15-09-2023
Ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) samochodu – co to jest?
Ubezpieczenie samochodu to nie tylko obowiązek każdego kierowcy, ale przede wszystkim kluczowy element ochrony majątkowej i zdrowotnej. W gąszczu różnorodnych ofert i skomplikowanych zapisów, niezwykle ważne jest zrozumienie podstawowych dokumentów, które definiują zakres oraz warunki naszej ochrony. Właśnie jednym z nich są Ogólne Warunki Ubezpieczenia, potocznie nazywane OWU. W tym artykule przybliżymy Ci ich istotę, wskażemy na kluczowe elementy oraz podpowiemy, jak prawidłowo je interpretować, by mieć pewność, że Twoje ubezpieczenie jest dokładnie takie, jakiego oczekujesz.
Definicja OWU
Ogólne Warunki Ubezpieczenia, znane szerzej jako OWU, to niezwykle istotny dokument w świecie ubezpieczeń. OWU to zestaw zasad i informacji, które precyzują charakter umowy między ubezpieczycielem a ubezpieczonym. W dokumencie tym znajdują się wszystkie kluczowe informacje dotyczące danej polisy - od zakresu ochrony, poprzez wyłączenia odpowiedzialności, aż po obowiązki strony ubezpieczonej. To właśnie w OWU określone są warunki, na podstawie których może zostać wypłacone odszkodowanie oraz sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić jego wypłaty. W praktyce OWU pełni funkcję swego rodzaju instrukcji obsługi polisy, która pozwala zrozumieć jej działanie i zakres.
Jak jest tworzony dokument OWU?
OWU jest przygotowywane przez ubezpieczyciela i odzwierciedla zakres oferowanej przez niego ochrony ubezpieczeniowej. Zawarte w nim klauzule są wynikiem analizy ryzyka, doświadczeń z przeszłości oraz obowiązujących przepisów prawa. Warto zaznaczyć, że każdy produkt ubezpieczeniowy może mieć swoje unikalne OWU, dlatego zawsze należy je dokładnie przeczytać przed podpisaniem umowy.
Jakie informacje zawiera OWU?
W OWU można znaleźć takie informacje jak:
Zakres ochrony ubezpieczeniowej.
Definicje kluczowych pojęć.
Wyjątki i ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela.
Procedury postępowania w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.
Sposób obliczania składki.
Zasady wypowiedzenia umowy ubezpieczenia.
Zasady rozpatrywania reklamacji i składania odwołań.
Dlaczego OWU są tak ważne?
Kompleksowe Źródło Wiedzy: OWU dostarczają kompletnych informacji na temat danej polisy ubezpieczeniowej, stanowiąc jej "instrukcję obsługi".
Zrozumienie Zakresu Ochrony: Dzięki OWU można dokładnie określić, jakie ryzyka są objęte ochroną i w jakich okolicznościach odszkodowanie będzie nam przysługiwać.
Poznanie Wyjątków: OWU jasno określają sytuacje, w których ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania.
Obowiązki Ubezpieczonego: Dokument precyzuje, jakie obowiązki ciążą na ubezpieczonym - od zgłaszania szkód po zachowanie w określonych sytuacjach.
Zasady Wypłaty Odszkodowania: OWU informują, w jaki sposób i w jakim czasie następuje wypłata odszkodowania.
Jasność i Przejrzystość: Dzięki dokładnej analizie OWU, ubezpieczony ma pełną wiedzę o tym, czego może oczekiwać od ubezpieczyciela i jakie są jego prawa.
Unikanie Nieporozumień: OWU minimalizują ryzyko niejasności czy nieporozumień między ubezpieczycielem a ubezpieczonym.
Podstawa Prawna: W przypadku sporów z ubezpieczycielem, OWU stanowią kluczowy dokument, który może być używany jako podstawa prawna.
Porównanie Ofert: Dzięki OWU, potencjalny ubezpieczony może porównać oferty różnych ubezpieczycieli i wybrać najkorzystniejszą dla siebie.
Gdzie można znaleźć OWU?
Jeśli chodzi o TUZ.PL, jeden z czołowych ubezpieczycieli w Polsce, OWU dla poszczególnych produktów ubezpieczeniowych są łatwo dostępne i czytelnie przedstawione. Ale jak konkretnie odnaleźć ten dokument na stronie TUZ.PL? Po pierwsze, warto zwrócić uwagę na intuicyjność i przejrzystość serwisu internetowego tuz.pl. Po wejściu na główną stronę, w części dedykowanej poszczególnym produktom ubezpieczeniowym, zazwyczaj znajduje się dedykowana sekcja lub link bezpośrednio kierujący do OWU. Możliwość przeglądania OWU online pozwala na szybkie zapoznanie się z warunkami bez konieczności wizyty w oddziale czy biurze firmy. Jeśli mimo wszystko mielibyśmy wątpliwości co do interpretacji poszczególnych punktów OWU, warto skorzystać z pomocy konsultantów TUZ.PL. Na stronie tuz.pl znajduje się również sekcja kontaktu, gdzie możemy uzyskać wsparcie w zakresie wszelkich pytań dotyczących produktów i warunków ubezpieczenia. Podsumowując, w erze cyfryzacji, dostęp do dokumentów takich jak OWU jest ułatwiony. Dzięki stronie tuz.pl, każdy klient może w wygodny sposób zapoznać się z warunkami swojej polisy, co jest kluczem do świadomego korzystania z ubezpieczenia.
OWU a inne dokumenty ubezpieczeniowe
Oprócz OWU, niezwykle istotnym dokumentem jest Polisa Ubezpieczeniowa. To ona stanowi fizyczny dowód zawartej umowy ubezpieczenia i prezentuje konkretne detale, takie jak dane ubezpieczonego, rodzaj ubezpieczenia, sumę ubezpieczenia czy okres, na jaki została zawarta umowa. Kolejnym ważnym dokumentem są Zastrzeżenia Szczególne. Mogą one zawierać pewne modyfikacje lub uzupełnienia do standardowych OWU. Na przykład, jeśli ubezpieczyciel zaoferuje klientowi dodatkowe pokrycie w specyficznych okolicznościach, będzie to odzwierciedlone w Zastrzeżeniach Szczególnych. W praktyce, ten dokument może modyfikować, a czasem nawet nadpisywać pewne postanowienia zawarte w OWU. Nie zapominajmy także o dokumentach takich jak potwierdzenie wpłaty składki czy specyfikacja świadczeń, które również odgrywają ważną rolę w całym procesie ubezpieczeniowym.
Podsumowanie
Ogólne Warunki Ubezpieczenia są niewątpliwie kluczowym elementem każdego ubezpieczenia, ale jedynie częścią większego systemu dokumentacji, który chroni zarówno klienta, jak i ubezpieczyciela. Właściwe zrozumienie OWU oraz pozostałych dokumentów gwarantuje, że w razie jakiejkolwiek potrzeby, zarówno klient, jak i ubezpieczyciel, będą mieli jasność co do swoich praw i obowiązków. Regularne zapoznawanie się z tymi dokumentami, zwłaszcza przy zawieraniu nowej umowy, przedłużaniu obecnej czy dokonywaniu jakichkolwiek zmian, jest kluczem do budowania trwałej i korzystnej relacji z ubezpieczycielem. W końcu, odpowiednia wiedza to podstawa każdego świadomego wyboru.
