jak zostać agentem ubezpieczeniowym, zastanawiają się, gdzie najlepiej starać się o współpracę. Duże znaczenie dla przyszłego komfortu wykonywania obowiązków służbowych będzie miał z pewnością prestiż i uznanie, jakim cieszy się towarzystwo. Jak to sprawdzić? Jeżeli w tak trudnych czasach, jak rozprzestrzenianie się ogólnoświatowej epidemii TUZ Ubezpieczenia zostaje ubezpieczycielem miesiąca, a swoich agentów wspiera za pomocą Pełnego Pakietu Pomocy, to nie można mieć złudzeń, że jest to towarzystwo, z którym warto nawiązać współpracę. Właśnie takich aspektów w działalności ubezpieczyciela powinni szukać przyszli agenci ubezpieczeniowi.
Słowniczek ubezpieczeniowy
16-09-2023
Co to jest towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych – TUZ?
TUZ Ubezpieczenia to marka związana bezpośrednio z Towarzystwem Ubezpieczeń Wzajemnych założonym w 2003 roku w sierpniu. Aktualnie w firmie jest zatrudnionych przeszło 400 pracowników, współpracuje ona też z ponad 2000 multiagentami ubezpieczeniowymi.
TUZ - podstawowe informacje
TUZ oferuje m.in. produkty ubezpieczeniowe przez Internet i poprzez kontakt telefoniczny. Kapitał marki jest w pełni polski. Siedziba firmy jest zlokalizowana w Warszawie - w tym miejscu znajduje się też jedyny w kraju Punkt sprzedaży i obsługi Klienta (ulica Domaniewska 41). Warto jednak pamiętać o tym, że funkcjonowanie zespołu nie jest ograniczone do jednego miejsca. Działa on na terenie całej Polski za pośrednictwem przedstawicieli regionalnych oraz Centrum Obsługi Korespondencji w Radomiu.
Historia TUZ
Firma na początku swojej działalności planowała tylko sprzedawać jeden typ ubezpieczeń kierowany do konkretnej grupy klientów. Jej założyciele zdecydowali się na wybór najkorzystniejszego dla siebie modelu biznesowego, czyli towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych. Rok 2016 przyniósł zmiany właścicielskie oraz zmianę zarządu. Wprowadził on sporo zmian - rozszerzył ofertę produktową, obrał za cel dotarcie do szerszej grupy klientów i postawił na rozwój technologiczny. W związku z nowym kierunkiem w 2022 roku nastąpił początek procesu demutualizacji i przekształcenia firmy w spółkę akcyjną. Wedle planu ma on zostać skończony do połowy 2024 roku.
Wizja TUZ
TUZ stawia sobie za cel zapewnienie klientom poprzez swoje produkty poczucia spokoju i braku obaw w nieoczekiwanych, nieplanowanych sytuacjach, które wiążą się ze szkodami materialnymi. Firmie bardzo zależy na ciągłym, dynamicznym rozwoju. Ostatnie lata, ze względu na zmianę zarządu i strategii, doprowadziły do ogromnych przemian, które miały na celu uczynienie z firmy miejsca przyjaznego i elastycznego dla agentów, brokerów i klientów. Dodatkowo celem TUZ jest wzrost udziałów w rynku ubezpieczeń majątkowych detalicznych i korporacyjnych. Dla klientów indywidualnych marka przygotowała szereg ubezpieczeń komunikacyjnych, obligatoryjnych i dobrowolnych ubezpieczeń rolnych, cieszące się popularnością ubezpieczenie nieruchomości, a także NNW Szkolne. Ponadto w ofercie TUZ znajdują się kompleksowe pakiety ubezpieczeń dla małych i średnich przedsiębiorstw, m.in. spory wybór OC Zawodowych. Warto wspomnieć szerzej o różnego rodzaju ubezpieczeniach dla firm. Departament Ubezpieczeń Korporacyjnych dba o nieustanny rozwój oferty dla dużych przedsiębiorstw. W jej skład wchodzą m.in. ubezpieczenia majątkowe, flotowe, odpowiedzialności cywilnej i gwarancje. Klient może liczyć na elastyczność i dopasowanie produktów do indywidualnych potrzeb. Nie spotka tu korporacyjnych regulacji - TUZ cechuje się niewielką strukturą i zatrudnianiem zaangażowanego zespołu, wobec czego działania i decyzje są podejmowane w sposób szybki, a jednocześnie dobrze przemyślany.
