Czym jest gwarancja ubezpieczeniowa zwrotu zaliczki?

Gwarancja ubezpieczeniowa zwrotu zaliczki to rodzaj gwarancji kontraktowej, która wzmacnia zaufanie inwestora (zleceniodawcy) do przedsiębiorcy, od którego zakupuje usługi lub produkty.

Gwarancja ta stanowi zabezpieczenie dla inwestora, zapewniając, że w przypadku niezrealizowania umowy przez przedsiębiorcę, zaliczka zostanie mu zwrócona.

Choć nie jest to ubezpieczenie obowiązkowe, gwarancja zwrotu zaliczki jest często stosowana w umowach handlowych, szczególnie tam, gdzie wymagane są zaliczki na poczet realizacji kontraktu, takich jak projekty budowlane, przetargi, czy umowy międzynarodowe.

Do kogo skierowana jest polisa gwarancyjna?

Oferta gwarancji ubezpieczeniowej zwrotu zaliczki w TUZ Ubezpieczenia adresowana jest do szerokiego spektrum przedsiębiorców z sektora MSP – obejmuje to zarówno osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, jak i mniejsze firmy korporacyjne.

Polisa ta jest szczególnie korzystna dla tych, którzy wymagają zaliczek na początek realizacji swoich projektów, niezależnie od branży – może to dotyczyć sektora budowlanego, IT, realizacji dużych zamówień czy projektów na zlecenie.

Klienci, do których skierowany jest produkt to przedsiębiorstwa:

• mikro (zatrudnienie do 9 osób, roczny obrót do 2 mln EUR)
• małe (zatrudnienie 10-49 osób, roczny obrót 10 mln EUR)
• średnie (zatrudnienie 50-249, roczny obrót 50 mln EUR)

o dowolnej formie organizacyjno-prawnej, z wyjątkiem przedsiębiorców rozliczających podatek w formie ryczałtu i:

• funkcjonujące na rynku nieprzerwanie co najmniej 3 lata (licząc od dnia złożenia wniosku)
• świadczące usługi, bądź dostawy dla sektora publicznego i podmiotów prywatnych
• działające w wybranych branżach:
  • firmy farmaceutyczne/hurtownie farmaceutyczne (dostawy materiałów opatrunkowych/higienicznych
  • eksploatacyjnych do aparatury medycznej oraz drobnego sprzętu dla szpitali)
  • dostawa żywności/catering dla wojska, uzdrowisk, szpitali, przedszkoli, żłobków, szkół, itp.
  • dostawa materiałów biurowych (w tym do sprzętu biurowego), eksploatacyjnych, środków czystości
  • dostawa samochodów, maszyn specjalistycznych, materiałów eksploatacyjnych i części zamiennych
  • budownictwo w zakresie gazownictwa, przebudowy sieci elektrycznych i energetycznych, wodno-kanalizacyjnych
  • budownictwo drogowe – infrastruktura gminna, powiatowa, wojewódzka
  • leśnicy (prace sezonowe)
  • IT dostawa sprzętu, prace instalacyjne, serwis sieci informatycznych
  • wycinka krzewów, drzew i pielęgnacja trawników.

Maksymalny, dopuszczalny limit zaangażowania dla jednego Klienta lub grupy Klientów powiązanych wynosi 5 mln zł.

Wykluczenia branżowe:

TUZ nie udziela gwarancji ubezpieczeniowych dla podmiotów działających w następujących branżach:

• górnictwo (w zakresie kontraktów realizowanych pod powierzchnią ziemi)
• hutnictwo (produkcja i dostawa)
• przemysł stoczniowy (budowa statków)
• hazardowej
• biotechnologia i bioinżynieria – w zakresie innym niż dostawy
• IT w zakresie tworzenia oprogramowania
• Przetwarzanie, składowanie (art. 48a Ustawy o odpadach) i zagospodarowanie odpadów.

Wykluczenia przedmiotowe

TUZ nie udziela gwarancji na zabezpieczenie:

• kontraktów drogowych w zakresie budowy i modernizacji: autostrad, dróg szybkiego ruchu, dróg krajowych (nie dotyczy dróg gminnych, powiatowych i wojewódzkich)
• kontraktów związanych z budową domów mieszkalnych dla TBS, Spółdzielni Mieszkaniowych, Wspólnot Mieszkaniowych i Deweloperów (nie dotyczy termomodernizacji, remontów itp.).

Ważne: W trakcie trwania umowy generalnej (limitowej) Klient jest zobowiązany do aktualizacji dokumentów finansowych w odstępach kwartalnych. Wszystkie dokumenty należy przesyłać na skrzynkę gwarancje@tuz.pl – określając w temacie nazwę Klienta, rodzaj umowy (limitowa – pojedyncza) oraz datę oczekiwanej odpowiedzi. 

Do przeprowadzenia wstępnej analizy zapytania, wymagana jest dokumentacja finansowa (dla osób fizycznych, Spółek Cywilnych i Jawnych dodatkowo deklaracja majątkowa) i informacja dotycząca tematu jaki. Wskazane jest dostarczenie stosownego pełnomocnictwa.

Jaki jest zakres ochrony ubezpieczeniowej gwarancji zwrotu zaliczki?

Gwarancje kontraktowe od TUZ Ubezpieczenia pokrywają różne ryzyka związane z wykonaniem kontraktu. Gwarancja ubezpieczeniowa zwrotu zaliczki zapewnią ochronę w sytuacjach takich jak:

• niezrealizowanie umowy przez przedsiębiorcę, 
• opóźnienia w realizacji projektu, 
• niewłaściwe wykorzystanie zaliczki na cele niezgodne z umową, 
• czy też niezdolność przedsiębiorcy do zwrotu zaliczki w przypadku anulowania kontraktu.

Dzięki temu zleceniodawca może mieć pewność, że nawet w przypadku problemów zleceniobiorcy, jest chroniony finansowo.

Gwarancji kontraktowych w TUZ udzielamy na podstawie umów jednorazowych albo umów generalnych.

Umowa generalna zawarta z Naszym Towarzystwem przyspiesza proces uzyskiwania gwarancji.

Jaki jest okres obowiązywania gwarancji?

Okres trwania polisy gwarancyjnej jest zazwyczaj zgodny z okresem trwania kontraktu. Jego długość jest ustalana indywidualnie, na podstawie analizy ryzyka i szczegółów kontraktu.

Z racji formy organizacyjnej TUZ Ubezpieczenia i skali prowadzonej działalności obsługujemy drobne i mniejsze przetargi i kontrakty wykonywane przez podmioty będące członkami naszego Towarzystwa.

• Towarzystwo udziela gwarancji na zlecenie Wnioskodawcy, po przeprowadzeniu oceny ryzyka.
• Zleceniem udzielenia gwarancji jest dla nas pisemny wniosek wraz z dołączoną, wymaganą dokumentacją.
• Udzielenie gwarancji następuje na podstawie umowy zawartej z Wnioskodawcą.

Wykup gwarancję zwrotu zaliczki w TUZ

Zaufaj ekspertom z TUZ Ubezpieczenia i zabezpiecz swoje transakcje przed ryzykiem związanym z niewykonaniem kontraktów. Nasza oferta to nie tylko konkurencyjne ceny, ale także profesjonalne doradztwo i wsparcie na każdym etapie.

Skontaktuj się z nami już dziś i poznaj korzyści płynące z gwarancji ubezpieczeniowej zwrotu zaliczki. Zapewnij sobie i swoim klientom pewność oraz bezpieczeństwo w transakcjach.