Słowniczek ubezpieczeniowy
17-08-2023
Wada ukryta samochodu — czym jest i co robić po jej wykryciu?
Osoby, które chcą nabyć samochód od osoby prywatnej, często zastanawiają się nad tym, co zrobić, jeśli okaże się, że pojazd ma ukryte wady, które nie były widoczne w momencie zakupu. Zdarza się, że właściciele sprzedają maszyny, które były intensywnie użytkowane przez wiele lat, mają wysoki przebieg, nie mają ubezpieczenia, czy też uczestniczyły w różnego rodzaju kolizjach. W takich okolicznościach nietrudno o rozmaite niedoskonałości. Nie zawsze są one proste do wykrycia. Jak się zachować w przypadku wykrycia wady ukrytej?
Czym są wady ukryte samochodu?
Wady ukryte potrafią znacząco wpływać na wartość pojazdu, dlatego też wielu sprzedawców nie chce ujawniać dokładnych informacji na temat problemów technicznych dotyczących sprzedawanego samochodu. Liczą oni na to, że w ten sposób będą mogli zbyć maszynę po wyższej cenie. Wspomniane określenie odnosi się do wad, o których kupujący nie wiedział i nie został poinformowany przez właściciela pojazdu. Trzeba bowiem pamiętać o tym, że sprzedający ma obowiązek przekazać osobie zainteresowanej nabyciem samochodu dane związane ze stanem technicznym maszyny. Wady dzielą się na:
fizyczne,
prawne.
Wadą prawną może być przykładowo sytuacja, w której sprzedawany samochód pochodzi z kradzieży. Z kolei do wad fizycznych zaliczają się między innymi uszkodzenia pojazdu.
Co można zrobić po wykryciu wady ukrytej pojazdu?
Wiele osób nie sprawdza szczegółowo samochodu – czasem wynika to z braku ostrożności, innym razem jest to efekt bezkrytycznej wiary w słowa sprzedającego. Niektórzy sprzedawcy są nieuczciwi, niemniej jednak brak informacji o wadach ukrytych może wynikać również przykładowo z nieświadomości istnienia usterek. Fakt ten nie ogranicza jednak odpowiedzialności sprzedającego, dlatego też kupujący może podjąć odpowiednie działania, gdy wykryje nieprawidłowości w realizacji umowy sprzedaży.
Zakup od osoby prywatnej a dochodzenie roszczeń z tytułu rękojmi
Umowy dotyczące sprzedaży pojazdu często są zawierane między osobami prywatnymi. Podstawowym narzędziem, które uprawnia kupującego do dochodzenia roszczeń związanych z wadami ukrytymi w samochodzie, jest rękojmia. Sprzedający odpowiada bowiem za usterki nawet w przypadku, gdy o nich nie wiedział. Z odpowiedzialności zwalnia go poinformowanie kupującego o wadach. Niejednokrotnie zdarza się, że w umowach osób prywatnych rękojmia zostaje wyłączona, co uniemożliwia dochodzenie roszczeń na tej podstawie. Należy więc dokładnie przeczytać treść podpisywanego porozumienia, aby wiedzieć, czy będzie można ewentualnie skorzystać z takiej możliwości. Wówczas pozostaje ubieganie się o naprawienie powstałej szkody z tytułu nienależytego wykonania zobowiązania – jest to jednak znacznie trudniejsze z perspektywy dowodowej.
Zakup od przedsiębiorcy a roszczenia z tytułu rękojmi
W umowach zawieranych między przedsiębiorcą a konsumentem nie ma możliwości zgodnego z prawem wyłączenia rękojmi. Inaczej jest w przypadku, gdy zakupu samochodu dokonuje od firmy osoba prowadząca własną działalność gospodarczą i chce nabyć pojazd na potrzeby swojego biznesu. Ważne jest więc tutaj zarówno to, od kogo chce się nabyć samochód, jak i kto i w jakim celu go kupuje.
Jakie możliwości daje rękojmia?
Rękojmia dostarcza kupującemu szeregu przydatnych narzędzi. Może on ubiegać się o:
przeprowadzenie naprawy usterki,
obniżenie ceny.
Istnieje tutaj również możliwość odstąpienia od umowy i odzyskania zapłaconych pieniędzy po zwrocie nabytego pojazdu. Warto pamiętać o tym, że rękojmia trwa dwa lata. W przypadku samochodu używanego okres jej obowiązywania może zostać skrócony do roku przy pomocy odpowiednich zapisów w umowie. Na podstawie rękojmi można dochodzić roszczeń związanych z wadami, które istniały w momencie zakupu pojazdu.
Jak przebiega procedura dochodzenia roszczeń z tytułu rękojmi?
Na początku należy poinformować sprzedającego o wykryciu wady, a także określić, jakie są oczekiwania nabywcy. Sprzedający ma dwa tygodnie, aby odpowiedzieć na reklamację i ją uwzględnić lub też odrzucić. Jeżeli odpowiedź będzie odmowna, pozostaje zgłoszenie sprawy do sądu. Warto więc przechowywać i gromadzić wszelkie dowody, które mogą potwierdzać przedstawianą wersję i dokumentować zapewnienia sprzedawcy. Niezbędne jest też zaangażowanie rzeczoznawcy, który ustala, czy konkretna usterka istniała w momencie zakupu samochodu, czy też powstała później.
Jakie kwestie należy zweryfikować, decydując się na zakup samochodu?
Zakup pojazdu to odpowiedzialne zadanie, które wymaga dbałości o szczegóły. Trzeba dokładnie zweryfikować parametry samochodu, a także sprawdzić jego stan techniczny i dokumentację. Niektórzy bagatelizują kwestie związane z ostrożnością podczas transakcji i przygotowań do niej, co jest ryzykowne.
Polisa w firmie ubezpieczeniowej a zakup samochodu
Jednym z istotnych zagadnień jest zapytanie sprzedającego o ubezpieczenie samochodu i ustalenie jego terminu ważności. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w przypadku właścicieli takich maszyn ma charakter obowiązkowy, dlatego też trzeba wiedzieć, czy nabywany pojazd ma wykupioną polisę w firmie ubezpieczeniowej. Należy też pamiętać o tym, że sprzedaż pojazdów bez ubezpieczenia samochodów nie jest zabroniona.
Ważność przeglądu technicznego i weryfikacja stanu pojazdu
Należy również ustalić, czy został wykonany w terminie techniczny przegląd samochodu. Sam ten fakt nie jest jednak gwarancją, że w pojeździe nie pojawiły się od tego momentu nowe usterki. Dlatego właśnie osoby, które chcą kupić pojazd, powinny odwiedzić sprzedającego w towarzystwie mechanika, który może przeprowadzić chociażby ogólnikowy przegląd samochodu w celu wykrycia ewentualnych wad oraz weryfikacji zapewnień właściciela.
