27-01-2021
Odśnieżanie dachów i chodników – kto za to odpowiada?
Obfite opady śniegu zwiastują dobrą zabawę dla dzieci i - niestety - więcej obowiązków dla właścicieli nieruchomości. Nie tylko trzeba, ale i warto zadbać o odśnieżanie dachów i chodników oraz usunąć zwisające sople. Usuwając zagrożenie dla przechodniów unikamy ewentualnego mandatu lub roszczenia o odszkodowanie za uraz, którego ktoś mógł doznać przy naszej posesji. Skąd wiadomo na kim spoczywają te obowiązki? I jak ich właściwe dopełnić? Odpowiadamy na to poniżej!
Odśnieżanie chodnika i dachu a przepisy prawa
Obowiązek odśnieżania reguluje ustawa o utrzymaniu czystości i porządku w gminach (a w szczególności art. 5 tej ustawy) oraz Prawo budowlane art. 61 pkt 2, który mówi, że właściciel lub zarządca obiektu budowlanego jest obowiązany:
“zapewnić, dochowując należytej staranności, bezpieczne użytkowanie obiektu w razie wystąpienia czynników zewnętrznych odziaływujących na obiekt, związanych z działaniem człowieka lub sił natury, takich jak: wyładowania atmosferyczne, wstrząsy sejsmiczne, silne wiatry, intensywne opady atmosferyczne, osuwiska ziemi, zjawiska lodowe na rzekach i morzu oraz jeziorach i zbiornikach wodnych, pożary lub powodzie, w wyniku których następuje uszkodzenie obiektu budowlanego lub bezpośrednie zagrożenie takim uszkodzeniem, mogące spowodować zagrożenie życia lub zdrowia ludzi, bezpieczeństwa mienia lub środowiska”.
Czyli w skrócie właściciel lub administrator nieruchomości musi usunąć wszystko to, co zagraża bezpieczeństwu przechodniów w bezpośredniej bliskości budynku.
A kto odpowiada za bezpieczeństwo, gdy mieszkamy w budynku wielorodzinnym?
W przypadku domów jednorodzinnych jest jasne, do kogo należy nieruchomość i na kim spoczywa odśnieżenie dachu oraz chodnika. A jak sytuacja wygląda w budynkach wielorodzinnych? Tutaj też nie ma problemu, aby ustalić kto powinien chwycić za łopatę i zabezpieczyć teren przy nieruchomości.
Jeżeli dla budynku nie ma wyznaczonego zarządcy, to każdy współwłaściciel solidarnie odpowiada za odśnieżenie nieruchomości oraz skutki niedopełnienia tego obowiązku.
Odśnieżanie chodnika - obowiązki i kary?
Za chodnik uznaje się wydzieloną część drogi publicznej służącą do ruchu pieszego znajdującą się bezpośrednio przy granicy nieruchomości. Gdyby przy naszym budynku, doszło do wypadku w wyniku poślizgnięcia się na nieodśnieżonym chodniku, to poszkodowany może domagać się od właściciela nieruchomości odszkodowania.
W takim wypadku warto posiadać OC w życiu prywatnym w ramach ubezpieczenia domu lub mieszkania. Taka polisa może nas chronić przed roszczeniami, ale pamiętajmy, że nie pokryje ona kosztów wynikających z mandatów i kar. Aktualnie grzywna za brak odśnieżania chodnika może wynieść do 1500 zł (według art. 117 kodeksu wykroczeń).
Ale nie zawsze właściciel nieruchomości odpowiada za odśnieżenie chodnika. Z takiego obowiązku jesteśmy zwolnieni, gdy chodnik i granicę działki oddziela pas zieleni. Wtedy odśnieżenie chodnika jest obowiązkiem gminy. Taka sama sytuacja ma miejsce, gdy chodnik jest też miejscem płatnego postoju pojazdów. Z tą różnicą, że obowiązek spada wtedy na zarządcę drogi pobierającego opłaty.
W niektórych sytuacjach o winie będzie musiał rozstrzygnąć sąd
Niekiedy chaotyczny układ dróg i chodników w miastach sprawia, że osoby odpowiedzialne za zapewnienie na nich bezpieczeństwa, nie zdają sobie sobie sprawy z tego obowiązku. Dobrym przykładem ilustrującym taką sytuację jest kwestia dróg prywatnych. Właściciel takiej drogi również musi ją odśnieżyć i zapewnić na niej bezpieczeństwo poruszania się. Jeżeli na drodze prywatnej dojdzie do kolizji możemy zostać pociągnięci do odpowiedzialności. W takich sprawach zazwyczaj zaistniałą sytuację musi ocenić sąd.
Odśnieżanie dachów i usuwanie sopli - jak zrobić to prawidłowo?
Wiemy już więcej o tym, jakie obowiązki spoczywają na właścicielu nieruchomości zimą. W przypadku odśnieżania dachu musimy zachować szczególne zasady ostrożności. Zalegająca masa śniegu waży ok. 250 kg/m3. A w przypadku, gdy śnieg zaczyna topnieć to nawet nacisk 900 kg na metr sześcienny. Taka siła zagraża nie tylko przechodniom, ale i użytkownikom budynku.
Nie każdy może samodzielnie odśnieżyć dach w swoim budynku. Potrzebne są do tego odpowiednie uprawnienia, dopuszczające do pracy na wysokości. W końcu nieprawidłowe podejście do odśnieżania dachu grozi wypadkiem naszym lub przechodniów.
Konsekwencje nieodśnieżonego dachu lub chodnika
Kara za brak odśnieżonego chodnika może skończyć się naganą lub grzywną do 1500 zł (art. 117 kodeksu wykroczeń). Znacznie dotkliwsza może być kwota odszkodowania za szkody wyrządzone przez brak dopełnienia obowiązków właściciela nieruchomości. I chodzi tu zarówno o szkody osobowe (np. złamanie ręki w wyniku upadku na oblodzonym chodniku) jak i na mieniu (gdy np. spadający sopel lodu uszkodzi karoserię zaparkowanego obok auta).
W dodatku art. 91a Prawa budowlanego opisuje, że niespełnienie obowiązków zapewnienia bezpieczeństwa użytkownikom budynku podlega grzywnie nie mniejszej niż 100 stawek dziennych, karze ograniczenia wolności albo pozbawienia wolności do roku.
Wysokość mandatu za nieodśnieżony dach to maksymalnie 500 zł. Jeżeli stan techniczny nieruchomości budzi wątpliwości, inspektor budowlany może dodatkowo skierować sprawę do sądu. Poza tym karę grzywny w wysokości do 1000 zł może wymierzyć policja. A jeśli odmówimy przyjęcia mandatu, sprawa może trafić do sądu, gdzie kara maksymalna wynosi nawet 5000 zł. Na koniec za brak usunięcia sopli z budynku grozi kara od 20 zł do 500 zł.
Zimą trzeba odśnieżać nie tylko chodniki i dachy
Jak widać właściciel nieruchomości musi uważać na dopełnienie wielu obowiązków. W takich przypadkach przydaje się dobry pakiet ubezpieczenia domu i mieszkania (koniecznie z OC w życiu prywatnym). Ale o swoich obowiązkach powinni pamiętać też kierowcy samochodów - i nie chodzi tu o obowiązkowe ubezpieczenie OC pojazdu.
Przed wyruszeniem w drogę, nasz pojazd musi być prawidłowo odśnieżony. Niestety na drogach nierzadko widać, że w pośpiechu kierowcy odśnieżają tylko część auta, a na dachu transportują "czapę" śniegu. Za brak dokładności w odśnieżeniu samochodu grozi mandat w wysokości od 50 do 500 złotych. A dodatkowe 100 zł i 3 punkty karne, należy się za śnieg zalegający na tablicach rejestracyjnych.
Komunikacja i motoryzacja ,
Nieruchomości
13-01-2021
Ustawa o ubezpieczaniach obowiązkowych – to warto wiedzieć!
Większość z nas zdaje sobie sprawę z obowiązku posiadania ubezpieczenia OC komunikacyjnego. Jednak w ustawie o OC znajdziemy więcej takich polis. Przymus ubezpieczeniowy obejmuje też rolników oraz niektóre zawody. Warto zatem lepiej poznać, co określa ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych. W końcu brak znajomości prawa nie zwalnia nas z jego przestrzegania.
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych - co reguluje?
Potocznie określana jako ustawa o ubezpieczeniach OC, w rzeczywistości prawidłowo określona nazwa tego aktu prawnego, to Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszy Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
Ostatnia nowelizacja przepisów miała miejsce w 2012 roku. Od tego czasu ustawa o OC, określa zasady dotyczące obowiązkowych ubezpieczeń w Polsce. Jednak nazwa aktu prawnego może być myląca. W ustawie nie ma informacji o wszystkich obowiązkowych ubezpieczeniach. Skupia się ona przede wszystkim na polisach komunikacyjnych. Ale nie dotyczy ona tylko kierowców i właścicieli pojazdów.
Jakie są obowiązkowe ubezpieczenia?
Ustawa o ubezpieczeniach OC wskazuje w art. 4 następujące polisy OC jako obowiązkowe:
ubezpieczenie OC samochodu dla posiadaczy posiadaczy pojazdów mechanicznych,
ubezpieczenie OC rolników z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego,
ubezpieczenie budynków rolniczych od ognia i zdarzeń losowych.
Przez ubezpieczenie pojazdów mechanicznych należy rozumieć polisę OC m.in. na samochody, motorowery, przyczepy czy ciągniki rolnicze oraz pojazdy wolnobieżne (poza tymi używanymi przez rolnika w gospodarstwie rolnym).
W ustawie jest też wzmianka o obowiązku posiadania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej w związku z wykonywaniem niektórych zawodów. To jakie zawody objęte są przymusem ubezpieczeniowym regulują już jednak inne ustawy. Przyjrzyjmy się po kolei najważniejszym wnioskom, które wynikają z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych - OC kierowcy
W omawianym dokumencie znajdziemy informacje regulujące kwestie zakupu OC samochodowego oraz warunki rezygnacji z umowy i wypłaty ewentualnego odszkodowania.
Warto wiedzieć, że w ramach ubezpieczenia OC komunikacyjnego na rynku panuje silna rywalizacja o klienta. Często głównym elementem konkurencji jest niska składka za OC. W rzeczywistości możemy zastosować różne sposoby na najtańsze ubezpieczenie samochodu.
O kwocie polisy decyduje np. liczba składek (jednorazowa opłata daje okazję na rabat), rodzaj samochodu oraz wiek kierowcy wraz z okresem bezszkodowej jazdy. Szansą na dodatkowe obniżenie kosztów OC kierowcy jest skorzystanie z innych dobrowolnych polis (np. biorąc w pakiecie ubezpieczenie AC).
