18-04-2025
Wadium a VAT – czy wpłata i zwrot podlegają opodatkowaniu?
Wadium to pojęcie, które dla wielu przedsiębiorców, zwłaszcza tych biorących udział w przetargach, może stanowić zagadkę nie tylko pod względem prawnym, ale również podatkowym.
Dla firm
16-04-2025
Rodzaje katastrof budowlanych: Przyczyny i skutki
Niezależnie od tego, jaką funkcję pełni dany obiekt budowlany, jaka jest jego konstrukcja czy z jakich materiałów został zbudowany, podczas użytkowania będzie podlegał procesom naturalnego zużycia i wpływowi czynników atmosferycznych.
Dla firm
14-04-2025
Jak sprawdzić biuro podróży przed wyruszeniem na wakacje?
Podróżowanie z biurem podróży ma wiele zalet. Przemawia za tym wygoda, oszczędność czasu i pieniędzy.
Dla firm
10-04-2025
Ile kosztuje ubezpieczenie firmy budowlanej?
Branża budowlana to sektor o wysokim poziomie ryzyka. Każdego dnia przedsiębiorcy oraz ich pracownicy mierzą się z zagrożeniami związanymi z wypadkami przy pracy, uszkodzeniem mienia, a także odpowiedzialnością cywilną za szkody wyrządzone osobom trzecim.
Dla firm
06-04-2025
Jak założyć biuro rachunkowe? Poradnik dla księgowych
Rachunkowość, bankowość czy finanse to popularne kierunki studiów wyższych, na które decyduje się coraz więcej młodych ludzi, którzy właśnie w tych sektorach widzą dla siebie szansę na przyszły rozwój zawodowy.
Dla firm
26-03-2025
Poręczenie wadialne – co trzeba wiedzieć
Wadium to bez wątpienia jedno z najczęściej stosowanych zabezpieczeń dla wykonawcy i zlecającego w przypadku zamówień publicznych.
Dla firm
22-03-2025
Gwarancja ubezpieczeniowa a bankowa
We współczesnym świecie biznesu oraz finansów nieodłącznym elementem wielu transakcji są mechanizmy zabezpieczające, które mają na celu ochronę interesów stron umowy.
Dla firm
19-03-2025
Czy wadium jest zwrotne?
Wadium to jeden z kluczowych elementów postępowań przetargowych, ale dla wielu wykonawców nadal pozostaje zagadką.
Dla firm
27-01-2025
Ubezpieczenie grupowe pracowników finansowane przez pracodawcę a koszty
Ubezpieczenie grupowe pracowników finansowane przez pracodawcę to coraz częściej wykorzystywana forma dodatkowego świadczenia, która cieszy się naprawdę sporą popularnością.
Dla firm
23-01-2025
Czy ubezpieczenie można wrzucić w koszty
W świecie przedsiębiorczości pytanie "czy ubezpieczenie można wrzucić w koszty?" pojawia się często w rozmowach zarówno z księgowymi, jak i doradcami podatkowymi.
Dla firm
08-11-2024
Czym jest faktoring i jak działa?
Płynność finansowa to fundament każdej dobrze prosperującej firmy. Spora część przedsiębiorstw boryka się z problemem długiego oczekiwania na płatności od swoich kontrahentów, co może w istotny sposób wpływać na ich codzienną działalność i rozwój. Aby temu przeciwdziałać, coraz więcej firm decyduje się na skorzystanie z usługi faktoringu.
Dla firm
02-11-2024
Czym jest franszyza integralna? Co należy wiedzieć
Przyglądając się ogólnym warunkom ubezpieczenia, możemy natrafić na takie terminy jak: franszyza ubezpieczeniowa, franszyza integralna czy redukcyjna. To właśnie od tych pojęć zawartych w polisie zależy wysokość odszkodowania, jakie otrzymamy od ubezpieczyciela. Co warto wiedzieć o franszyzie integralnej? Jaki ma ona wpływ na wysokość wypłacanego odszkodowania? Zapraszamy do lektury.
Czym dokładnie jest franszyza integralna?
Franszyza integralna inaczej określana mianem względnej albo warunkowej jest to kwota, do której wysokości zakład ubezpieczeniowy nie odpowiada za powstałą szkodę. W sytuacji, kiedy wartość szkody przekroczy tę kwotę, wtedy firma wypłaca całe należne odszkodowanie. Franszyzę integralną możemy spotkać praktycznie we wszystkich rodzajach ubezpieczeń. Wybierając ubezpieczenie firmy, polisę na mieszkanie czy ubezpieczenie telekomunikacyjne, z pewnością będziemy mogli z niej skorzystać. Jej celem jest wyeliminowanie konieczności likwidowania przez agencję ubezpieczeniową niewielkich szkód, których koszt usunięcia przekracza ich wartość. Kolejnym zadaniem franszyzy integralnej jest podniesienie działań prewencyjnych ubezpieczonego. Wszelkie dokładne informacje dotyczące franszyzy ubezpieczeniowej znajdują się w OWU albo w umowie z firmą ubezpieczeniową. Zazwyczaj franszyza integralna dotyczy ustalonej kwoty, chociaż niekiedy franszyzy dostępne są w formie procentów np. 4% sumy polisy.
Jak działa franszyza integralna w praktyce?