Ustalenie, czy obowiązkowe wyposażenie samochodu jest przedmiotem sprzedaży
Podczas rozmów ze sprzedającym niejednokrotnie okazuje się, że chce on zbyć pojazd wraz z rozmaitymi częściami zamiennymi, a także zaoferować kupującemu obowiązkowe wyposażenie samochodu. Nie zawsze jednak tak jest, dlatego też ważne jest ustalenie tych kwestii. Brak wymaganych elementów wyposażenia może skutkować karą finansową. Należy więc określić, czy trzeba kompletować je samodzielnie, czy też można je odkupić od dotychczasowego właściciela.
Komunikacja i motoryzacja ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
30-07-2023
UFG – czym jest i jak działa? Dowiedz się, jak sprawdzić OC w UFG
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) to instytucja, której celem jest ochrona osób poszkodowanych w wyniku szkód wyrządzonych przez niewypłacalne firmy ubezpieczeniowe. To ważny element polskiego systemu ubezpieczeń, gwarantujący pewność i bezpieczeństwo dla klientów ubezpieczeń. W tym artykule dowiesz się, czym dokładnie jest UFG, jak działa oraz jak sprawdzić OC w UFG.
Czym tak właściwie jest Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny?
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny jest instytucją, która działa na podstawie ustawy o ubezpieczeniowym funduszu gwarancyjnym. Jej głównym zadaniem jest ochrona osób, które poniosły szkody w wyniku niewypłacalności firmy ubezpieczeniowej. W praktyce oznacza to, że jeśli Twoje roszczenia wobec ubezpieczyciela nie mogą zostać spełnione z powodu upadłości, likwidacji tej firmy, lub gdy sprawca wypadku drogowego lub kolizji nie posiadał aktualnego ubezpieczenia OC, UFG przejmuje odpowiedzialność za ich zaspokojenie.
Każdy właściciel pojazdu jest zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia OC. Dzięki niemu możliwe jest zrekompensowanie osobom trzecim szkód komunikacyjnych. Niestety według statystyk UFG po polskich drogach porusza się codziennie ok. 90 tys. pojazdów bez ważnego OC. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny monitoruje przestrzeganie tego obowiązku. W przypadku stwierdzenia braku ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, UFG nakłada stosowne kary finansowe, których wysokość określa ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych – UFG i PBUK. Przykładowo w 2023 r. wysokość takiego mandatu wynosiła 6980 zł w przypadku samochodów osobowych. W 2022 roku UFG zidentyfikowało ponad 325 000 pojazdów, które nie posiadały ubezpieczenia OC przez pewien okres czasu.
Gdy sprawca kolizji lub wypadku nie posiada ubezpieczenia, Fundusz Ubezpieczeń wypłaci poszkodowanemu całą kwotę odszkodowania. Jednak właściciele pojazdów i kierowcy muszą liczyć się z tym, że Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zażąda od nich zwrotu całej wpłaconej kwoty. Średnia wartość świadczeń to obecnie blisko 20 tys. zł. Kwota do zwrotu często sięga kilkuset tysięcy złotych, a w niektórych przypadkach nawet kilku milionów złotych. Odszkodowania wypłacane przez Fundusz Ubezpieczeniowy nie ograniczają się do wypadków drogowych spowodowanych przez posiadaczy samochodów nieposiadających ubezpieczenia OC. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wypłaca im odszkodowanie także wtedy, gdy sprawca wypadku zbiegł i nie został zidentyfikowany.
Jak działa Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny?
Głównym źródłem finansowania UFG są składki ubezpieczycieli, które stanowią pewien procent od składki ubezpieczeniowej. Dzięki temu UFG gromadzi środki na wypadek, gdyby któryś z ubezpieczycieli nie był w stanie wypłacić odszkodowania swoim klientom. W momencie, gdy taka sytuacja następuje, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny przejmuje obowiązek wypłaty odszkodowania w imieniu niewypłacalnego ubezpieczyciela.
Jak sprawdzić czy sprawca zdarzenia posiada ubezpieczenie OC?
Na stronie UFG można bez żadnych opłat sprawdzi czy właściciel pojazdu odpowiedzialny za kolizję lub wypadek ma ważną umowę ubezpieczeniową OC w dniu wypadku. Wystarczy, że wpisze się numer rejestracyjny danego samochodu lub VIN (unikalny numer, który posiada każdy samochód). W odpowiedzi otrzymuje się zwrotną informację, czy ubezpieczenie zostało wykupione – jeśli tak, do odpowiedzi zostanie dołączony nie tylko numer polisy OC, ale również marka pojazdu, nazwa firmy, gdzie polisa została wykupiona.
W sytuacji gdy sprawca jest nieznany można zgłosić szkodę w dowolnej firmie ubezpieczeniowej, która oferuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Należy pamiętać, że firma ubezpieczeniowa, którą się wybierze, nie może odmówić przyjęcia roszczenia.
Kolejną ciekawą opcją jest sprawdzenie przebiegu ubezpieczenia OC i AC w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym. Dzięki temu można uzyskać np. zaświadczenie uprawniające do zniżki na ubezpieczenie OC. UFG nie gromadzi danych o zniżkach, ale w bazie UUFG znaleźć można informacje o wykupionym ubezpieczeniu OC i AC do danego pojazdu, a także o wyrządzonych szkodach i wypłaconych świadczeniach. Do wyboru są dwie opcje:
raport z ostatnich 5 lat,
pełna historią UFG, czyli od 2004 roku w przypadku OC i od 2006 roku w przypadku AC.
Co w sytuacji gdy sprawca jest nieznany?
Zdarza się, że sprawca wypadku ucieka i nie można go zidentyfikować. W takich sytuacjach Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) wkracza do akcji, wypłacając odszkodowanie. Fundusz pokrywa pełną kwotę świadczeń, jeśli doszło do szkody osobowej, takiej jak złamanie ręki czy inne obrażenia wymagające leczenia, a także odszkodowanie dla bliskich w przypadku śmierci poszkodowanego. Jeśli jednak szkoda dotyczy majątku, odszkodowanie zostanie wypłacone tylko wtedy, gdy obrażenia ciała wymagają co najmniej 14 dni opieki lub doszło do zgonu. W sytuacjach, gdzie uszkodzony został jedynie pojazd, np. w wyniku „obcierki” na parkingu, UFG nie wypłaca odszkodowania – wtedy konieczne jest skorzystanie z własnej polisy AC.
Jak sprawdzić OC w UFG?
Sprawdzenie, czy dana firma ubezpieczeniowa jest objęta ochroną UFG, jest istotne, aby mieć pewność, że w razie potrzeby otrzymasz należne odszkodowanie. Istnieje kilka sposobów na sprawdzenie, czy ubezpieczyciel jest włączony do systemu UFG:
Strona internetowa UFG: na oficjalnej stronie internetowej UFG znajdziesz listę ubezpieczycieli objętych ochroną UFG. Możesz tam znaleźć informacje na temat konkretnej firmy i sprawdzić, czy znajduje się na tej liście. Przejdź na oficjalną stronę UFG (ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego). Wyszukaj opcję "Sprawdź OC".
Pytaj swojego ubezpieczyciela: przy zakupie polisy OC możesz zapytać przedstawiciela firmy ubezpieczeniowej, czy są objęci ochroną UFG. To istotna informacja, która może wpłynąć na Twoje decyzje.