Posiadacze pojazdów z ustawy o OC muszą przede wszystkim zapamiętać, że obowiązek ubezpieczenia powstaje najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu. A jeśli pojazd nie ma podlega rejestracji to najpóźniej w dniu wprowadzenia takiego pojazdu do ruchu.
Akt prawny określa też kwotę grzywny za brak posiadania ważnego OC. W 2021 roku za brak polisy OC samochodu osobowego kara wynosi nawet 5600 zł - gdy pojazd jest nie ubezpieczony więcej niż 14 dni. Zapominalscy, którzy nie mieli polisy do 3 dni zapłacą karę 1120 zł.
sprawdź też: czy można zmienić ubezpieczyciela w trakcie trwania umowy OC.
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych - OC rolnika
W dokumencie znajdziemy też zasady obowiązkowego ubezpieczenia dla rolników. W związku z ryzykiem szkód podczas prac w gospodarstwie taki przymus jest zrozumiały.
Ustawa o OC określa kiedy rolnik musi posiadać ubezpieczenie OC i jaki jest jego zakres wraz sumą gwarancyjną oraz limitami odpowiedzialności dla ubezpieczycieli. Rolnicy muszą też pamiętać o posiadaniu polisy chroniącej budynki rolne od pożaru i innych zdarzeń losowych.
Z zapisów ustawy rolnicy powinni zapamiętać, że obowiązek posiadania OC rolnika obejmuje każdego posiadacza gospodarstwa rolnego o powierzchni powyżej 1 ha lub niezależnie od powierzchni, gdy prowadzona jest produkcja rolna stanowiąca dział specjalny.
Gdy tylko stajemy się posiadaczem gospodarstwa rolnego mamy obowiązek posiadania ważnej polisy OC. A w przypadku budynków rolnych taki przymus powstaje wraz z pokryciem budynku dachem.
Ustawa określa też kary jakie może zapłacić rolnik za brak ważnego OC (w 2021 to 280 zł brutto). Natomiast za nieubezpieczone budynki rolne to grzywna 700 zł brutto.
Obowiązkowe OC zawodowe - co mówi ustawa?
Ustawa z 22 maja 2003 roku niewiele mówi o ubezpieczeniach obowiązkowych poza tymi dla kierowców i rolników. W rzeczywistości inne zawody na których spoczywa duża odpowiedzialność i wymagania są również objęte przymusem ubezpieczeniowym.
W jakich zawodach obowiązkowe jest ubezpieczenie OC? To między innymi lekarze, pośrednicy finansowi, agenci ubezpieczeniowi, adwokaci czy księgowe. Dla każdej z tych profesji wymagania ubezpieczeniowe określają specjalne przepisy prawa.
Na przykład obowiązkowe OC dla biura rachunkowego i księgowych opisuje Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 18 maja 2018 roku.
Co warto wiedzieć o ustawie OC?
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych opisuje podstawowe zasady funkcjonowania ubezpieczeń komunikacyjnych oraz obowiązkowych polisa dla rolników. Znajdziemy tam informacje o tym, kogo i w jakich sytuacjach dotyczy przymus ubezpieczeniowy. Poza tym omawiany akt prawny informuje o karach za brak przestrzegania obowiązku ubezpieczeniowego, reguluje mechanizm likwidacji szkód i rezygnacji z ubezpieczenia.
zobacz też artykuł o tym, co zrobić przy zakupie auta bez OC?
Prawo i przepisy
08-01-2021
OC w życiu prywatnym – przed czym chroni?
Gdy mówimy o ubezpieczeniu OC najczęściej mamy na myśli obowiązkową polisę komunikacyjną. Jednak także w życiu prywatnym możemy odpowiadać za szkody wyrządzone osobom trzecim. Może to być zalane mieszkanie sąsiada lub nasze dziecko zarysowało czyjś samochód. W takich przypadkach dotyka nas odpowiedzialność cywilna. Na te i inne sytuacje przydaje się OC w życiu prywatnym.
Co to jest ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?
Polisa OC w życiu prywatnym najczęściej występuje jako dodatkowo płatny i dobrowolny pakiet przy ubezpieczeniu mieszkania lub domu. W jej ramach jesteśmy chronieni na wypadek szkód wyrządzonych osobom trzecim, czyli np. sąsiadowi lub przechodniom. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym obejmuje szkody na mieniu oraz na zdrowiu. Jednak istnieją warunki, które zwalniają ubezpieczyciela z wypłaty odszkodowania.
Kto może skorzystać z tego ubezpieczenia. Jest ono skierowane do osób w każdym wieku, z tym że:
– dzieci do 18 lat są na polisie opiekuna, gdyż to on odpowiada za szkody nieumyślnie spowodowane przez nich na terenie całego kraju,
– osoby dorosłe jako osobna jednostka muszą mieć polisę typowo na swoje nazwisko, by móc skorzystać z tej formy uniknięcia płatności odszkodowania z własnych środków.
Kiedy można zawrzeć ubezpieczenie?
Jest to jedno z tych ubezpieczeń, które można zawrzeć dowolnego dnia w roku. Nie trzeba więc specjalnie zastanawiać się nad tym, która z dat okaże się ku temu najodpowiedniejsza. Ważne jest także zwrócenie uwagi na to, że, jak już wspomniano, każda osoba dorosła musi zawrzeć polisę na swoje nazwisko. W przypadku osób nieletnich jest to bez różnicy, z którego polisy z rodziców w razie czego zostanie wypłacone odszkodowanie.
Przed zawarciem polisy należy wiedzieć, że:
– jest zawierana na okres 12 miesięcy od dnia następnego po podpisaniu umowy,
– należy wybrać sumę ubezpieczenia, na którą chce się być ubezpieczonym. Optymalnie jest to 100 000 zł,
– koszt takiego rocznego ubezpieczenia wynosi w granicach 100 zł,
– polisa może zostać zawarta w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym,
– przed podpisaniem umowy warto zapoznać się z wyłączeniami, czyli sytuacjami, w których firma ubezpieczeniowa nie odpowiada za konkretne zdarzenia.
Istotne jest to, że samo OC w życiu prywatnym można rozszerzyć także o OC w mieniu najmowanym. Jest to sytuacja, kiedy np. w czasie pobytu w miejscu noclegowym uszkodzi się kuchenkę gazową lub połamie wypożyczone narty. Nie ma także problemu z rozszerzeniem zakresu terytorialnego poza Polskę, jeśli ma się świadomość tego, że będzie przebywało się także poza granicami kraju.
Kiedy OC w życiu prywatnym nie działa?
Każda umowa ubezpieczenia posiada wyłączenia odpowiedzialności, które zwalniają zakład ubezpieczeniowy z wypłaty odszkodowania. Szczegółowe informacje na ich temat znajdziemy w OWU. Oto przykładowe okoliczności, w których możemy nie otrzymać odszkodowania w ramach OC w życiu prywatnym:
prowadzimy działalność gospodarczą,
działaliśmy w stanie nietrzeźwości, pod wpływem używek,
jesteśmy właścicielem agresywnej rasy psów,
profesjonalnie uprawiamy sport,
szkoda nastąpiła na skutek korzystania z materiałów wybuchowych, palnych,
szkoda nastąpiła wskutek posiadania i używania pojazdu mechanicznego podlegającego rejestracji.
Każdy ubezpieczyciel ustala własne warunki dla ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Dlatego w ramach klauzul uzupełniających, możemy ubezpieczyć się od szkód, które normalnie byłyby nieobjęte polisą.
Przed czym chroni OC w życiu prywatnym?
Ubezpieczenie OC komunikacyjne jest obowiązkowe i za jego brak otrzymamy surową karę. Dla ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym nie ma tego ryzyka. Jest to dobrowolna polisa. Ale sytuacje przed, którymi chroni są warte rozważenia jej posiadania. Oto okoliczności, w których OC w życiu prywatnym okazuje się przydatne.
Mieszkanie w bloku i sprawy sąsiedzkie
Podstawowy zakres ubezpieczenia mieszkania obejmuje najczęściej szkody wynikłe na skutek zdarzeń losowych (pożaru, powodzi czy huraganu). OC w życiu prywatnym pozwala rozszerzyć zakres ochrony o zalanie mieszkania sąsiada, który może domagać się od nas odszkodowania.
OC w życiu prywatnym można rozszerzyć o OC najemcy, wówczas taka polisa pokryje też szkody wyrządzone np. przez najemcę mieszkania albo jego pupila. Dla właścicieli nieruchomości jest to przydatna dodatkowa ochrona.
Szkody na mieniu
W ramach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym można skorzystać w różnych sytuacjach życiowych, również podczas wyjazdu. Przeciskając się na ciasnym parkingu z zakupami możemy zarysować czyjeś auto. Spiesząc się do pracy potrącimy przechodnia w taki sposób, że wytrącimy mu z ręki smartfona, który wyląduje na chodniku. W takich sytuacjach może nas chronić OC w życiu prywatnym.
Osoby posiadające gospodarstwo rolne mogą np. skorzystać z OC w życiu prywatnym w ramach Pakietu Bezpieczny Rolnik w TUZ. Prowadząc agroturystykę łatwo sobie wyobrazić, że nietrudno o uszkodzenie mienia sąsiada.
Szkody wyrządzone przez dzieci lub zwierzęta
Wybita szyba u sąsiada, pomalowana elewacja budynku– pomysłowość dzieci może być niewyczerpana. W takich sytuacjach zniszczenia może pokryć polisa od odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym.
To samo tyczy się zwierząt. Jeśli będziemy akurat na wakacjach w swoim domku letniskowym z psem, może dojść do wypadku, w którym to nasz nieprzypilnowany czworonóg kogoś pogryzie. Mając ubezpieczenie domku letniskowego z OC w życiu prywatnym szkodę taką pokryje nasz ubezpieczyciel.
Inne sytuacje w których przyda się ubezpieczenie
Omawiana polisa przyda się też, gdy np. wskutek naszego rażącego niedbalstwa dojdzie do szkody na mieniu lub zdrowiu. Czym jest rażące niedbalstwo? To sytuacja w której nie dochowaliśmy należytych zasad staranności. Np. wyrzuciliśmy do kosza niedopałek bez upewnienia się, że jest zgaszony.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym przydać się może też operatorom dronów, czy osobom które często korzystają z elektrycznych hulajnóg (łatwo o potrącenie przechodnia) lub uprawiają sport, w którym łatwo o kontuzję lub szkodę.
Rozszerzenia polisy OC w życiu prywatnym
OC w życiu prywatnym można rozbudować o dodatkowe opcje, takie jak:
OC najemcy – jeśli wynajmujemy mieszkanie, polisa może obejmować szkody wyrządzone w wynajmowanej nieruchomości.
Rozszerzenie na inne kraje – istnieje możliwość rozszerzenia zakresu polisy na szkody wyrządzone poza Polską. Jest to przydatne, jeśli często podróżujemy.