Jak już wcześniej wspomniano, zapis franszyzy integralnej w umowie polisy stanowi ochronę dla firmy ubezpieczeniowej przed wypłacaniem odszkodowania za niewielkie szkody. Ponadto, dzięki niej właściciele zachowują szczególną ostrożność, ponieważ zdają sobie sprawę z tego, że to oni zobowiązani są do płacenia za drobne naprawy. Przykładowo:
franszyza integralna wynosi 200 zł, natomiast wartość powstałej szkody oceniana jest na 150 zł- w tym wypadku firma nie wypłaci odszkodowania,
franszyza integralna wynosi 300 zł, a wartość powstałego uszkodzenia wyceniana jest na 350 zł- ubezpieczyciel w takiej sytuacji wypłaci pełną kwotę odszkodowania.
Franszyza integralna a wysokość składki
Chcąc zakupić ubezpieczenie dla swojej firmy warto zapoznać się dokładnie z ofertą ubezpieczyciela. Dopiero wtedy będziemy w stanie określić, czy opcja franszyzy będzie dla nas korzystna, czy jednak nie warto z niej korzystać. Franszyza integralna przeważnie wybierana jest z jednego względu- po to, aby obniżyć wysokość składki polisy. Tak faktycznie się dzieje. Im wyższy udział własny w szkodzie, tym ubezpieczenie będzie tańsze. Trzeba jednak pamiętać, że nie zawsze można wykupić polisę z udziałem własnym. Nie jest to możliwe na przykład w przypadku ubezpieczenia AC, kupując pojazd na kredyt. Banki najczęściej wymagają od właściciela zawarcia umowy ubezpieczenia bez udziału własnego.
Jakie są różnice między franszyzą integralną a franszyzą redukcyjną?
Innym rodzajem franszyzy ubezpieczeniowej jest ta redukcyjna. Oba pojęcia dotyczą kwestii wysokości odszkodowania, jakie możemy otrzymać z ubezpieczenia. Terminy te jednak różnią się od sobie pewnymi aspektami:
Franszyza integralna:
określa minimalność wartość szkody, która musi wystąpić, żeby osoba ubezpieczona otrzymała odszkodowanie,
nie pomniejsza odszkodowania,
w sytuacji, kiedy wartość szkody przewyższa kwotę franszyzy integralnej, wówczas poszkodowany otrzymuje całość odszkodowania,
pozwala uniknąć likwidacji drobnych szkód, których wartość jest niższa, aniżeli koszty ich usunięcia, co jest korzystne dla firmy ubezpieczeniowej,
pozwala uniknąć zgłoszenia szkody do UFG i utraty uzyskanych do tej pory zniżek, co jest dużą zaletą dla ubezpieczonego,
towarzystwo ubezpieczeniowe decyduje o zastosowaniu franszyzy integralnej,
najczęściej jest ona wyrażana w formie kwotowej, rzadko procentowej.
Franszyza redukcyjna:
podaje kwotę, o którą zostanie zmniejszone odszkodowanie, a określoną w umowie kwotę poszkodowany musi zapłacić z własnych środków,
zmniejsza odszkodowanie o wskazaną w polisie kwotę,
w przypadku wartości szkody przewyższającej kwotę franszyzy redukcyjnej, poszkodowany dostanie odszkodowanie zmniejszone o ustaloną w polisie wartość franszyzy,
umożliwia zmniejszenie składki ubezpieczeniowej, ale przy tym dzieli odpowiedzialność za szkody pomiędzy ubezpieczyciela a osobę ubezpieczoną,
to ubezpieczający decyduje o zastosowaniu franszyzy redukcyjnej,
franszyza redukcyjna może być określona kwotowo czy procentowo.
Franczyza integralna- zalety i wady
Franszyza integralna ma wiele zalet. Szczególnie osoby decydujące się na nią w przypadku podpisywania ubezpieczenia AC, mogą mieć do niej jednak mieszane uczucia. Jakie zalety ma tego typu franszyza ubezpieczeniowa? Po pierwsze, dzięki niej kierowca zapłaci niższą składkę ubezpieczeniową. Mając ją, wiele osób zaczyna także jeździć ostrożniej i bezpiecznej, mając na uwadze to, że drobne usterki będą pokrywać z własnych funduszy. Wybierając franszyzę integralną unikniemy wpisu do naszej historii ubezpieczeniowej, opłacając drobne szkody z własnego portfela. Jest ona także sposobem na zachowanie zniżek na kolejne ubezpieczenie AC. Czy franczyza integralna ma jakieś zwady? Niektóre osoby wskazują jako wadę konieczność samodzielnego ponoszenia kosztów za drobne naprawy. Trzeba jednak przy tym rozważyć czy kilkaset złotych na niewielkie naprawy to dużo w stosunku do możliwości zachowania zniżek na ubezpieczenie OC i AC w przyszłości. Pamiętajmy, że nigdy nie wiadomo, czy rzeczywiście dojdzie do uszkodzenia pojazdu w okresie trwania ubezpieczenia, które będziemy musieli pokryć z własnego portfela/
Oczywiście, nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe stosują franszyzę. Nie musimy się także na nią koniecznie godzić. Wtedy jednak składka uwzględniona w umowie może być wyższa. Stąd najlepiej dokładnie zapoznać się z OWU danego towarzystwa ubezpieczeniowego, chcąc sprawdzić, czy zrezygnowanie z franczyzy będzie dla nas rzeczywiście korzystne.
Dla firm