Dane rejestracyjne pojazdu: Często informacja o ubezpieczeniu OC jest wpisana w dokumentach rejestracyjnych pojazdu. Możesz więc znaleźć informacje o ubezpieczycielu, a potem sprawdzić, czy znajduje się na liście UFG. Aby sprawdzić informacje o ubezpieczeniu OC (Odpowiedzialności Cywilnej) w UFG (Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym), możesz postępować zgodnie z poniższymi krokami:
Wprowadź numer rejestracyjny pojazdu w odpowiednie pole. Być może będziesz musiał również podać dodatkowe dane, takie jak VIN (numer identyfikacyjny pojazdu).
Zatwierdź i sprawdź: Wciśnij przycisk "Sprawdź" lub odpowiednią opcję na stronie, aby przeprowadzić wyszukiwanie.
Odczytaj wyniki: Jeśli pojazd ma ważne ubezpieczenie OC, zobaczysz informacje potwierdzające to na ekranie. Jeśli pojazd nie ma ważnego ubezpieczenia lub pojawią się jakiekolwiek problemy, również zostaniesz o tym poinformowany.
Zachowaj dokumentację: Jeśli potwierdzisz, że ubezpieczenie OC jest ważne, możesz zdecydować się na zapisanie potwierdzenia lub wydrukowanie odpowiedniej strony jako dowód.
Pamiętaj, że ochrona UFG dotyczy głównie ubezpieczenia OC, ale także innych rodzajów ubezpieczeń obowiązkowych, takich jak ubezpieczenie AC (Auto-Casco). Jest to kluczowy element w zabezpieczeniu swoich interesów, dlatego warto wiedzieć, jak działa Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny i jak sprawdzić, czy dana firma ubezpieczeniowa jest włączona do tego systemu.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w praktyce
Procedura zgłaszania roszczeń w przypadku niewypłacalności ubezpieczyciela:
Zgłoś szkodę ubezpieczycielowi: W pierwszym kroku, oczywiście, musisz zgłosić szkodę swojej firmie ubezpieczeniowej. To oni w pierwszej kolejności zajmują się wypłatą odszkodowania. W razie niewypłacalności, zawsze warto spróbować to zgłosić.
Sprawdź status ubezpieczyciela: Jeśli otrzymasz informację o niewypłacalności od swojej firmy ubezpieczeniowej lub z innych źródeł, zacznij działać w kierunku UFG. Upewnij się, że sprawdziłeś, czy ubezpieczyciel znajduje się na liście objętych ochroną UFG.
Zgłoś roszczenie do UFG: Jeśli okazuje się, że ubezpieczyciel jest niewypłacalny, to musisz zgłosić swoje roszczenie bezpośrednio do UFG. Na stronie internetowej UFG znajdziesz odpowiednie formularze i informacje na ten temat. Pamiętaj, żeby zebrać i dostarczyć wszystkie wymagane dokumenty.
Oczekiwanie na decyzję: Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny przeanalizuje Twoje zgłoszenie oraz dostarczone dokumenty. To może trochę potrwać, ponieważ mogą mieć wiele takich zgłoszeń, ale UFG ma obowiązek zajmować się nimi sprawnie i skutecznie.
Dlaczego warto sprawdzać OC w UFG?
Sprawdzanie, czy ubezpieczyciel jest objęty ochroną UFG, ma kluczowe znaczenie z punktu widzenia bezpieczeństwa finansowego. W sytuacji, gdyby ubezpieczyciel stał się niewypłacalny, a ty doznałeś szkody lub wyrządziłeś ją innej osobie, to właśnie UFG może zadbać o to, aby odszkodowanie zostało wypłacone. Bez wątpienia jest to ważna ochrona, szczególnie w przypadku wypadków komunikacyjnych, gdzie konsekwencje finansowe mogą być znaczące.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny to kluczowy element polskiego systemu ubezpieczeń chroniący nas przed konsekwencjami niewypłacalności firm ubezpieczeniowych. Sprawdzanie, czy ubezpieczyciel jest objęty ochroną UFG, to ważny krok, który pozwala nam cieszyć się pewnością, że w razie szkody nie zostaniemy pozostawieni sami sobie. Działając odpowiedzialnie i zgodnie z zaleceniami, możemy spokojnie korzystać z ubezpieczenia OC, wiedząc, że jesteśmy chronieni przez UFG.
Chcesz dowiedzieć się więcej na temat działania Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego lub poznać szczegóły dotyczące innych instytucji, procedur ubezpieczeniowych? Śledź nasze wpisy na blogu! Dostarczymy Ci niezbędnej wiedzy. Informacje te przydadzą się przede wszystkim kierowcom i posiadaczom pojazdów mechanicznych.
Zgłoszenie szkody do UFG – jak długo czeka się na odszkodowanie?
Do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego można zgłosić szkodę: wyrządzoną przez nieubezpieczonych rolników, nieubezpieczonych właścicieli pojazdów lub niezidentyfikowane pojazdy. Można to wykonać za pośrednictwem dowolnego towarzystwa ubezpieczeniowego, które umożliwia zakup ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego. Zakład ubezpieczeń nie może odmówić przyjęcia takiego odszkodowania.
Procedurę dotyczącą zasadności roszczenia i wysokości roszczenia przeprowadza towarzystwo ubezpieczeniowe, które otrzymuje zawiadomienie i następnie przekazuje cały wniosek do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, który odpowiedzialny jest za wypłatę odszkodowania. Fundusz podejmuje decyzję w terminie 30 dni od otrzymania wniosku. Jeżeli jednak w tym czasie nie można określić odpowiedzialności funduszu, ani wysokości odszkodowania, decyzja powinna zostać wydana w ciągu 14 dni, licząc od dnia kiedy było to możliwe. Kwota bezsporna, która jest świadczeniem niezależnym od przyszłych ustaleń powinna być wypłacona w przeciągu 30 dni.
Słowniczek ubezpieczeniowy
24-06-2022
Co to jest niedoubezpieczenie i nadubezpieczenie
– Na niedoubezpieczeniu lub nadubezpieczeniu możemy sporo stracić. Zaniedbanie tych tematów może nas dużo kosztować, więc warto wiedzieć, co znaczą te dwa terminy, żeby zoptymalizować swoje koszty ubezpieczenia i nie narażać się na straty – radzi Iwona Konarzewska, ekspert TUZ Ubezpieczenia.
Pojęcia „niedoubezpieczenie” i „nadubezpieczenie” występują przy ubezpieczeniach komunikacyjnych oraz ubezpieczeniach mienia.
Oba terminy, „niedoubezpieczenie” i „nadubezpieczenie”, pojawiają się zarówno przy ubezpieczeniach komunikacyjnych, jak i majątkowych. Wynikają one z błędu polegającego na niewłaściwym określeniu wartości mienia lub pojazdu podczas zawierania umowy ubezpieczenia, co prowadzi do konsekwencji finansowych.
Co to jest niedoubezpieczenie?
Niedoubezpieczenie to sytuacja, w której suma ubezpieczenia jest niższa niż rzeczywista wartość ubezpieczonego przedmiotu. Może dotyczyć zarówno nieruchomości, jak i pojazdu.