OC w mieniu najmowanym – polisa może pokrywać szkody wyrządzone w wynajętym miejscu, np. uszkodzenie mebli w hotelu lub zepsucie wynajętego sprzętu.
OC w życiu prywatnym - co warto wiedzieć?
Szkody wyrządzone osobom trzecim pokryje OC w życiu prywatnym. Takie dobrowolne ubezpieczenie przeważnie nie jest samodzielne - można je dokupić w ramach polisy mieszkaniowej, turystycznej albo np. związanej z działalnością agroturystyczną.
Korzystając z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym pamiętajmy zawsze o sprawdzeniu OWU. Znajdziemy tam warunki wykluczające wypłatę odszkodowania (np. miejsce wystąpienia szkody).
Zdrowie i OC w życiu
15-12-2020
Zalane mieszkanie – Co należy zrobić?
Mieszkając w bloku musimy brać pod uwagę możliwość zalania mieszkania. To my możemy zalać mieszkanie sąsiadowi albo on nam. Wreszcie mieszkanie może zostać zalane przez ulewne deszcze albo awarię za którą odpowiada spółdzielnia. W każdej z tych okoliczności musimy szybko zareagować, aby zmniejszyć skalę szkód. Podpowiadamy, co robić w takiej sytuacji. Bez względu na to, czy masz ubezpieczenie, czy go nie masz, sprawdź jak poradzić sobie z zalanym mieszkaniem!
Co robić w razie zalania mieszkania?
Zalanie mieszkania może zdarzyć się każdemu, ale bez względu na to, czy masz ubezpieczenie, czy nie, kluczowe jest szybkie działanie, aby zmniejszyć skalę szkód. Oto co należy zrobić:
Lokalizuj źródło awarii: Pierwszym krokiem jest ustalenie, skąd pochodzi woda. Może to być awaria instalacji wodnej, wyciek z pralki lub zmywarki, a także nieszczelne okno podczas burzy.
Odcięcie wody i prądu: Jeśli to możliwe, zamknij główny dopływ wody oraz wyłącz prąd w zalanych pomieszczeniach, aby uniknąć porażenia elektrycznego.
Dokumentacja szkody: Zrób zdjęcia i nagraj filmy przedstawiające zalane mieszkanie, aby udokumentować skalę szkód. Jest to kluczowe dla procesu likwidacji szkody.
Kontakt z sąsiadami lub zarządcą budynku: Jeśli zalanie pochodzi od sąsiada lub z rur pionowych w budynku, jak najszybciej zgłoś problem zarządcy nieruchomości. W przypadku awarii w mieszkaniu sąsiada skontaktuj się z nim bezpośrednio.
Powiadomienie ubezpieczyciela: Jeżeli masz ubezpieczenie mieszkania, zgłoś szkodę swojemu ubezpieczycielowi. Zostaniesz poinformowany o dalszych krokach i niezbędnej dokumentacji.
Zabezpieczenie mieszkania: Zabezpiecz mieszkanie, aby woda nie przedostała się do innych pomieszczeń – użyj wiader, ręczników, folii, aby zminimalizować straty. Przypilnuj, aby żadne niebezpieczne elementy (np. przewody elektryczne) nie miały kontaktu z wodą.
Zalanie mieszkania przez sąsiada
Jeśli zalanie jest spowodowane awarią w mieszkaniu sąsiada, natychmiast poinformuj go o sytuacji. Prawdopodobnie nie zdaje sobie sprawy z problemu. W międzyczasie zabezpiecz swoje mieszkanie, aby woda nie spowodowała większych strat. Jeśli posiadasz ubezpieczenie, sfotografuj zniszczenia i przekaż dokumentację swojemu ubezpieczycielowi.
Jeśli sąsiad nie ma ubezpieczenia mieszkania, może być konieczne dochodzenie swoich praw przed sądem, ponieważ to on jest odpowiedzialny za pokrycie szkód. W takiej sytuacji warto mieć własne ubezpieczenie mieszkania, które pokryje koszty naprawy.
Zalanie mieszkania z winy spółdzielni
Zalanie może być również wynikiem awarii instalacji, za którą odpowiada spółdzielnia mieszkaniowa. Jeżeli woda przedostała się do twojego mieszkania z rur pionowych, odpowiedzialność za szkody spoczywa na zarządcy nieruchomości. Zarządcy są zobowiązani do posiadania obowiązkowego ubezpieczenia OC, które pokryje straty powstałe w wyniku takich sytuacji. Warto zgłosić zalanie do spółdzielni i zażądać protokołu z oględzin.
Brak ubezpieczenia od zalania mieszkania - co wtedy robić?
Zarządca nieruchomości musi posiadać ubezpieczenie OC. Dlatego w przypadku jego winy i przyznania się do niej, uzyskamy odszkodowanie za zalane mieszkanie z polisy zarządcy. Jeśli nasze mieszkanie zostało zalane z winy spółdzielni lub dewelopera możemy dochodzić swoich praw przed sądem.
Oczywiście, jeśli posiadamy ubezpieczenie mieszkania, to skutki zalania pokryje nasz ubezpieczyciel. Ale co zrobić, gdy nasze mieszkanie zalał sąsiad, który nie ma odpowiedniej polisy (tak samo jak my)?
Warto tu podkreślić, że mając ubezpieczenie nieruchomości, zakład pokryje szkody wyrządzone w mieszkaniu ubezpieczonego. Żeby pokryć szkody wyrządzone innym osobom, niezbędne będzie ubezpieczenie OC w życiu prywatnym.
A to znaczy, że jeśli to my zalaliśmy mieszkanie sąsiada (a nie mamy odpowiedniej polisy), za szkodę płacimy z własnej kieszeni. Gdyby to sąsiad zalał nam mieszkanie - i również nie miałby polisy mieszkaniowej - to on będzie odpowiadał za pokrycie szkód. Jeżeli sąsiad nie przyznaje się do winy, trzeba będzie dochodzić swoich praw przed sądem.
Zalanie mieszkania - procedura przy ubezpieczeniu mieszkania
W najbardziej komfortowej sytuacji jesteśmy, gdy mamy wykupioną polisę na mieszkanie wraz z OC w życiu prywatnym. Wtedy skutki zalania mieszkania pokryje nasz ubezpieczyciel. Nawet, gdy to my ponosimy winę. Pamiętajmy jednak, że jako właściciel musimy spełnić odpowiednie obowiązki, aby uzyskać odszkodowanie. Podpisując umowę sprawdźmy zatem OWU i wykluczenia związane z ubezpieczeniem od zalania mieszkania.
Procedura odszkodowawcza przy zalaniu mieszkania dotyczy przede wszystkim zgromadzenia odpowiedniej dokumentacji. Standardowo będziemy musieli sporządzić protokół zalania - oto przykładowy wzór dokumentu do zgłoszenia zalania mieszkania.
Po przesłaniu dokumentacji do towarzystwa ubezpieczeniowego, szkoda zostanie przyjęta w zakładzie. Następnie skontaktuje się z nami rzeczoznawca, aby umówić się na oględziny zalanego mieszkania. Warto też skontaktować się z ubezpieczycielem i zapytać o możliwość samodzielnej likwidacji szkody, która jest np. dostępna w TUZ Ubezpieczenia.
Kompletowanie dokumentacji po zalaniu mieszkania
Aby uzyskać odszkodowanie od ubezpieczyciela lub od zarządcy nieruchomości, niezbędne jest zgromadzenie odpowiedniej dokumentacji. Oto lista wymaganych dokumentów:
Numer polisy ubezpieczeniowej
Data i miejsce zdarzenia
Opis okoliczności zalania – dokładnie opisz, jak doszło do zalania.
Lista zniszczonych przedmiotów – sporządź szczegółowy wykaz zniszczeń wraz z szacunkową wartością.
Protokół z oględzin – zarządca budynku lub rzeczoznawca powinni sporządzić protokół z oględzin mieszkania.
Dokumenty własności mieszkania – mogą być wymagane przez ubezpieczyciela.
Zdjęcia i nagrania wideo – szczegółowa dokumentacja szkód.
Ubezpieczenie mieszkania od zalania – czy to się opłaca?
Zdecydowanie tak. Koszty naprawy zalanego mieszkania mogą być wysokie, a naprawa bez odszkodowania często mocno obciąża budżet. Ubezpieczenie mieszkania od zalania to niewielki wydatek w porównaniu do potencjalnych kosztów związanych z naprawą szkód. Nawet jeżeli sąsiad lub zarządca ma ubezpieczenie, proces uzyskania odszkodowania może być długotrwały, dlatego warto zadbać o własne zabezpieczenie.
Nieruchomości
09-12-2020
Czym jest ubezpieczenie Agrocasco?
Zapewne wszyscy kojarzymy czym jest autocasco. Jego odpowiednikiem dla rolnika, jest Agrocasco, czyli dobrowolne ubezpieczenie maszyn rolniczych. Prowadząc gospodarstwo rolne posiadamy często wartościowy sprzęt. Polisa Agrocasco zapewni nam ochronę w razie zdarzeń losowych a także kradzieży ubezpieczonych pojazdów. Co więcej Agrocasco może obejmować maszyny wykorzystywane do różnych zadań na polu. Chcesz, aby Twój agrobiznes był bezpieczny? Zobacz, na czym polega Agro Casco!
Agrocasco - co to?
Agrocasco jest dobrowolnym ubezpieczeniem pojazdów, maszyn i sprzętów rolniczych. Chroni maszyny i pojazdy rolnicze w razie pożaru, huraganu lub innych opisanych w umowie warunków atmosferycznych. Agrocasco może też dotyczyć ochrony w razie rabunku lub kradzieży ubezpieczonego sprzętu.
Zauważmy, że Agrocasco można objąć inne maszyny niż tylko te objęte obowiązkowym ubezpieczeniem OC. Jeśli posiadamy ciągnik lub kombajn i będziemy poruszać się po drogach publicznych, to musimy mieć ważne ubezpieczenie OC tych pojazdów.
W przypadku Agrocasco ubezpieczenie jest dobrowolne i może objąć pozostałe maszyny rolne.
Co obejmuje Agrocasco?
Ubezpieczenie Agrocasco może obejmować maszyny z napędem własnym, bez napędu własnego lub inny sprzęt rolniczy. Przykładowo Agrocasco może chronić:
ciągnik,
kombajn,
agregaty uprawowe,
kultywatory,
glebogryzarki,
sadzarki,
siewniki,
sadzarki,
hedery do zbioru zbóż,
przyczepy.
Lista sprzętu, który można ubezpieczyć w Agrocasco jest bardzo długa. Można ją uzupełnić np. o dodatkowy sprzęt taki jak system GPS albo koła bliźniacze.
Przed czym chroni Agrocasco?
W ramach dobrowolnej polisy Agrocasco możemy wykupić ochronę maszyn rolnych w razie szkód wyrządzonych przez złe warunki atmosferyczne (np. huragan, deszcz nawalny, gradobicie, powódź), zdarzenie losowe (np. pożar, uderzenie pioruna) lub awarię i kradzież.