Główne powody, dla których warto wybrać TUZ
TUZ wykazuje się dużą elastycznością wobec każdego klienta. Jest to możliwe dzięki wspomnianej już strukturze, brakowi korporacyjnych wymagań oraz jednej stacjonarnej siedzibie. Wszystko to przekłada się na indywidualne podejście do oferty i maksymalne skrócenie procesów decyzyjnych. Ta informacja jest szczególnie cenna dla Partnerów Brokerskich. Należy też wspomnieć o szerokim zakresie ochrony. TUZ uzupełnia produkty o interesujące rozwiązania i dodatkowe opcje, dzięki czemu w momencie wystąpienia szkody klient może być pewien, że firma zadba o wszystkie jego potrzeby. TUZ to w 100% polski kapitał funkcjonujący na rynku już od 20 lat. Skupia się na zawieraniu długoterminowych, przyjacielskich i "sąsiedzkich" relacji z klientami oraz partnerami. Tworzy nowe miejsca pracy, dba o pozyskiwanie, rozwijanie i utrzymywanie najlepszych talentów. Warto więc wesprzeć rodzime przedsiębiorstwo.
TUZ - misja i plany na przyszłość
TUZ Ubezpieczenia to firma, która zdobyła już wiele nagród, lecz wciąż nie chce rezygnować z kolejnych w przyszłości. Zespół angażuje się w usprawnienia technologiczne, by klienci i agenci mogli liczyć na jeszcze wygodniejszą obsługę. Wprowadzane są także coraz bardziej innowacyjne produkty. Właśnie dlatego potrzebna była zmiana strategii. Misją firmy jest budowanie z pasją miejsca oferującego ubezpieczenia majątkowe dla klientów prywatnych oraz różnej wielkości przedsiębiorstw działających na terenie Polski. Chce ona zapewniać najwyższej jakości serwis gwarantujący maksymalne poczucie ochrony w przypadku wystąpienia nieoczekiwanej sytuacji. TUZ chce realizować tę misję m.in. poprzez głębokie przemyślenie i dopasowanie do zmian w obszarze ochrony ubezpieczeniowej, elastyczne podejście dostosowane do potrzeb klientów oraz dystrybutorów, a także dzięki skutecznemu wykorzystywaniu technologii.
Strefy: Klienta, Agenta i Brokera
Na stronie internetowej TUZ można znaleźć Strefę Klienta, Agenta i Brokera. Klienci mogą skorzystać z oferty zakupu lub odnowienia polisy, wypowiedzenia polisy, pomocy w formalnościach dotyczących kupna lub sprzedaży pojazdu czy zmian na polisach. Znajdą tu dokumenty do pobrania, złożą reklamację i skorzystają ze wsparcia Rzecznika Klienta. Strefa Agenta obejmuje TUZ-owe nowości, oferty pracy jako Agent TUZ, materiały marketingowe dotyczące produktów, dokumenty do wydruku dla klientów i agentów, a także Wsparcie Agenta TUZ. Brokerzy szukający dobrych ubezpieczeń dla swoich klientów mogą skontaktować się z firmą po wejściu w przeznaczoną dla nich zakładkę. Znajdują się tu m.in. kontakty do Departamentu Rozwoju Biznesu i Współpracy z Brokerami, Dyrektorów Regionów ds. współpracy z Brokerami, a także materiały marketingowe.
Jak widać, oferta TUZ jest szeroka i przyjazna dla dużego grona odbiorców. Firma planuje dalszy rozwój umożliwiający jej osiągnięcie kolejnych sukcesów i pozyskiwanie coraz większej liczby zadowolonych klientów. Z oferty mogą skorzystać zarówno klienci indywidualni, jak i różnej wielkości przedsiębiorstwa.
Słowniczek ubezpieczeniowy