Kiedy mamy do czynienia z niedoubezpieczeniem?
– Przykładowo, jeżeli wartość rynkowa mieszkania wynosi 500 tys. zł, ale w polisie deklarujemy 450 tys. zł, to w przypadku szkody maksymalna kwota odszkodowania wyniesie jedynie 450 tys. zł, mimo że strata może sięgać 500 tys. zł. W ten sposób tracimy na niedoubezpieczeniu – wyjaśnia Iwona Konarzewska, specjalista ds. produktów majątkowych w TUZ Ubezpieczenia.
Co to jest nadubezpieczenie?
– Z kolei wtedy, gdy suma ubezpieczenia określona zgodnie z OWU jest wyższa od faktycznej wartości przedmiotu ubezpieczenia, mamy do czynienia z nadubezpieczeniem – mówi Iwona Konarzewska.
Podobnie jak przy niedoubezpieczeniu – z nadubezpieczeniem możemy spotkać się przy ubezpieczeniu nieruchomości lub pojazdu.
– Dla przykładu: mamy ubezpieczenie mienia od kradzieży, w którym ruchomości domowe wyceniliśmy na 20 tys. zł, ale ich realna wartość odtworzeniowa wynosi 10 tys. zł. W przypadku kradzież z włamaniem ubezpieczyciel wypłaci nam odszkodowanie zgodnie z zapisami OWU, maksymalnie do górnej granicy odpowiedzialności, jednakże przy uwzględnieniu wartości odtworzeniowej przedmiotowego mienia – informuje Konarzewska.
Skutki niedoubezpieczenia albo nadubezpieczenia
Konsekwencje zarówno niedoubezpieczenia, jak i nadubezpieczenia mogą być poważne i kosztowne. W przypadku niedoubezpieczenia odszkodowanie może nie pokryć wszystkich strat, co oznacza konieczność pokrycia różnicy z własnej kieszeni.
– Zaniżenie sumy ubezpieczenia może wydawać się sposobem na obniżenie składki, ale to ryzykowna oszczędność. W razie szkody suma ubezpieczenia może okazać się niewystarczająca, by pokryć wszystkie koszty naprawy czy odbudowy – przestrzega Iwona Konarzewska.
Z kolei nadubezpieczenie prowadzi do wyższych składek, bez zwiększenia poziomu ochrony. Nadmiernie wyceniony majątek nie oznacza, że ubezpieczyciel wypłaci więcej w przypadku szkody, ponieważ odszkodowanie zawsze będzie oparte na rzeczywistej wartości szkody.
Niedoubezpieczenie budynku i pojazdu – czy warto ryzykować?
Przykłady niedoubezpieczenia najlepiej zobrazują, dlaczego warto unikać tego zjawiska. Załóżmy, że mamy mieszkanie o wartości rynkowej 500 tys. zł. Decydujemy się na wariant ubezpieczenia, w którym deklarujemy wartość 450 tys. zł, co daje oszczędność w składce. Jednak ta niewielka oszczędność może okazać się kosztowna, gdyż w razie pożaru lub innej szkody ubezpieczyciel pokryje tylko zadeklarowaną kwotę, pozostawiając nam niedobór na pokrycie strat.
Podobna sytuacja może mieć miejsce w przypadku ubezpieczenia AC pojazdu. Często zdarza się, że suma ubezpieczenia maleje wraz z każdą wypłatą odszkodowania, co może prowadzić do nieumyślnego niedoubezpieczenia pojazdu. Rozwiązaniem jest doubezpieczenie pojazdu, które pozwala na utrzymanie odpowiedniej sumy ubezpieczenia, nawet po wystąpieniu szkody.
Jak uniknąć niedoubezpieczenia i nadubezpieczenia?
– Najlepszym sposobem na uniknięcie niedoubezpieczenia lub nadubezpieczenia jest wykupienie polisy na faktyczną sumę ubezpieczenia, odpowiadającą rzeczywistej wartości mienia – radzi Konarzewska. Niedoubezpieczenie może wydawać się kuszące z uwagi na niższą składkę, ale ryzyko finansowe jest zbyt duże, by je bagatelizować. Z kolei nadubezpieczenie nie przynosi żadnych dodatkowych korzyści – jedynie powoduje wyższe koszty składek.
Jeżeli wartość mienia zmieniła się w czasie trwania polisy, warto skontaktować się z ubezpieczycielem i zaktualizować sumę ubezpieczenia, aby uniknąć błędów w szacowaniu wartości oraz wynikających z nich strat.
Niedoubezpieczenie i nadubezpieczenie – o tym warto pamiętać
– Niedoubezpieczenie lub nadubezpieczenie nie mają dla nas żadnych pozytywnych skutków – twierdzi Iwona Konarzewska. Niedoubezpieczenie to ryzyko, że w razie szkody odszkodowanie nie pokryje likwidacji skutków zdarzenia. Natomiast nadubezpieczenie sprawi tylko, że będziemy przepłacać za składkę polisy.
– Ubezpieczając swój majątek w naszym interesie leży wykupienie polisy na faktyczną sumę ubezpieczenia. Niedoubezpieczenie nie przyniesie dla nas wymiernych oszczędności (ryzyko jest zbyt duże). A nadubezpieczenie nie sprawi, że nasz majątek będzie lepiej chroniony. To zawsze faktyczna wartość ubezpieczonego majątku stanowi podstawę do wypłaty ewentualnego odszkodowania – informuje ekspertka TUZ.
Co zrobić w przypadku, gdy nasz majątek zmienił wartość? – Żeby uniknąć nadubezpieczenia lub niedoubezpieczenia, najlepiej złożyć wniosek do ubezpieczyciela, w którym zadeklarujemy aktualną wartość mienia. Musimy się jednak liczyć z tym, że wysokość składki może ulec zmianie – mówi Iwona Konarzewska.
Słowniczek ubezpieczeniowy
20-05-2021
Co to jest ubezpieczenie NNW i od czego chroni?
Produkty ubezpieczeniowe mają przede wszystkim zapewnić Ubezpieczonemu poczucie komfortu w przypadku wystąpienia nieprzewidzianych zdarzeń, które mogą wystąpić w życiu prywatnym, zawodowym, czy też w ruchu drogowym. Jednym z takich ubezpieczeń jest NNW. W zależności od wariantu może oferować ono ochronę w bardzo szerokim zakresie. Czym właściwie jest ten produkt ubezpieczeniowy? Jakie są rodzaje tego ubezpieczenia i jaki zakres ochrony gwarantują? Czy warto wykupić polisę ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków w życiu prywatnym? A może warto rozważyć NNW komunikacyjne? Zapraszamy do artykułu.
NNW - co to za produkt ubezpieczeniowy?