Pamiętajmy, że szczegółowy zakres i warunki ubezpieczenia Agrocasco ustalamy z ubezpieczycielem. Przed podpisaniem umowy należy zapoznać się z okolicznościami zwalniającymi z wypłaty odszkodowania oraz sprawdzić jakie obowiązki spoczywają na nas.
Na co zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie Agrocasco?
Przy wyborze właściwej polisy Agrocasco musimy pamiętać przede wszystkim o tym, w jakich sytuacjach nie uzyskamy odszkodowania (co zwalnia z obowiązku odszkodowania ubezpieczyciela) i jakie obowiązki musimy spełnić jako ubezpieczony.
Kiedy ubezpieczyciele nie wypłaci nam odszkodowania?
Szczegółowe wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela znajdziemy w umowie. Można jednak łatwo wymienić najczęstsze warunki, gdy zachodzi taka możliwość. Będą to wszystkie szkody wyrządzone przez nas umyślnie, pod wpływem środków odurzających lub spowodowane niewłaściwą eksploatacją maszyn.
Często też towarzystwo ubezpieczeń określa dolny limit dla szkody. Jeśli np. nie przekroczy ona wartości 200 zł, zakład jest zwolniony z wypłaty odszkodowania. Kolejnym ważnym warunkiem jest spełnienie przez nas obowiązków jakie powstały w wyniku podpisania ubezpieczenia.
Zabezpieczenie sprzętu rolnego przed kradzieżą
Jeśli mamy ubezpieczone maszyny, a nie są one właściwie zabezpieczone przed kradzieżą, to ubezpieczyciel, może nam nie wypłacić odszkodowania. Aby spełnić ten warunek należy np. trzymać sprzęt rolny w budynkach, w których drzwi są bezpośrednim zabezpieczeniem przed wejściem do środka.
Niekiedy maszyny rolne mogą być objęte ubezpieczeniem, gdy są składowane poza zabezpieczonym budynkiem (np. na placu, podwórzu). Wtedy jednak takie miejsce musi być ogrodzone (przynajmniej częściowo) a wszystkie bramy zamknięte na kłódkę.
Zwróćmy uwagę na sumy ubezpieczeń Agrocasco
Suma ubezpieczenia określa maksymalną kwotę do jakiej odpowiada zakład ubezpieczeń. To bardzo ważne, aby odzwierciedlała ona rzeczywistą kwotę wartości ubezpieczonego przedmiotu. Przykładowo jeżeli ciągnik wart jest 100 tys. zł i ulegnie całkowitemu zniszczeniu, a suma ubezpieczenia będzie wynosiła 90 tys. zł., to tylko tą ostatnią kwotę odszkodowania będziemy mogli uzyskać od zakładu ubezpieczeń.
Prawie za to samo odpowiadają limity odpowiedzialności przy Agrocasco. Mogą one określać od jakiej kwoty maksymalnej ubezpieczyciel umawia się wypłacić odszkodowanie. Lub opisują tę maksymalną wartość w procentach. Np. za utratę kluczyków do pojazdu rolniczego towarzystwo ubezpieczeniowe może odpowiadać do 5% ich wartości, ale nie więcej niż 3 tys. zł.
Jak widać suma ubezpieczenia w Agrocasco to kolejny kluczowy element do sprawdzenia przy umowie. Łatwo sobie zatem zadać pytanie, czy taka polisa warta jest zachodu?
Agro Casco - czy warto?
W prowadzeniem gospodarstwa rolnego wiąże się wiele ryzyk. Nic dziwnego, że rolnicy mają przymus posiadania OC rolnika. Szkody wyrządzone innym osobom niestety zdarzają się, a kwoty odszkodowań mogą wpędzić w długi.
Agracasco jest dobrowolnym ubezpieczeniem maszyn rolniczych. Nie musimy z niego korzystać. Jednak w przypadku awarii, albo innego zdarzenia losowego, nie pozostajemy sami z bolesnym doświadczeniem, ale mamy możliwość uzyskania pomocy z zakładu ubezpieczeniowego.
Utrata ciągnika lub jakiegokolwiek innego sprzętu niezbędnego do prowadzenia agrobiznesu, może być mniej dotkliwa. W ramach Agrocasco ubezpieczyciel może zaoferować pojazd lub sprzęt zastępczy. Ale co najważniejsze, możemy uzyskać odszkodowanie i naprawić lub zakupić nowe maszyny. Bez popadania w długi.
Rachunek jest prosty. Wystarczy poświęcić trochę czasu na sprawdzenie ofert Agrocasco i wybrać tę, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom. Chyba nie jest to zbyt duży koszt, jeśli chodzi o bezpieczeństwo w swoim gospodarstwie rolnym.
Rolnikowi przyda się nie tylko Agrocasco
Gospodarz prowadzący agrobiznes ma na głowie wiele obowiązków. I nie chodzi tu tylko o ubezpieczenia. Warto przypomnieć, że gospodarstwo rolne musi posiadać obowiązkowe ubezpieczenie OC oraz ubezpieczenie budynków rolniczych. Trzecie ubezpieczenie Agro Casco, to może być już tłok.
Dlatego warto sprawdzić też rozwiązania pakietowe - takie jak np. Pakiet Bezpieczny Rolnik. Modułowa konstrukcja ubezpieczenia polega na tym, że możemy dopasować je do swoich potrzeb, w taki sposób, aby w jednym pakiecie były wszystkie najważniejsze dla nas polisy.
Dla rolników ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
24-11-2020
Bezpośrednia likwidacja szkody – na czym polega?
Bezpośrednia likwidacja szkody to wygodny i szybki sposób na otrzymanie odszkodowania. System BLS polega na tym, że formalnościami zajmuje się zakład ubezpieczeniowy osoby poszkodowanej. W zamyśle bezpośrednia likwidacja szkody ma przyspieszyć całą procedurę odszkodowawczą, tak by pieniądze szybciej trafiły do klienta. Czy tak jest? Zobacz, co warto wiedzieć o BLS!
BLS, czyli bezpośrednia likwidacja szkód
System BLS działa w Polsce od 1 kwietnia 2015 roku. Od tego czasu sukcesywnie przybywa towarzystw, które posiadają w ofercie bezpośrednią likwidację szkody. Inicjatywa powstania BLS wyszła od samych ubezpieczycieli. Ma ona na celu wprowadzenie lepszej jakości usług na rynku ubezpieczeniowym.
Bezpośrednia likwidacja szkód przynosi korzyści dla klientów i ubezpieczycieli. Posiadacze polisy OC z BLS mają okazję do skorzystania z wygodniejszej procedury odszkodowawczej. Oparcie się na bezpośredniej likwidacji szkód oznacza dla towarzystw potrzebę ściślejszej współpracy i wymiany informacji. Zachęca zatem do wprowadzania dobrych praktyk przez ubezpieczycieli.
Jak wygląda bezpośrednia likwidacja szkody?
W tradycyjnym mechanizmie zgłoszenie szkody składamy do ubezpieczyciela sprawcy kolizji. Jest to niekomfortowa sytuacja, ponieważ z daną firmą nie łączy nas ubezpieczenie OC pojazdu.
W ramach bezpośredniej likwidacji szkody, o zdarzeniu informujemy swój zakład ubezpieczeniowy. Ten po przekazaniu przez nas odpowiednich dokumentów (np. oświadczenia o przyznaniu się do winy oraz dane sprawcy i pojazdu), przejmuje od nas resztę formalności.
My otrzymujemy odszkodowanie, a nasze towarzystwo ubezpieczeniowe rozlicza się z zakładem, w którym ubezpieczony jest winowajca stłuczki. Gdy sprawca jest nieznany lub nie posiada polisy OC, to wypłatą odszkodowania zajmuje się UFG, czyli Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.
Kiedy zadziała bezpośrednia likwidacja szkody?
BLS pozwala przekazać formalności związane z likwidacją szkody swojemu ubezpieczycielowi. Niestety bezpośrednia likwidacja szkód ma swoje ograniczenia. Po pierwsze BLS zadziała, tylko pod warunkiem, gdy obaj - sprawca kolizji i poszkodowany - mają ubezpieczenie OC z BLS.
Czyli, jeśli zakład jednego uczestnika kolizji nie jest w programie, to nie ma szans na bezpośrednią likwidację szkody? Niekoniecznie. Zanim skorzystamy ze standardowej procedury, najlepiej skontaktować się ze swoim ubezpieczycielem. Być może ubezpieczyciel drugiego uczestnika kolizji posiada swój własny system likwidacji szkody. A wtedy będziemy mogli z niego skorzystać. Krótko mówiąc: nawet o tym nie wiedząc możemy skorzystać z podobnej procedury likwidacji szkody (niekoniecznie musi to być właśnie BLS, ale funkcjonalnie nie zauważymy różnicy).
Ale system BLS ma też inne ograniczenia. Z bezpośredniej likwidacji szkód skorzystamy wyłącznie, gdy:
do kolizji doszło w Polsce,
w zdarzeniu brały udział maksymalnie dwa pojazdy,
wartość szkody w wyniku kolizji nie przekracza 30 tys. złotych,
jest to szkoda na mieniu.
W razie, gdyby doszło do urazu w wyniku stłuczki to szkodę osobową należy zgłosić samemu do ubezpieczyciela sprawcy kolizji.
Bezpośrednia likwidacja szkody - czy warto?
System BLS ma swoje mankamenty. W końcu tak czy inaczej przyda się dowiedzieć, czy drugi uczestnik kolizji ma polisę OC w zakładzie, który jest członkiem programu bezpośredniej likwidacji szkód. A w praktyce nadal najlepiej wykonać telefon do własnego ubezpieczyciela i upewnić się, czy rzeczywiście musimy wybrać tradycyjną procedurę odszkodowawczą. Bo może się okazać, że może i nie jesteśmy stricte w systemie BLS, ale w związku z respektowaniem podobnych rozwiązań przez naszego ubezpieczyciela, możemy nie zauważyć różnicy w obsłudze.
No i nie można zapomnieć o wymienionych wcześniej ograniczeniach BLS. Wszystko to, może na początku zniechęcić nas do wybrania bezpośredniej likwidacji szkody. Ale początkowe trudności mogą się zwrócić. Zamiast zajmować się późniejszymi formalnościami, sprawę przejmie nasze towarzystwo ubezpieczeniowe. A nam pozostaje tylko czekać na odszkodowanie.
A co, gdybyśmy nie byli niezadowoleni z wysokości odszkodowania? Zawsze istnieje możliwość reklamacji. Ale przy BLS może pojawić się kłopot, do kogo taką reklamację skierować? Najlepiej najpierw złożyć ją od własnego ubezpieczyciela. A w razie poważniejszych problemów, pomocą służy Rzecznik Finansowy.
