Kredyt hipoteczny – czy polisa na życie będzie wymagana?
Dla wielu osób kredyt hipoteczny związany jest ze spełnieniem marzeń. Zamiast wynajmować, w końcu będzie można zainwestować w coś własnego, co będzie można przekazać kolejnym pokoleniom. W trakcie omawiana warunków kredytowych, bank zaproponuje możliwość wykupienia polisy na życie. Ubezpieczenie nie jest konieczne. Jednak może się okazać, że wyrażenie na nie zgody, pomoże obniżyć stałą miesięczną ratę. Czy warto zdecydować się na polisę na życie związaną z kredytem hipotecznym?
- Dlaczego bank oferuje polisę na życie?
- Polisa na życie a kredyt hipoteczny – czy istnieje obowiązek wykupienia takiego ubezpieczenia?
- Ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym – koszt zakupu
- Podstawowe warunki otrzymania finansowania
- Zalety posiadania ubezpieczenia na życie przy kredycie hipotecznym
Oferta kredytów hipotecznych jest ogromna. Doradcy kredytowi pomagają dopasować taki kredyt, który każda osoba będzie w stanie spłacić. Tak, aby mieć pewność, że pomimo innych zobowiązań, zawsze uda się wydzielić odpowiednią kwotę na ratę kredytu hipotecznego. Potencjalni konsumenci mają pewne obawy. W końcu kredyt hipoteczny to najpoważniejsze zobowiązanie finansowe, jakie tylko można mieć w całym swoim życiu.
Dlaczego bank oferuje polisę na życie?
Kredyt hipoteczny to zobowiązane finansowe, które ma się na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. Rzadko który kredytobiorca jest w stanie spłacić to zobowiązanie finansowe szybciej.
Oferując kredytobiorcy polisę na życie, bank nie cieszy się z tego, że udało im się sprzedać kolejny produkt finansowy. Dbają oni w ten sposób nie tylko o interes swój, ale także kredytobiorcy.
Przykład: kredytobiorca umiera w wypadku samochodowym, który nie został spowodowany z jego winy. Wraz z jego śmiercią, nie znika zobowiązanie finansowe wobec banku. W “spadku” otrzymują je najbliżsi kredytobiorcy – mąż/żona, dzieci lub rodzice, którzy nie są w stanie tego kredytu spłacać. Polisa na życie pomaga spłacić w części lub w całości kredyt hipoteczny.
Jest to więc dowód na to, że bank dba nie tylko o własne interesy. To także pomoc dla kredytobiorcy, który może znaleźć się w trudnej sytuacji życiowej – nie tylko w przypadku jego śmierci, ale także utraty zdolności do wykonywania jakichkolwiek działań, co też może negatywnie odbić się na jego płynności finansowej.
Polisa na życie a kredyt hipoteczny – czy istnieje obowiązek wykupienia takiego ubezpieczenia?
Żaden kredytobiorca nie musi czuć się zobowiązany do wykupienia takiego ubezpieczenia na życie. Bank nie ma możliwości nałożenia obowiązku na klienta posiadania takiej polisy. Jednak bank chce skusić klienta do zakupu takiego ubezpieczenia, obniżając dzięki temu ratę miesięczną lub też oferując inne preferencyjne warunki.
Warto rozważyć ofertę zakupu takiej polisy na życie dbając tym samym o własny interes.
Polisę można wykupić w banku, dzięki czemu można oszczędzić sobie wielu formalności. Ewentualnie, można samodzielnie wykupić taką polisę w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym dbając przeniesienie prawa do ubezpieczenia na rzecz banku. W przypadku wystąpienia niepożądanych sytuacji, bank otrzyma wszystkie środki finansowe, które zostaną przekazane na poczet kredytu.
Co w sytuacji gdy wartość ubezpieczenia była wyższa niż kwota kredytu? Cała nadwyżka zostanie przekazana osobie uposażonej (ewentualnie będą to najbliższe osoby, jeżeli takowe nie zostały wskazane w umowie), która została wskazana podczas wykupienia polisy.
Ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym – koszt zakupu
Na finalną odpowiedź wpływ ma wiele czynników. Polisa na życie to kwestia indywidualna dla każdego kredytobiorcy. Na cenę wpływ ma m.in. stan zdrowia klienta. Pod uwagę zostanie wzięta jego sytuacja finansowa. Ważną kwestią jest także suma ubezpieczenia, czyli maksymalna możliwa do wypłacenia kwota. Nie bez znaczenia jest także wiek ubezpieczonego. Bank lub towarzystwo ubezpieczeniowe (warto przypomnieć, że to sam klient ma możliwość zdecydowania, gdzie wykupi polisę) weźmie pod uwagę także to czy kredytobiorca zdecyduje się na dodatkową ochronę swojego zdrowia. Każde ubezpieczenie łącznie z jego składką zawsze dopasowane jest do indywidualnych możliwości klienta.
Podstawowe warunki otrzymania finansowania
Chcąc podpisać umowę kredytową z bankiem, zawsze należy zapoznać się z warunkami umowy. Łącznie z tym, co napisane jest tzw. małym druczkiem. Jest to bardzo ważne, aby mieć świadomość tego, z czym będzie związanym się przez okres kilkunastu lub kilkudziesięciu lat.
Tam też można znaleźć informacje odnoszące się do tego, co zrobi bank, jeżeli kredytobiorca zrezygnuje z ubezpieczenia na życie. Może się okazać, że bank ma prawo do udzielenia odmownej odpowiedzi odnoszącej się do decyzji kredytowej. Ewentualnie, rata kredytowa będzie jeszcze większa.
W przypadku rezygnacji z polisy na życie i negatywnej odpowiedzi banku, należy sprawdzić czy istnieje możliwość zaoferowania innej formy zabezpieczenia kredytu, np. poręczyciele. Całkiem możliwe, że własne, indywidualne ubezpieczenie na życie, które już większość klientów posiada, będzie w stanie rozwiązać sprawę. Koniecznością będzie jednak wykonanie cesji na kredytodawcę.
Zalety posiadania ubezpieczenia na życie przy kredycie hipotecznym
Rozsądny kredytobiorca, który chce mieć spokojną głową, nie będzie rezygnował z możliwości podpisania umowy na życie w banku. Weźmie on także pod uwagę cesję na bank, aby móc zabezpieczyć siebie oraz interesy swoich bliskich.
Polisa to ochrona przed nagłym pogorszeniem sytuacji finansowej w przypadku utraty źródła dochodu, pogorszenia stanu zdrowia lub śmierci. Odszkodowanie pozwala na spłatę kredytu, dzięki czemu nikt nie będzie narażony na ogromne straty finansowe.
Bank zyskuje także pewność co do tego, że w przypadku wystąpienia nagłej sytuacji życiowej, pieniądze powrócą do nich. Nie będą oni mieli obaw co do tego, że spłata raty kredytu zostanie obciążona. Cały kredyt (w zdecydowanej większości przypadków suma ubezpieczenia pozwala na spłatę całego zobowiązania) zostanie spłacony w przewidzianym czasie.