Sytuacją, która najczęściej kojarzy się z chęcią wykupienia polisy ubezpieczeniowej, jest obawa przed finansowymi następstwami nieszczęśliwych wypadków, jakie każdego dnia przydarzają się milionom ludzi na całym świecie. Konsekwencjami tymi mogą być koszty leczenia, rehabilitacji, konsultacji lekarskich, specjalistycznych zabiegów, konieczności przekwalifikowania zawodowego, a niekiedy także trwałej utraty zdolności do pracy. W takich przypadkach, które najczęściej wykraczają poza możliwości finansowe poszkodowanych, z pomocą przychodzi ubezpieczenie NNW, czy ubezpieczenie od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków. W odpowiedzi na potrzeby osób chcących skorzystać z takiej ochrony, towarzystwa ubezpieczeniowe przygotowały szereg rodzajów tego ubezpieczenia. Można zatem zdecydować się na NNW w życiu prywatnym, NNW komunikacyjne, czy NNW szkolne dla dziecka, ucznia i studenta.
Ubezpieczenie NNW, jest najczęściej ubezpieczeniem dobrowolnym, zarówno w zakresie osobistym, jak i na przykład komunikacyjnym. Okazuje się jednak, że zakres ubezpieczenia NNW jest zazwyczaj tak szeroki, że gwarantuje ochronę w sytuacjach, których prawdopodobieństwo wystąpienia jest spore. Dlatego też wiele osób pomimo dowolnego charakteru tego produktu ubezpieczeniowego, decyduje się na wykupienie polisy.
Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków - od czego chroni?
Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków, czyli NNW skierowane jest do wszystkich tych osób, które chciałby dodatkowo zabezpieczyć się finansowo na okoliczność wypadku. Przedmiotem omawianego ubezpieczenia są natomiast bezpośrednio następstwa tegoż zdarzenia dla Ubezpieczonego w trakcie trwania polisy ubezpieczeniowej. Do najważniejszych zalet ubezpieczenia NNW należy niewątpliwie jego szeroki zakres ochrony oraz możliwość indywidualnego dopasowania zapisów w polisie do własnej sytuacji. Trzeba bowiem pamiętać, że niektóre osoby, na przykład ze względu na wykonywany zawód czy miejsce zamieszkania, są bardziej narażone na ulegnięcie wypadkowi niż inne. Tak, jak w przypadku większości produktów ubezpieczeniowych, również ubezpieczenie NNW można wykupić w pakiecie podstawowym lub rozszerzyć go o dodatkowe klauzule. W pierwszej opcji Ubezpieczony otrzymuje ochronę w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu, bądź śmierci poniesionej w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
Klauzul dodatkowych, o które można poszerzyć zakres ubezpieczenia NNW jest naprawdę sporo. Obejmują one między innymi nieszczęśliwe wypadki i ich następstwa, którymi mogą być: zawał serca i udar mózgu, koszty leczenia i dzienne świadczenia szpitalne, koszty nabycia sprzętu rehabilitacyjnego i środków pomocniczych, koszty rehabilitacji, koszty przekwalifikowania zawodowego, bądź trwałą i całkowitą niezdolność do pracy, świadczenia dodatkowe dla najbliższych w przypadku śmierci spowodowanej nagłym zdarzeniem. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe, takie jak na przykład TUZ Ubezpieczenia oferują możliwość dobrania całkowicie zindywidualizowanego pakietu Assistance medycznego. Umowę na taką ochronę zawiera się imiennie z Ubezpieczonym na okres roku.
Ubezpieczenie NNW - dla kogo?
Towarzystwa ubezpieczeniowe stawiają zwykle przed swoimi klientami pewne wymagania, aby móc objąć ich skuteczną ochroną ubezpieczeniową. W przypadku takiego produktu, jakim jest ubezpieczenie NNW, aby skorzystać z zakresu polisy należy pamiętać o kilku warunkach:
ubezpieczenie może zostać zawarte z osobą, która w dniu podpisywania polisy nie ukończyła 70 roku życia, przy czym niektóre klauzule mogą obowiązywać inne warunki wiekowe;
ochrona ubezpieczeniowa może obowiązywać w wymiarze 24 - godzinnym, a więc przez całą dobę lub jedynie w drodze Ubezpieczonego z domu do pracy i z pracy do domu;
do Ubezpieczonego należy wybór sumy ubezpieczenia, aczkolwiek w przypadku wystąpienia trwałego uszczerbku na zdrowiu odszkodowanie wypłacane jest w stosunku 1% sumy ubezpieczenia za 1% potwierdzonego, trwałego uszczerbku.
NNW Komunikacyjne - czy warto je mieć?
Jedną z aktywności podejmowanych przez człowieka, podczas której ryzyko wystąpienia wypadku i wiążących się z nim konsekwencji wzrasta, jest uczestnictwo w ruchu drogowym. Z tego względu powstało ubezpieczenie NNW komunikacyjne (ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów), które skierowane jest do wszystkich tych osób, którym zależy na uzyskaniu wsparcia finansowego w zmaganiach z konsekwencjami wypadku komunikacyjnego. W przypadku ubezpieczenia NNW komunikacyjnego Ubezpieczony również samodzielnie wybiera wysokość sumy ubezpieczenia, która uzależniona jest od wariantu ochrony ubezpieczeniowej (w TUZ TUW jest to zakres kwot od 10 000 zł do 100 000 zł). Dodatkowo, Ubezpieczony ma w tym względzie możliwość dostosowania zakresu, a tym samym SU do własnych potrzeb związanych na przykład ze stylem jazdy, czy ilością pokonywanych przez niego kilometrów, a także uwarunkowań drogowych, jakie przychodzi mu pokonywać każdego dnia.
Jaki jest jednak proponowany przez większość towarzystw ubezpieczeniowych zakres ubezpieczenia NNW komunikacyjnego? Na wypłatę środków z ubezpieczenia można liczyć w momencie:
wystąpienia trwałego uszczerbku na zdrowiu powstałego na skutek użytkowania pojazdu mechanicznego;
śmierci osoby ubezpieczonej poniesionej w wypadku komunikacyjnym.
Ważne, aby wiedzieć, że ubezpieczeniem w przypadku NNWK objęty jest nie tylko kierowca pojazdu wymienionego w dokumencie ubezpieczeniowym (polisie), ale także jego pasażerowie. Przez pojazd mechaniczny rozumie się taki, który jest zarejestrowany na terenie Polski i dopuszczony do ruchu na drogach publicznych. W związku z dobrowolnym charakterem ubezpieczenia NNW komunikacyjnego (w przeciwieństwie do obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego), wielu kierowców zadaje sobie pytanie o zasadność posiadania takiej polisy. Zważywszy na stopień ryzyka wystąpienia nieszczęśliwego wypadku w ruchu drogowym oraz zakresu konsekwencji, jakie mogą dotknąć uczestników takiego zdarzenia, zdecydowanie warto choćby rozważyć różne warianty ubezpieczenia NNWK. Wysokość składki zależy wówczas oczywiście od zakresu ochrony. Ze względu na dostępność różnych konfiguracji, z pewnością każdy kierowca będzie w stanie dopasować ofertę ubezpieczeniową do własnych potrzeb.
Słowniczek ubezpieczeniowy
19-04-2021
Zielona karta OC – czym jest i co gwarantuje?