Rynek ubezpieczeń zmierza ku zdalnej likwidacji szkód?
Pandemia przyspieszyła wiele procesów. Zwiększyła się nasza zależność od technologii. Zauważono, że dzięki niej możemy załatwić wiele rzeczy, bez wychodzenia z domu. Coraz więcej zrobimy, dzięki smartfonowi w naszej kieszeni. Czy nie byłoby lepiej, gdyby tak samo można było zdalnie zlikwidować szkodę?
System BLS jest wygodny. Ale przyszłość to zdalna likwidacja szkody. Taką usługę znajdziemy na przykład w TUZ Ubezpieczenia. To już nie tylko wygodniejsze rozwiązanie, to też bezpieczniejszy sposób na uzyskanie odszkodowania (szczególnie w obecnym czasie).
Zdalna likwidacja w TUZ działa w przypadku szkód komunikacyjnych. Wystarczy telefon, 10 minut wolnego czasu i sms od TUZ z linkiem do naszego zgłoszenia. Więcej o zdalnej likwidacji szkody komunikacyjnej znajdziesz tu - https://tuz.pl/likwidacja-szkod/szkoda-komunikacyjna/. Poza tym w TUZ Ubezpieczenia możesz też zdalnie zlikwidować szkodę majątkową - https://tuz.pl/likwidacja-szkod/szkoda-majatkowa/.
Podsumowanie najważniejszych informacji
W ramach edukowania o rynku ubezpieczeń, warto wiedzieć, że istnieje coś takiego jak system bezpośredniej likwidacji szkody. Wiele powyższych informacji może być nieco zbyt technicznych, dlatego przyda się powtórzenie najważniejszych:
system BLS powstał 1 kwietnia 2015 roku,
z BLS można skorzystać, gdy do kolizji doszło w Polsce, w zdarzeniu brały udział dwa pojazdy, wartość szkody nie przekracza 30 tys. zł i jest to szkoda na mieniu,
niektórzy ubezpieczyciele stosują podobne rozwiązania, dlatego warto wiedzieć, czy drugi uczestnik ma polisę z możliwością takiej obsługi zdarzenia, ale nie jest to konieczne. Po prostu ubezpieczyciele formalne kwestie rozwiązują między sobą. Na przykład TUZ TUW nie jest w programie BLS, ale respektuje jego rozwiązania.
Bezpośrednia likwidacja szkody to kolejny termin, który warto znać, aby lepiej poznać rynek ubezpieczeń w Polsce.
Komunikacja i motoryzacja ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
10-11-2020
OC zawodowe – ile kosztuje, przed czym chroni?
W zawodach wymagających dużo wiedzy i profesjonalizmu, idzie w parze odpowiedzialność za skutki związane z prowadzoną działalnością. Wybrane profesje mają wręcz obowiązek posiadania OC zawodowego (np. adwokaci, pośrednicy kredytowi, księgowi). Ale świadomość ryzyka sprawia, że coraz częściej dobrowolnie wybieramy OC zawodowe (np. branża IT) lub poszukujemy klauzul uzupełniających luki w obowiązkowej polisie. W razie nieprzewidzianych skutków wynikających z naszej pracy, warto mieć ubezpieczenie OC zawodowe!
Dla kogo obowiązkowe OC zawodowe?
Nawet pomimo swej wiedzy i kwalifikacji możemy popełnić błąd. Obowiązkowe OC zawodowe pozwala pokryć szkody wyrządzone osobom trzecim. Może to być poniesiona strata finansowa, a nawet utrata zdrowia lub życia.
Przymus ubezpieczeniowy pozwala zwiększyć świadomość ryzyka i bezpieczeństwo pracowników jak i poszkodowanych. Można łatwo się domyślić, że obowiązek dotyczy zawodów, których błędy są szczególnie dotkliwe.
Dlatego znajdziemy takie polisy jak: obowiązkowe ubezpieczenie OC dla agentów ubezpieczeniowych, lekarzy, adwokatów, notariuszy, komorników sądowych, księgowych, zarządców nieruchomości czy pośredników kredytowych.
Obowiązek wykupienia polisy od odpowiedzialności cywilnej z tytuły wykonywania zawodu, regulują rozpodządzenia Ministra Finansów. Na przykład obowiązkowe ubezpieczenie OC pośrednika kredytowego ustanawia rozporządzenie z dnia 19 lipca 2017 roku. A przymusowe OC księgowego reguluje rozporządzenie z 6 listopada 2014 roku.
Jakie kary za brak OC zawodowego?
Sankcje wynikające z braku obowiązkowej polisy OC zawodowej różnią się dla każdej profesji. Na przykład dla trzech zawodów: rzeczoznawców majątkowych, pośredników i zarządców nieruchomości, kara za brak OC zawodowego wynosi:
“...od dwukrotnego do pięciokrotnego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej w roku poprzedzającym rok, w którym stwierdzono naruszenie, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego na podstawie art. 20 pkt 1 lit. a ustawy z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.”
Czyli obecnie to od 9 tys. złotych do nawet około 23 tys. złotych. Wysokość grzywny uzależniona jest od działalności, jej skali i czasu trwania naruszenia. Instytucją odpowiedzialną za kontrolę i nakładanie kar za brak OC dla powyższych jest Inspekcja Handlowa.
Zakres kar nie jest jednolity. Na przykład agent ubezpieczeniowy za brak ważnej polisy OC może otrzymać grzywnę w wysokości 1000 euro - w przeliczeniu na złotówki po kursie NBP. Zapłacenie kary nie zwalnia z obowiązkowego ubezpieczenia OC zawodowego.
Pamiętajmy, że sporządzając umowę z klientem, powinniśmy dołączyć kopię ważnej polisy. Bez niej klient może zerwać podpisaną umowę. To szczególnie istotne dla np. pośredników nieruchomości.
OC zawodowe - zakres ochrony
Przepisy prawa określają minimalną sumę gwarancyjną przy obowiązkowej polisie OC zawodu. Jest to kwota, określająca górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. Ustawowo narzucone sumy gwarancyjne charakteryzują się bardzo dużym zróżnicowaniem. Rzućmy okiem na wybrane dyscypliny i ich minimalne sumy gwarancyjne:
adwokat: 50 000 euro na jedno zdarzenie,
architekt: 50 000 euro na jedno zdarzenie,
agent ubezpieczeniowy: 1 300 380 euro na jedno zdarzenie i 1 924 560 euro na wszystkie zdarzenia,
detektyw: 15 000 euro na jedno zdarzenie,
księgowy: 10 000 euro na jedno zdarzenie,
pośrednik kredytowy: 460 000 euro na jedno zdarzenie i 750 000 euro na wszystkie zdarzenia,
zarządca nieruchomości: 50 000 euro na jedno i wszystkie zdarzenia.
Tak samo jak każda poszczególna ustawa określa sumę gwarancyjną, tak samo prawo opisuje zakres odpowiedzialności obejmujący określone zawody.
Ile kosztuje OC zawodowe?
Wysokość składki za obowiązkową polisę, obliczana jest m.in. na podstawie sumy gwarancyjnej. Im wyższa suma, tym wyższa składka. Ale na koszt OC zawodowego wpływają też ewentualne, dodatkowe klauzule rozszerzające ochronę. Ubezpieczyciel może też brać pod uwagę staż pracy i inne czynniki, które mogą zmniejszyć lub zwiększyć ryzyko zawodowe.
Ubezpieczenie OC zawodowe dobrowolne
Ustawy bardzo ogólnie określają czym jest ryzyko zawodowe. Zawierając umowę na obowiązkowe ubezpieczenie OC zawodowe, nasza ochrona może być niewystarczająca. W wielu profesjach opłaca się wykupić dodatkową, dobrowolną polisę rozszerzającą np. zakres ochrony o szkody wyrządzone poza granicami RP.
Lepiej nie oddawać interpretacji ryzyka związanego z naszym zawodem ustawie. Sprawdźmy, czy obowiązkowe ubezpieczenie OC zawodowe, będzie spełniało nasze oczekiwania.
A co z profesjami, które nie mają przymusu ubezpieczeniowego? Przecież są wśród nich fryzjerzy, nauczyciele, trenerzy sportowi, elektrycy, inspektorzy BHP czy weterynarze. Wszystkie te branże są dobrze świadome ryzyka związanego z wykonywaną działalnością. Na szczęście można skorzystać z dobrowolnego ubezpieczenia OC zawodowego.
Jakie OC zawodowe wybrać?
Wykonując swój zawód, sami najlepiej wiemy o odpowiedzialności jaka na nas spoczywa. Potrafimy ocenić ryzyko, dlatego obowiązkowe ubezpieczenie OC zawodowe, jest kosztem, który warto ponieść, gdyby doszło do błędu spowodowanego z naszej winy. Jeżeli jesteś agentem ubezpieczeniowym i szukasz dla siebie polisy sprawdź nasz kalkulator oc zawodowe - ubezpieczenie kupisz online!
Jednak podstawowa polisa, może nie sprostać naszym oczekiwaniom. Ramy narzucone przez ustawy mogą być niewygodne dla samych ubezpieczycieli, którzy chcieliby oferować polisy uszyte na miarę potrzeb swoich klientów. Dlatego warto sprawdzić, warunki dodatkowych klauzul uzupełniających zakres ochrony. Lub wybrać ubezpieczenie OC nadwyżkowe. Wykonując ryzykowny zawód, warto być dobrze ubezpieczonym w TUZ TUW!
Dla firm ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
23-10-2020
Jakie ubezpieczenie mieszkania pod kredyt?
Starając się o kredyt hipoteczny musimy spełnić wiele wymagań (np. posiadać wkład własny, zdolność kredytową). Do tego dochodzą różne formalności. Jedną z nich jest ubezpieczenie mieszkania z cesją na bank. Instytucje finansowe często same oferują taki produkt. Ale nie dajmy się zmylić - możemy wybrać dowolnego ubezpieczyciela, a nie tego, który podsuwa nam bank. Ostatnie słowo należy do nas. Pytanie zatem - jakie ubezpieczenie mieszkania pod kredyt najlepiej wybrać? Jest na to sposób!
Jakiego ubezpieczenia mieszkania wymaga od nas bank?
Instytucje finansowe nie stawiają wysoko poprzeczki. Polisa mieszkaniowa do kredytu, musi przede wszystkim chronić mury budynku i ewentualnie jego elementy stałe. Zakres takiego ubezpieczenia jest podstawowy: odszkodowanie dotyczy skutków pożaru, powodzi, huraganu albo wybuchu gazu.
Bank wymagając ubezpieczenia działa w swoim i naszym interesie. W końcu nieruchomość jest zabezpieczeniem kredytu w razie, gdybyśmy przestali spłacać zobowiązanie. Także kredytobiorcom zależy, aby na wypadek zdarzeń losowych posiadać ochronę. Na przykład brak ubezpieczenia w razie pożaru domu, byłby prawdziwą tragedią.
