Auto zastępcze z OC sprawcy – wszystko, co musisz wiedzieć

Na jak długo można wynająć samochód zastępczy?

Czas wynajmu zależy od rodzaju szkody: przy szkodzie częściowej jest to rzeczywisty czas naprawy, a przy całkowitej – czas do momentu zakupu nowego auta (zazwyczaj kilka dni po wypłacie odszkodowania).

To jeden z najczęstszych punktów spornych z ubezpieczycielami. Firmy ubezpieczeniowe często próbują ograniczyć ten czas do tzw. „technologicznego czasu naprawy”, który wynika z ich tabel i norm, a nie z realnego czasu potrzebnego na naprawę.

Tak wygląda to w praktyce:

• Szkoda częściowa – ubezpieczyciel ma obowiązek pokryć koszty wynajmu za cały okres, w którym nie mogłeś korzystać ze swojego pojazdu. Wlicza się w to nie tylko czas samej pracy mechanika, ale też: oczekiwanie na oględziny rzeczoznawcy, czas sprowadzenia części zamiennych oraz dni wolne od pracy, jeśli auto stało wtedy w serwisie.
• Szkoda całkowita – ubezpieczyciel płaci za auto zastępcze od dnia szkody (lub zgłoszenia) aż do momentu wypłaty odszkodowania. Zazwyczaj dodaje się do tego jeszcze około 7 dni, abyś miał realną szansę na znalezienie i zakup nowego samochodu.

Czy ubezpieczyciel może odmówić auta zastępczego?

Tak, odmowa jest możliwa, jeśli posiadasz inny samochód, z którego możesz korzystać, lub jeśli w ogóle nie używasz uszkodzonego pojazdu.

Choć prawo stoi po stronie poszkodowanego, istnieją logiczne wyjątki. Ubezpieczyciel pokrywa szkodę, czyli stratę w Twoim komforcie życia. Jeśli strata nie nastąpiła, nie ma podstaw do finansowania pojazdu zastępczego.

Sytuacje, w których możesz spotkać się z odmową:

• Posiadanie drugiego auta – jeśli dysponujesz innym, sprawnym samochodem, którego nie wykorzystują pozostali domownicy, ubezpieczyciel może uznać, że Twoja mobilność nie została ograniczona.
• Brak potrzeby użytkowania – jeśli auto stało niesprawne jeszcze przed wypadkiem lub wyjechałeś na długie wakacje i nie korzystasz z pojazdu, ubezpieczyciel może podważyć zasadność wynajmu.

Jakiej klasy auto zastępcze mi przysługuje?

Masz prawo do samochodu tej samej klasy (segmentu), co Twój uszkodzony pojazd, lub klasy niższej.

Zasada jest prosta: po wypadku Twój standard życia nie powinien się pogorszyć, ale nie może się też polepszyć na koszt ubezpieczyciela. Jeśli jeździsz kompaktowym autem miejskim (np. segment B), nie możesz wynająć luksusowej limuzyny czy SUV-a klasy premium.

Jeśli zdecydujesz się na wynajem auta wyższej klasy, ubezpieczyciel pokryje koszty tylko do wysokości stawki za auto Twojej klasy. Różnicę będziesz musiał dopłacić z własnej kieszeni. Z drugiej strony – jeśli wypożyczalnia nie ma w danym momencie auta z Twojego segmentu i zaproponuje Ci (w tej samej cenie) auto lepsze, ubezpieczyciel powinien to zaakceptować, o ile stawka dobowa nie przekracza rynkowych standardów dla Twojego właściwego segmentu.

Jak zorganizować holowanie auta i samochód zastępczy?

Najlepiej zgłosić szkodę bezpośrednio u ubezpieczyciela sprawcy i od razu zawnioskować o auto zastępcze oraz lawetę.

Gdy emocje po kolizji już opadną, działaj według prostego schematu. Pozwoli Ci to uniknąć wykładania własnych pieniędzy i późniejszej walki o ich zwrot.

To musisz zrobić krok po kroku:

1. Zadbaj o dowody na miejscu – spisz oświadczenie ze sprawcą, zrób zdjęcia uszkodzeń i polis.
2. Zadzwoń do ubezpieczyciela sprawcy – zgłoś szkodę. Już podczas tej rozmowy poinformuj konsultanta, że Twoje auto nie nadaje się do jazdy i potrzebne jest holowanie auta do warsztatu lub pod dom.
3. Zapytaj o auto zastępcze – większość ubezpieczycieli współpracuje z sieciami wypożyczalni. To najwygodniejsza opcja: podstawią Ci samochód (często na miejsce wypadku) i rozliczą się z towarzystwem bezgotówkowo. Ty tylko podpisujesz odbiór.

Pamiętaj, że zawsze warto sprawdzić, czy Twoja polisa OC obejmuje Bezpośrednią Likwidację Szkód (BLS). Wtedy to Twój ubezpieczyciel zajmie się wszystkim, a potem sam rozliczy się z firmą sprawcy. To oszczędza mnóstwo czasu i nerwów.

A jeśli to Ty spowodujesz kolizję? Wtedy auto zastępcze z polisy OC Ci nie przysługuje. Właśnie w takich momentach docenia się dobre AC z opcją assistance, które zapewni Ci mobilność nawet wtedy, gdy wina leży po Twojej stronie.