Posiadanie ważnego ubezpieczenia OC komunikacyjnego, jest w Polsce obowiązkiem każdego właściciela pojazdu mechanicznego. Gwarantuje ono między innymi, że w przypadku spowodowania kolizji, której wynikiem będą szkody na mieniu innego uczestnika ruchu drogowego, pokrycie ich naprawy nie uszczupli naszego budżetu. W jaki jednak sposób wyjeżdżając za granicę udowodnić, że jesteśmy posiadaczami ważnego ubezpieczenia OC? Czym jest Zielona Karta i kto powinien ja wykupić? Jaki zakres ochrony gwarantuje i jak długo się na nią czeka? Po odpowiedzi zapraszamy do artykułu.
Zielona Karta OC - co to za rodzaj ubezpieczenia?
Zielona Karta OC, to dokument, który potwierdza posiadanie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pojazdów mechanicznych poza granicami Polski. O Zieloną Kartę ubiegamy się w tym towarzystwie ubezpieczeniowym, w którym posiadamy już wykupione ubezpieczenie OC. Wydawana jest ona w formie zielonego blankietu podzielonego perforacją. W przypadku spowodowania kolizji drogowej poza granicami Polski, dolną część karty odrywamy i przekazujemy drugiej stronie uczestniczącej w zdarzeniu. Dzięki temu ubezpieczyciel, u którego mamy opłacone ubezpieczenie OC pojazdu, będzie mógł pokryć szkody powstałe w wyniku spowodowanego przez nas wypadku. Co ważne, Zielona Karta wydawana jest w języku polskim oraz angielskim lub francuskim, a celem jej wyrobienia należy podać ubezpieczycielowi kraj, do którego wyjeżdżamy.
Posiadanie Zielonej Karty OC nie tylko pozwala spełnić obowiązek posiadania ważnego ubezpieczenia OC komunikacyjnego poza granicami Polski, ale także daje nam komfort psychiczny związany z zabezpieczeniem finansów na wypadek spowodowania zdarzenia w ruchu drogowym. Dzięki niej nie musimy także wykupywać osobno ubezpieczenia OC w każdym kraju, przez jaki zamierzamy przejeżdżać. Podstawą prawidłowego funkcjonowania Zielonej Karty OC jest działalność 48 biur narodowych zrzeszających towarzystwa ubezpieczeniowe z różnych krajów, które oferują sprzedaż obowiązkowych ubezpieczeń OC komunikacyjnych. Na terenie naszego kraju, jest to Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (PBUK) i to na stronie tej instytucji można sprawdzić między innymi informacje dotyczące krajów, w których konieczne jest posiadanie Zielonej Karty OC.
Kto powinien wykupić zieloną kartę OC?
Obowiązek wyrobienia i posiadania Zielonej Karty potwierdzającej fakt wykupionego, aktualnego ubezpieczenia OC komunikacyjnego, nakładany jest obecnie na polskich turystów w 13 krajach, gdyż niestety nie wszystkie z 48 biur narodowych podpisało ze sobą Porozumienia Wielostronne. Oznacza to, że Zieloną Kartę OC powinien posiadać każdy właściciel pojazdu mechanicznego zarejestrowanego na terenie RP (np. samochodu bądź motocykla), który zamierza wjechać na teren jednego z krajów będących członkiem systemu Zielonej Karty.
Kraje te wymienione są między innymi w dokumencie ubezpieczenia, ale można sprawdzić je także na stronie www.pbuk.pl lub w dalszej części niniejszego artykułu. Warto w tym miejscu dodać, że ubezpieczenie Zielona Karta OC wykupuje się na okres minimum 15 dni, a maksymalnie do końca obowiązywania polisy OC. Jego cena zależy natomiast od towarzystwa ubezpieczeniowego, podobnie, jak czas potrzebny do jej wyrobienia. Zaleca się natomiast, aby wniosek o wydanie Zielonej Karty złożyć na kilka tygodni przed planowanym wyjazdem. Jest to zabezpieczenie na wypadek pojawienia się nieprzewidzianych opóźnień w wydaniu dokumentu.
Jaki zakres ochrony gwarantuje zielona karta OC?
Zasadą działania Zielonej Karty OC jest fakt, że gwarantuje ona taki sam zakres ochrony ubezpieczeniowej, co ubezpieczenie OC. Oznacza to, że obejmuje ona szkody, jakie na terytorium kraju będącego państwem członkowskim systemu Zielona Karta wyrządził właściciel pojazdu zarejestrowanego i ubezpieczonego na terenie Rzeczypospolitej Polskiej osobom trzecim, w wyniku ruchu tego pojazdu. Za szkodę powstałą w wyniku ruchu pojazdu mechanicznego uznaje się również szkody związane z:
wsiadaniem lub wysiadaniem z pojazdu mechanicznego,
bezpośrednim załadowywaniem lub wyładowywaniem pojazdu mechanicznego,
zatrzymaniem lub postojem pojazdu mechanicznego.
Dokładne zapisy dotyczące przedmiotu i sumy ubezpieczeniowej, wykluczeń i ograniczeń ochrony ubezpieczeniowej, miejsca obowiązywania ubezpieczenia, obowiązków Ubezpieczającego i Ubezpieczonego, sposobu opłacania składek, okresu i sposobu rozwiązania umowy ubezpieczeniowej można znaleźć w Karcie Produktu Zielona Karta (ZK). Warto zapoznać się z zapisami tego dokumentu, gdyż pozwala to uniknąć ewentualnych nieporozumień związanych choćby z przedmiotem ochrony ubezpieczeniowej.
Zielona karta OC - w których krajach trzeba ją mieć?
Konieczność posiadania Zielonej Karty potwierdzającej ważne ubezpieczenie OC pojazdu występuje obecnie w 13 krajach znajdujących się w systemie Zielonej Karty. Wynika to ze wspomnianego wcześniej braku Porozumień Wielostronnych pomiędzy niektórymi z 48 biur zrzeszających towarzystwa ubezpieczeniowe oferujące polisy obowiązkowego ubezpieczenia OC. Krajami, w których obecnie niezbędne jest wylegitymowanie się Zieloną Kartą potwierdzającą ważność posiadanego ubezpieczenia OC pojazdu są:
Rosja,
Białoruś,
Ukraina,
Mołdawia,
Czarnogóra,
Albania,
Macedonia,
Turcja,
Azerbejdżan,
Iran,
Izrael,
Maroko,
Tunezja.
Jeżeli okaże się, że podróżując na terenie któregoś z powyższych państw własnym pojazdem, nie posiadamy Zielonej Karty OC, konieczne może się okazać wyrobienie dodatkowo obowiązkowego ubezpieczenia granicznego.
Zielona Karta OC - w których krajach nie jest potrzebna?
Okazuje się, że podróżując po terytorium wielu państw nie musimy posiadać Zielonej Karty OC. Przede wszystkim jest to 27 krajów zrzeszonych w Unii Europejskiej. Posiadacze polskiej polisy ubezpieczeniowej OC pojazdu mogą także bez dodatkowych dokumentów w postaci Zielonej Karty poruszać się po terytorium takich państwa, jak: Szwajcaria, Norwegia, Lichtenstein, Islandia, Monako, San Marino, Wyspy Owcze, Gibraltar, a od niedawna także Bośnia i Hercegowina. Ważne, aby wiedzieć, że od 1 stycznia 2021 osoby wyjeżdżające do Wielkiej Brytanii także powinny posiadać Zieloną Kartę OC. Wynika to oczywiście z faktu, że Wielka Brytania nie jest już obecnie państwem członkowskim Unii Europejskiej. Wszelkie przepisy dotyczące obowiązku posiadania Zielonej Karty OC zawarte są w Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK.