Cesja ubezpieczenia mieszkania na bank
Oprócz spełnienia warunków polisy mieszkaniowej, będziemy musieli dokonać cesji ubezpieczenia na bank. To oznacza, że w razie szkody, kwotę odszkodowania otrzyma bank, a nie my. Nawet, pomimo tego, że to my opłacamy składkę ubezpieczenia. Polisa mieszkaniowa jest zatem kolejnym kosztem związanym z kredytem hipotecznym, który należy wliczyć do sumy zobowiązania.
Na szczęście wybór ubezpieczyciela należy do nas. Możemy znaleźć takie ubezpieczenie domu na kredyt, które spełni podstawowe warunki banku, a będzie najtańsze. Czy to właściwa strategia? To zależy. Bo pamiętajmy, że ważność cesji trwa tyle, ile umowa ubezpieczenia. A wtedy cesję trzeba odnowić, co skazuje nas na więcej formalności.
Ubezpieczenie mieszkania pod kredyt - od banku, czy szukać na własną rękę?
Polisa na nieruchomość proponowana przez bank ma swoje wady i zalety. To mniej załatwiania formalności. W dodatku korzystając ze sprzedaży cross-sell możemy np. uzyskać obniżkę marży kredytu hipotecznego.
W rzeczywistości, ubezpieczenie mieszkania do kredytu hipotecznego oferowane przez bank może być znacznie przepłacone. Choć w jego ramach mogą znaleźć się np. dodatkowe elementy: jak ubezpieczenie sprzętu elektronicznego, mienia ruchomego albo polisę dla psa (choć np. nie mamy żadnego czworonoga). Owszem, jedne mogą być przydatne, inne po prostu zbędne. A w polisie będziemy płacić za wszystko. Dlatego warto zawsze sprawdzić pozostałe oferty.
Na szczęście to bardzo proste. Na przykład nasz kalkulator ubezpieczenia mieszkania, pozwoli nam szybko sprawdzić wysokość składki przy cesji na bank i w innych wariantach (jeśli np. chcemy zwiększyć zakres polisy). Po 5 minutach, bez wychodzenia z domu możemy porównać, czy oferta prezentowana przez bank jest lepsza od tej, którą znaleźliśmy w Internecie.
Ubezpieczenie mieszkania pod kredyt hipoteczny - cena i zakres
Na własną rękę można znaleźć taką polisę mieszkaniową, która zapewni nam większe bezpieczeństwo i będzie miała rozsądną cenę - a w razie czego zawsze można wybrać ofertę banku.
Według raportu rankomatu, w 2019 roku średnia roczna składka za ubezpieczenie domu wynosiła 541 zł, a mieszkania 311 zł. Oczywiście o cenie za polisę mieszkaniową decyduje suma ubezpieczenia i jej zakres. W podstawowym wariancie, z cesją ubezpieczenia na bank składka będzie znacznie niższa.
Uważajmy też, aby nie popełnić błędu niedoubezpieczenia lub nadubezpieczenia. Nieruchomość musi być ubezpieczona na kwotę odzwierciedlającą faktyczną jej wartość.
Przy wyborze zakresu polisy mieszkania pod kredyt, pamiętajmy, że jest to zabezpieczenie zobowiązania dla nas i banku. A będąc właścicielem mieszkania lub domu mogą przydarzyć się nam lub jego najemcom inne wypadki.
Ubezpieczenie mienia od kradzieży, albo zalania może się przydać. Chociaż składka polisy będzie wyższa nie ryzykujemy, że w razie innych kłopotów nie stracimy możliwości spłaty kredytu.
Ubezpieczenie mieszkania na kredyt z cesją na bank - podsumowanie
Kredytobiorcy mogą samemu zdecydować, która strategia wyboru polisy mieszkaniowej pod kredyt hipoteczny jest najlepsza. Czy wybrać najmniejszą linię oporu i zdecydować się na produkt banku (z jednej strony to komfort i możliwość obniżki marży; z drugiej prawdopodobnie przepłacamy za ubezpieczenie)?
A może poszukać oferty samemu i wybrać najtańszy wariant? Niby i polisa jest z cesją na bank, ale akurat na ubezpieczeniu kredytowanego domu nie ma co oszczędzać. Chyba najlepszym sposobem jest wybranie własnego wariantu z ponadpodstawowym zakresem ubezpieczenia. To okazja do znalezienia optymalnej polisy mieszkaniowej pod kredyt. Z dobrą ceną i zakresem ochrony.
13-10-2020
OC rolników – kto musi płacić?
W gospodarstwie rolnym są prowadzone prace, które mogą narazić na szkodę nie tylko właściciela i jego pracowników, ale też i inne osoby. Dlatego na rolniku spoczywa między innymi obowiązek ubezpieczenia OC (tak samo jak przy OC pojazdu). Przepisy prawa jasno określają kto i kiedy musi opłacać ubezpieczenia rolnicze. Warto dowiedzieć się jakie obowiązki spoczywają na nas jako rolniku i co dzięki ich spełnieniu możemy zyskać.
Kto musi płacić OC rolnika?
Obowiązkowe ubezpieczenie rolnika jest dla osób, które są posiadaczami (lub współposiadaczami) gospodarstwa rolnego. A to oznacza, że kluczowe jest wyjaśnienie czym jest gospodarstwo rolne. Na to pytanie odpowiadają przepisy prawa. Według ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych z dnia 22 maja 2003 roku, gospodarstwo rolne to:
obszar użytków rolnych, gruntów pod stawami oraz sklasyfikowanych jako użytki rolne gruntów pod zabudowaniami, przekraczający łącznie powierzchnię 1,0 ha, jeżeli podlega on w całości lub części opodatkowaniu podatkiem rolnym, a także obszar takich użytków i gruntów, niezależnie od jego powierzchni, jeżeli jest prowadzona na nim produkcja rolna, stanowiąca dział specjalny w rozumieniu przepisów o podatku dochodowym od osób fizycznych;
W skrócie - musimy płacić za OC rolników, gdy jesteśmy posiadaczem lub współposiadaczem użytków rolnych powyżej 1 ha. A także, gdy obszar gospodarstwa jest mniejszy, ale prowadzona jest na nim produkcja rolna (np. uprawy w szklarniach, prowadzenie pasiek czy hodowla zwierząt).
Od kiedy powstaje obowiązek ubezpieczeniowy dla rolnika?
Wraz z momentem wejścia w posiadanie gospodarstwa rolnego podlegamy obowiązkowi wykupienia OC dla rolników. Trzeba wiedzieć, że nie zwalnia nas z niego brak prowadzenia działalności w gospodarstwie lub przebywanie poza nim. Dlaczego to tak ważne, aby mieć ważne ubezpieczenie rolników? Jest to związane z tym, że OC rolnika chroni nas już przed samymi szkodami powstałymi w wyniku posiadania gospodarstwa rolnego.
Jeśli gospodarstwo rolne zmieniło właściciela, poprzedni jego posiadacz ma 14 dni na zgłoszenie zmiany do towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym ma wykupioną obowiązkową polisę. Gdyby jednak do zmiany doszło w wyniku śmierci właściciela, to aktualny posiadacz gospodarstwa musi samemu poinformować o zmianie ubezpieczyciela.
Co obejmuje obowiązkowe ubezpieczenie OC rolnika?
Z OC rolnika można uzyskać odszkodowanie, gdy do powstania szkody przyczynił się rolnik, osoba pozostająca z nim w wspólnym gospodarstwie domowym lub też osoba pracująca w gospodarstwie domowym.
Obowiązkowe ubezpieczenie rolnika pokrywa szkody, których następstwem jest śmierć, uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia bądź też utrata, zniszczenie lub uszkodzenie mienia.
Minimalna suma gwarancyjna OC rolnika wynosi równowartość w złotych:
5 000 000 euro, w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych - w przypadku szkód na osobie,
1 000 000 euro, w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych - w przypadku szkód na mieniu.
Obowiązkowe ubezpieczenie OC dla rolników obejmuje także pojazdy wolnobieżne. Gospodarz nie musi zatem wykupywać na nie oddzielnej polisy.
Czego nie obejmuje OC dla rolników?
Każde ubezpieczenie posiada pewne warunki, które nie podlegają odszkodowaniu. Tak samo jest z obowiązkowym OC rolniczym. W artykule 53 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych znajdziemy listę takich wykluczeń. Ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody:
1) w mieniu, wyrządzone rolnikowi przez osoby pracujące w jego gospodarstwie rolnym lub pozostające z rolnikiem we wspólnym gospodarstwie domowym albo osobom pozostającym z rolnikiem we wspólnym gospodarstwie domowym lub pracującym w jego gospodarstwie rolnym;
2) spowodowane przeniesieniem chorób zakaźnych niepochodzących od zwierząt;
3) w mieniu, spowodowane wadą towarów dostarczonych przez osobę objętą ubezpieczeniem albo wykonywaniem usług; jeżeli wskutek tych wad nastąpiła szkoda na osobie, zakład ubezpieczeń nie ponosi odpowiedzialności tylko wtedy, gdy osoba objęta ubezpieczeniem wiedziała o tych wadach;
4) powstałe wskutek uszkodzenia, zniszczenia, utraty lub zaginięcia rzeczy wypożyczonych lub przyjętych przez osobę objętą ubezpieczeniem OC rolników do użytkowania, przechowania lub naprawy;
5) polegające na utracie gotówki, biżuterii, dzieł sztuki, papierów wartościowych, wszelkiego rodzaju dokumentów oraz zbiorów filatelistycznych, numizmatycznych i innych;
6) polegające na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska;
7) wynikłe z kar pieniężnych, grzywien sądowych i administracyjnych, a także kar lub grzywien związanych z należnościami wobec budżetu państwa.
Jakie są inne obowiązkowe ubezpieczenia dla rolników?
Rolnicy muszą nie tylko posiadać ważne ubezpieczenie OC. Drugim jest obowiązkowe ubezpieczenie budynków rolniczych. Obowiązek takiego ubezpieczenia powstaje wraz z pokryciem budynku dachem.
Polisa obejmuje budynki mieszkalne i rolne (poza np. tunelami, namiotami foliowymi) i zapewnia odszkodowanie w razie pożaru, huraganu, powodzi, podtopienia, deszczu nawalnego, gradu, opadów śniegu, uderzenia pioruna, eksplozji, obsunięcia się ziemi, tąpnięcia, lawiny lub upadku statku powietrznego
Karą za brak posiadania ważnego OC rolnika jest grzywna w wysokości 1/10 minimalnego wynagrodzenia za pracę (czyli w 2020 roku 260 zł brutto). W przypadku ubezpieczenia budynków rolniczych to kara w wysokości ¼ minimalnego wynagrodzenia za pracę (w 2020 roku to grzywna 650 zł brutto).
Obowiązkowe ubezpieczenia dla rolników - podstawowe informacje
Praca w gospodarstwie rolnym wiąże się z licznymi zagrożeniami. Szkody wyrządzone w wyniku prowadzenia gospodarstwa mogą być poważnym obciążeniem dla rolnika. Dlatego nie tylko trzeba, ale i warto skorzystać z ubezpieczenia OC dla rolników oraz ubezpieczenia budynków rolnych.
Unikanie obowiązku ubezpieczeniowego jest nie tylko ryzykowne, ale i kosztowne. Kary są wysokie, a zagrożenia w gospodarstwie rolnym jak najbardziej realne. Pamiętajmy jednak, że obowiązkowe ubezpieczenia dla rolników chronią nas tylko w podstawowym zakresie. Warto też poszukać ubezpieczeń, które zapewnią naszemu gospodarstwu kompleksową ochronę - takie jak np. Pakiet Bezpieczny Rolnik od TUZ Ubezpieczenia.
Dla rolników
12-10-2020
TUZ dla rolników: z dopłatą, dynamiką i kompleksowo
To łakomy kąsek dla rolników i brokerów. TUZ Ubezpieczenia rozpoczął sprzedaż jesiennego pakietu ubezpieczenia upraw rolnych z dopłatą z budżetu państwa. TUZ Ubezpieczenia oferuje rolnikom kompleksową ochronę obejmującą wiele ryzyk.
– Spodziewamy się, że rolnicy będą bardzo uważnie analizować naszą ofertę, ponieważ to jest dopiero pierwszy rok, w który marka TUZ Ubezpieczenia oferuje ubezpieczenia upraw z dopłatą z budżetu państwa. Dlatego tym bardziej starannie przygotowaliśmy szeroką i kompleksową propozycję. Wiemy, że rolnicy mają swoje przyzwyczajenia, także ubezpieczeniowe. Mamy nadzieję, że docenią to, co dla nich przygotowaliśmy i osobiście zechcą się przekonać, dlaczego TUZ Ubezpieczenia jest marką nagradzaną, wyróżnianą i rozwijającą się bardzo dynamicznie – mówi Monika Bidermann, pełnomocnik zarządu TUZ Ubezpieczenia ds. rozwoju sprzedaży, nawiązując do danych z raportu Komisji Nadzoru Finansowego świadczących o tym, że TUZ Ubezpieczenia jest drugą najszybciej rosnącą firmą ubezpieczeniową w Polsce.
W TUZ Ubezpieczenia Twoje uprawy mogą być lepiej chronione!
Jesienny pakiet ubezpieczenia upraw TUZ Ubezpieczenia obejmuje trzy podstawowe ryzyka: ujemne skutki przezimowania, przymrozki wiosenne oraz grad. Do tego TUZ Ubezpieczenia oferuje dobrowolne ubezpieczenie od skutków deszczu nawalnego, pioruna, lawiny, osunięcia ziemi i huraganu oraz dodatkowo (w ramach pakietu) będące poza zakresem budżetowych dopłat ubezpieczenie od ognia.
– To bardzo dobra i przemyślana oferta, którą każdy odpowiedzialny za swój biznes rolnik powinien koniecznie wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji o wyborze polisy – mówi Aneta Lewandowska, prezes Agencji Ubezpieczeń Rolnych AUROL, która sprzedaje ubezpieczenia upraw TUZ Ubezpieczenia z dopłatą z budżetu państwa.
Decyzję o wyborze ubezpieczenia z dopłatą z budżetu państwa rolnicy muszą podjąć najpóźniej do 15 listopada. – Niektóre uprawy jeszcze stoją na polu, na przykład kukurydza, więc sezon jeszcze trwa. Trzeba już jednak myśleć o nowym okresie wegetacji upraw. Uważam, że nie ma się co oglądać, tym bardziej że pula dopłat z budżetu państwa do ubezpieczeń w TUZ Ubezpieczenia jest ograniczona. Zresztą analogicznie jest u innych ubezpieczycieli. Kwoty dopłat zagwarantowane w bieżącym roku są niewystarczające dla wszystkich chętnych – podkreśla Aneta Lewandowska.
Większy wybór oferty dla rolników w 2020 roku - sprawdź ubezpieczenie w TUZ!
Ubezpieczenia dla rolników z dopłatą z budżetu państwa oferuje tylko siedmiu ubezpieczycieli. – Jeżeli rolnik ubezpieczy się tylko od jednego ryzyka, na przykład ujemnych skutków przezimowania, a aura sprawi wiosną figla, to rolnik może mieć problem, jakiego nikomu nie życzymy – tłumaczy prezes Lewandowska. – Wiosną może już być za późno na ubezpieczenie upraw od innych ryzyk. Przecież żaden ubezpieczyciel nie da teraz nikomu gwarancji, jakie limity na ubezpieczenia upraw z dopłatą z budżetu państwa będą na wiosnę przyszłego roku. Na to jest teraz za wcześnie, a decyzję o ubezpieczeniu trzeba podjąć właśnie teraz lub nie później niż 15 listopada. To sprawia, że właśnie teraz trzeba wziąć pod uwagę wszystkie możliwe ryzyka i kupić takie ubezpieczenie, które zapewni rolnikowi spokojną zimę i prawdziwe bezpieczeństwo na wiosnę.
Jak wygląda likwidacja szkód przy ubezpieczeniu dla rolników?
Aneta Lewandowska przypomina, że w poprzednich sezonach dochodziło do sytuacji kłopotliwych zarówno dla rolników, jak i dla likwidatorów szkód. – Ujemne skutki przezimowania są objęte ochroną ubezpieczeniową do końca kwietnia, natomiast na przymrozki wiosenne ochrona zapewniona jest od połowy kwietnia, czyli przez dwa tygodnie ryzyka nakładają się na siebie – tłumaczy prezes Lewandowska. – Pory roku niestety coraz częściej nie liczą się z kalendarzem. Stąd pojawiały się kłopoty i kontrowersje związane z likwidacją szkód zaistniałych w uprawach. Rolnicy, którzy dzielili ryzyka i ubezpieczali się u różnych ubezpieczycieli, wiosną mieli na polu likwidatorów od różnych partnerów ubezpieczeniowych. Byli świadkami sporów – czy przyczyną szkody były ujemne skutki przezimowania, czy może wiosenne przymrozki. Przez to rozliczenie szkody nastręczało kłopotów, a nawet nieprzyjemności. Korzystając z kompleksowej oferty u jednego ubezpieczyciela, czyli w TUZ Ubezpieczenia, takich problemów można z łatwością uniknąć – zapewnia prezes Lewandowska.
– Pamiętajmy, że dotacja z budżetu państwa obejmuje także ubezpieczenia zwierząt gospodarskich. Również ten produkt klienci mogą wykupić u agentów TUZ Ubezpieczenia. Rolnicy są dla nas naprawdę bardzo ważni. Oprócz oferty dotowanych ubezpieczeń rolnych, oferujemy pakiet „Bezpieczny Rolnik”, w którego skład wchodzą: ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolnika, obowiązkowe ubezpieczenie budynków gospodarczych oraz mienia wchodzącego w skład gospodarstwa rolnego, AgroCasco oraz NNW. Tak przygotowana oferta pozwala w prosty sposób dostosować zakres ubezpieczenia do indywidualnych potrzeb rolników. Oferta ubezpieczeń rolnych jest dostępna u naszych agentów ubezpieczeniowych w całym kraju – mówi Monika Bidermann.
Więcej na temat polisy znajdziesz pod linkiem: dotowane ubezpieczenie upraw dla rolników od TUZ TUW.
Dla rolników
04-09-2020
Czy zmiana ubezpieczyciela OC w trakcie trwania umowy jest możliwa?
Masz OC i interesuje cię zmiana ubezpieczyciela? Możesz zmienić polisę OC w trakcie trwania umowy w trzech sytuacjach. Gdy kończy się twoja obecna umowa, gdy kupiłeś samochód z ważnym ubezpieczeniem OC sprzedającego lub masz podwójne ubezpieczenie OC. Zastanawiasz się jeszcze, jak wygląda zmiana ubezpieczyciela OC w praktyce? Wszystko, co trzeba wiedzieć znajdziesz w naszym artykule!
Kiedy można zmienić ubezpieczenie OC?
Obecna polisa OC nie spełnia naszych wymagań? Nic nie szkodzi - zmiana ubezpieczenia OC w trakcie trwania umowy nie jest trudna. Trzeba tylko wiedzieć, w jakich okolicznościach można tego dokonać. Oto trzy sytuacje, które dają nam możliwość wypowiedzenia umowy i zmiany ubezpieczyciela:
obecna umowa ubezpieczenia wkrótce wygasa,
zakupiliśmy auto z ważną polisą OC osoby sprzedającej pojazd,
mamy podwójne ubezpieczenie OC.
Omówmy po kolei każdy scenariusz i sprawdźmy, czy nie ma od nich wyjątków, o których należy wiedzieć.
Zmiana ubezpieczyciela OC, gdy kończy się umowa
Jeżeli kończy się nasza umowa, wypowiedzenie należy złożyć najpóźniej na jeden dzień przed końcem okresu ubezpieczenia. Inaczej polisa OC zostanie automatycznie przedłużona. Warto zatem zadbać o terminowe przekazanie wypowiedzenia. Najlepiej na piśmie.
Przydatnym wyjątkiem od powyższej zasady jest wysyłka wypowiedzenia OC poprzez Pocztę Polską. W tej sytuacji ważna jest data wysłania listu, a nie jego otrzymania przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Przy wykorzystaniu tej metody na jeden dzień przed wygaśnięciem umowy, warto zachować potwierdzenie nadania listu.
Wraz z zakupionym pojazdem otrzymaliśmy polisę OC
Kupując samochód z ważnym OC, możemy zdecydować, czy pozostajemy przy ubezpieczycielu wybranym przez sprzedającego, czy chcemy wybrać własne TU. Wybór nowego ubezpieczenia nie musi być zawsze korzystny. Np. gdy sprzedający opłacił całą składkę z góry. Sprzedający odzyska zwrot składki tylko w sytuacji, gdy kupujący złoży wypowiedzenie OC.
Prawa i obowiązki wynikające z ubezpieczenia OC przechodzą na nowego właściciela. Pamiętajmy, że za brak aktualnego OC grożą kary. Dlatego upewnijmy się do kiedy auto ma ważne ubezpieczenie i sprawdźmy, która oferta będzie dla nas najlepsza.
Jeżeli zatrzymamy polisę po sprzedającym, ubezpieczyciel dokona zapewne rekalkulacji składki. W takim scenariuszu możemy też zmienić ubezpieczyciela OC w każdym momencie, przez cały okres trwania umowy. Wystarczy złożyć wypowiedzenie i dopilnować, aby nie było przerwy w ubezpieczeniu pojazdu.
Nie zapomnijmy, że OC sprzedającego pojazd nie ulega automatycznemu przedłużeniu. Obowiązek podpisania nowej umowy spoczywa na nas.
Podwójne OC a zmiana ubezpieczyciela
W sytuacji, gdy wykupiliśmy nową polisę a nie zrezygnowaliśmy z poprzedniej (np. po sprzedającym auto), jesteśmy podwójnie ubezpieczeni. Jednak nie ma to dla nas żadnych dodatkowych korzyści. Na szczęście możemy w każdym momencie zrezygnować z poprzedniego ubezpieczyciela.
Uwaga! Od umowy OC zawartej przez internet lub telefon można odstąpić w ciągu 30 dni od chwili jej zawarcia. Dlatego w takiej sytuacji przy podwójnym OC nie możemy zrezygnować z umowy zawartej na odległość po tym jak minęło 30 dni od jej zawarcia. Musimy złożyć wypowiedzenie dla drugiej umowy (przedłużonej automatycznie, albo pochodzącej od kupionego auta).
Pamiętajmy, że po wypowiedzeniu umowy OC będziemy musieli zapłacić tylko za okres ochrony w jakim była ważna polisa.
Zmiana ubezpieczyciela OC w trakcie trwania umowy - na co uważać?
Zmieniając OC w trakcie umowy istnieje ryzyko, że albo będziemy podwójnie ubezpieczeni, albo grozi nam kara za brak ubezpieczenia OC. Wystarczy jeden dzień bez polisy i grzywna dla samochodów osobowych wynosi aż 1040 zł w 2020 roku.
Żeby uniknąć problemów ze zmianą ubezpieczyciela, warto sprawdzić kiedy kończy się aktualne ubezpieczenie. Jeżeli korzystamy z ubezpieczenia po sprzedającym auto, taka polisa nie odnowi się automatycznie. W innej sytuacji zostanie ono automatycznie przedłużone.
Jeśli chcemy zmienić ubezpieczyciela OC, pozostaje złożyć wypowiedzenie. Pismo powinno trafić do towarzystwa najpóźniej na jeden dzień przed końcem umowy. Unikniemy wtedy przedłużenia. Przy nowej umowie o polisę OC ustalamy okres ochrony w taki sposób, aby nie powstał ani jeden dzień przerwy w ubezpieczeniu.
Zmiana ubezpieczyciela AC
W przypadku ubezpieczenia AC, sytuacja jest jeszcze prostsza. Zmiana polisy AC w trakcie trwania umowy, jest możliwa, gdy nie minęło jeszcze 30 dni od jej zawarcia (lub 7 dni dla przedsiębiorców) - dla polis z okresem ważności dłuższym niż 6 miesięcy.
Jeżeli termin na wypowiedzenie umowy AC minął, pozostaje nam tylko czekać do końca jej obowiązywania. Pamiętajmy, że ubezpieczenie AC nie przedłuża się automatycznie. Jeśli chcemy mieć ważną polisę Autocasco musimy dopilnować tego samemu.
OC a zmiana ubezpieczyciela - co warto wiedzieć?
Podsumujmy najważniejsze informacje jakie wynikają z lektury powyższego artykułu:
zmiana OC w trakcie trwania umowy jest możliwa w trzech scenariuszach, gdy: kończy się umowa, mamy podwójne ubezpieczenie, kupiliśmy pojazd z ważnym OC,
jeśli spotkała nas jedna z powyższych okoliczności możemy w każdym momencie wypowiedzieć umowę, ale…
należy uważać, aby nie doszło do przerwy w ubezpieczeniu OC (grożą nam za to wysokie kary),
nie można zrezygnować z umowy, która została zawarta na odległość (przez internet, telefon) po 30 dni od jej podpisania,
żeby prawidłowo zmienić ubezpieczyciela OC należy złożyć wypowiedzenie, które zostanie odebrane w TU najpóźniej na jeden dzień przed końcem umowy (można to zrobić przez internet, albo tradycyjnie poprzez Pocztę Polską - liczy się data stempla),
ubezpieczenie AC nie ulega automatycznemu przedłużeniu. Rezygnacja z polisy AC jest niemożliwa, gdy minęło więcej niż 30 dni od jej zawarcia (lub 7 dni, gdy jesteśmy przedsiębiorcą).
Komunikacja i motoryzacja ,
Prawo i przepisy
17-08-2020
Obowiązki właściciela nieruchomości a ubezpieczenie
Ubezpieczyciel może nie wypłacić odszkodowania, jeżeli właściciel nieruchomości nie dopełnił swoich obowiązków. Dlatego to tak ważne, aby o nich pamiętać. Co trzeba zrobić, aby nie stracić ubezpieczenia domu lub mieszkania? Na przykład przeprowadzać obowiązkowy przegląd budynku jednorodzinnego. Przynajmniej raz na 5 lat całego domu i instalacji elektrycznej. Nie tylko dla polisy, ale i swojego bezpieczeństwa, warto znać obowiązki właściciela nieruchomości. O nich, więcej w naszym artykule.
O czym musi pamiętać właściciel nieruchomości?
Zadaniem właściciela nieruchomości jest utrzymanie budynku w należytym stanie technicznym i estetycznym oraz dbanie o właściwe jego użytkowanie. Do jego obowiązków należy:
właściwie zabezpieczenie budynku i mienia (czyli stosowanie odpowiednich drzwi wejściowych i okien),
przestrzeganie zasad ostrożności oraz właściwej eksploatacji mienia (np. zamykanie okien podczas burzy, odpowiednie podłączenie sprzętów RTV/AGD i ich używanie),
przestrzeganie przepisów prawa (terminowe przeprowadzanie obowiązkowych kontroli, przez wykwalifikowanych fachowców),
przechowywanie ważnych dokumentów (np. protokołu odbioru mieszkania) i protokołów po wykonaniu obowiązkowych przeglądów technicznych.
Wszystkie obowiązki jakie spoczywają na właścicielu nieruchomości znajdziemy w OWU (Ogólnych Warunkach Umowy) ubezpieczenia domu lub mieszkania. Należy zapoznać się z tym dokumentem przed podpisaniem polisy. Dla wygody, wymogi wynikające z prawa o obowiązkowym przeglądzie domu jednorodzinnego, umieściliśmy poniżej.
Jakie są obowiązkowe przeglądy i kontrole nieruchomości?
Zakres obowiązkowych kontroli budynku opisuje prawo budowlane - przede wszystkim art. 61 i 62 - i jasno określa rodzaj i czas przeprowadzenia kontroli oraz, to kto jest upoważniony do jej wykonania.
Raz na 5 lat należy wykonać:
obowiązkowy przegląd instalacji elektrycznej w domu jednorodzinnym,
kontrolę systemów klimatyzacji,
kontrolę instalacji odgromowej (jeśli jest wymagana i zamontowana),
generalny przegląd budynku.
Raz na rok należy wykonać:
kontrolę urządzeń związanych z ochroną środowiska (np. szamba, kolektory słoneczne, pompy ciepła),
przegląd instalacji gazowej,
obowiązkowy przegląd kominiarski przewodów (dymowych, spalinowych, wentylacyjnych).
Czyszczenie przewodów kominowych należy przeprowadzić przynajmniej:
raz na 3 miesiące w paleniskach opalanych paliwem stałym,
raz na 6 miesięcy w paleniskach opalanych paliwem płynnym i gazowym.
Kontrola kotłów musi być przeprowadzona przynajmniej:
raz na 2 lata, w przypadku kotłów opalanych nieodnawialnym paliwem ciekłym lub stałym o efektywnej nominalnej wydajności ponad 100 kW,
raz na 4 lata, w przypadku kotłów opalanych nieodnawialnym paliwem ciekłym lub stałym o wydajności do 100 kW oraz kotły opalane gazem.
Poza tym po 15 latach eksploatacji kotła (licząc od daty na tabliczce znamionowej kotła), należy przeprowadzić jednorazową kontrolę instalacji grzewczej.
Widać, że więcej obowiązków spoczywa na właściciela domów jednorodzinnych. W przypadku mieszkań, zadanie to należy do zarządcy nieruchomości. Dlatego muszą oni posiadać obowiązkowe ubezpieczenie OC zarządcy nieruchomości.
W lepszej sytuacji są też właściciele domów energooszczędnych posiadających pompy ciepła i instalację fotowoltaiczną. Takie budynki mogą zrezygnować z komina, a tym samym wyeliminować obowiązek ich przeglądu i czyszczenia.
Inne obowiązki właściciela nieruchomości
Dbanie o stan techniczny domu lub mieszkania wydaje się czasem tak oczywiste, że nie wymaga tłumaczenia. To w końcu wszystko po to, aby mieszkać bezpiecznie i komfortowo. Ale w obowiązkach właściciela domu leży też wygląd estetyczny i otoczenie budynku.
Jeśli jeszcze można zrozumieć, że gusta bywają różne, to nie wolno zapomnieć np. o tym, że do zadań właściciela należy także:
uprzątanie błota, liści, śniegu z chodników tuż przy granicy posesji,
dbać o stan elewacji (urwany kawałek tynku, może uszkodzić czyjś samochód - odpowiedzialność za to może zostać zrzucona na nas),
usuwanie (zagrażającego przechodniom) zalegającego śniegu, sopli lodu z dachu.
Czym skutkuje brak realizacji obowiązków właściciela nieruchomości?
Konsekwencje zależą od konkretnej sytuacji. Może to być kara grzywny lub pociągnięcie do odpowiedzialności za wyrządzoną szkodę (np. gdy ktoś złamie nogę na chodniku przy naszej posesji z naszej winy).
W przypadku ubezpieczenia domu lub mieszkania, może to być utrata części a nawet całości odszkodowania. Warunkiem jest tu przede wszystkim wskazanie zależności między brakiem ważnego przeglądu technicznego budynku a powstaniem szkody. Jeżeli takiego związku nie ma odszkodowanie nadal nam się należy - np. gdy dochodzi do podpalenia domu przez osoby trzecie TUZ TUW wypłaci odszkodowanie niezwłocznie.
Ubezpieczenie nieruchomości - obowiązki i przywileje
Właściwie wykonywanie obowiązków właściciela nieruchomości, skutkuje większym komfortem i bezpieczeństwem domowników. Dzięki temu polisa mieszkaniowa może nas chronić w lepszy sposób. Warto wiedzieć, że możemy ubezpieczyć domki letniskowe i inne nieruchomości (np. garaże). Wszystko, co najważniejsze o umowie polisy znajdziemy w OWU.
Nie zapomnijmy, że za brak ważnych przeglądów technicznych domu jednorodzinnego, możemy zapłacić mandat, a nawet stracić prawo do odszkodowania. Dlatego dokumenty i protokoły poświadczające kontrolę, warto przechowywać w bezpiecznym miejscu.
Nieruchomości ,
Prawo i przepisy