Komunikacja i motoryzacja ,
Przed podróżą ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
09-12-2020
Czym jest ubezpieczenie Agrocasco?
Zapewne wszyscy kojarzymy czym jest autocasco. Jego odpowiednikiem dla rolnika, jest Agrocasco, czyli dobrowolne ubezpieczenie maszyn rolniczych. Prowadząc gospodarstwo rolne posiadamy często wartościowy sprzęt. Polisa Agrocasco zapewni nam ochronę w razie zdarzeń losowych a także kradzieży ubezpieczonych pojazdów. Co więcej Agrocasco może obejmować maszyny wykorzystywane do różnych zadań na polu. Chcesz, aby Twój agrobiznes był bezpieczny? Zobacz, na czym polega Agro Casco!
Agrocasco - co to?
Agrocasco jest dobrowolnym ubezpieczeniem pojazdów, maszyn i sprzętów rolniczych. Chroni maszyny i pojazdy rolnicze w razie pożaru, huraganu lub innych opisanych w umowie warunków atmosferycznych. Agrocasco może też dotyczyć ochrony w razie rabunku lub kradzieży ubezpieczonego sprzętu.
Zauważmy, że Agrocasco można objąć inne maszyny niż tylko te objęte obowiązkowym ubezpieczeniem OC. Jeśli posiadamy ciągnik lub kombajn i będziemy poruszać się po drogach publicznych, to musimy mieć ważne ubezpieczenie OC tych pojazdów.
W przypadku Agrocasco ubezpieczenie jest dobrowolne i może objąć pozostałe maszyny rolne.
Co obejmuje Agrocasco?
Ubezpieczenie Agrocasco może obejmować maszyny z napędem własnym, bez napędu własnego lub inny sprzęt rolniczy. Przykładowo Agrocasco może chronić:
ciągnik,
kombajn,
agregaty uprawowe,
kultywatory,
glebogryzarki,
sadzarki,
siewniki,
sadzarki,
hedery do zbioru zbóż,
przyczepy.
Lista sprzętu, który można ubezpieczyć w Agrocasco jest bardzo długa. Można ją uzupełnić np. o dodatkowy sprzęt taki jak system GPS albo koła bliźniacze.
Przed czym chroni Agrocasco?
W ramach dobrowolnej polisy Agrocasco możemy wykupić ochronę maszyn rolnych w razie szkód wyrządzonych przez złe warunki atmosferyczne (np. huragan, deszcz nawalny, gradobicie, powódź), zdarzenie losowe (np. pożar, uderzenie pioruna) lub awarię i kradzież.
Pamiętajmy, że szczegółowy zakres i warunki ubezpieczenia Agrocasco ustalamy z ubezpieczycielem. Przed podpisaniem umowy należy zapoznać się z okolicznościami zwalniającymi z wypłaty odszkodowania oraz sprawdzić jakie obowiązki spoczywają na nas.
Na co zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie Agrocasco?
Przy wyborze właściwej polisy Agrocasco musimy pamiętać przede wszystkim o tym, w jakich sytuacjach nie uzyskamy odszkodowania (co zwalnia z obowiązku odszkodowania ubezpieczyciela) i jakie obowiązki musimy spełnić jako ubezpieczony.
Kiedy ubezpieczyciele nie wypłaci nam odszkodowania?
Szczegółowe wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela znajdziemy w umowie. Można jednak łatwo wymienić najczęstsze warunki, gdy zachodzi taka możliwość. Będą to wszystkie szkody wyrządzone przez nas umyślnie, pod wpływem środków odurzających lub spowodowane niewłaściwą eksploatacją maszyn.
Często też towarzystwo ubezpieczeń określa dolny limit dla szkody. Jeśli np. nie przekroczy ona wartości 200 zł, zakład jest zwolniony z wypłaty odszkodowania. Kolejnym ważnym warunkiem jest spełnienie przez nas obowiązków jakie powstały w wyniku podpisania ubezpieczenia.
Zabezpieczenie sprzętu rolnego przed kradzieżą
Jeśli mamy ubezpieczone maszyny, a nie są one właściwie zabezpieczone przed kradzieżą, to ubezpieczyciel, może nam nie wypłacić odszkodowania. Aby spełnić ten warunek należy np. trzymać sprzęt rolny w budynkach, w których drzwi są bezpośrednim zabezpieczeniem przed wejściem do środka.
Niekiedy maszyny rolne mogą być objęte ubezpieczeniem, gdy są składowane poza zabezpieczonym budynkiem (np. na placu, podwórzu). Wtedy jednak takie miejsce musi być ogrodzone (przynajmniej częściowo) a wszystkie bramy zamknięte na kłódkę.
Zwróćmy uwagę na sumy ubezpieczeń Agrocasco
Suma ubezpieczenia określa maksymalną kwotę do jakiej odpowiada zakład ubezpieczeń. To bardzo ważne, aby odzwierciedlała ona rzeczywistą kwotę wartości ubezpieczonego przedmiotu. Przykładowo jeżeli ciągnik wart jest 100 tys. zł i ulegnie całkowitemu zniszczeniu, a suma ubezpieczenia będzie wynosiła 90 tys. zł., to tylko tą ostatnią kwotę odszkodowania będziemy mogli uzyskać od zakładu ubezpieczeń.
Prawie za to samo odpowiadają limity odpowiedzialności przy Agrocasco. Mogą one określać od jakiej kwoty maksymalnej ubezpieczyciel umawia się wypłacić odszkodowanie. Lub opisują tę maksymalną wartość w procentach. Np. za utratę kluczyków do pojazdu rolniczego towarzystwo ubezpieczeniowe może odpowiadać do 5% ich wartości, ale nie więcej niż 3 tys. zł.
Jak widać suma ubezpieczenia w Agrocasco to kolejny kluczowy element do sprawdzenia przy umowie. Łatwo sobie zatem zadać pytanie, czy taka polisa warta jest zachodu?
Agro Casco - czy warto?
W prowadzeniem gospodarstwa rolnego wiąże się wiele ryzyk. Nic dziwnego, że rolnicy mają przymus posiadania OC rolnika. Szkody wyrządzone innym osobom niestety zdarzają się, a kwoty odszkodowań mogą wpędzić w długi.
Agracasco jest dobrowolnym ubezpieczeniem maszyn rolniczych. Nie musimy z niego korzystać. Jednak w przypadku awarii, albo innego zdarzenia losowego, nie pozostajemy sami z bolesnym doświadczeniem, ale mamy możliwość uzyskania pomocy z zakładu ubezpieczeniowego.
Utrata ciągnika lub jakiegokolwiek innego sprzętu niezbędnego do prowadzenia agrobiznesu, może być mniej dotkliwa. W ramach Agrocasco ubezpieczyciel może zaoferować pojazd lub sprzęt zastępczy. Ale co najważniejsze, możemy uzyskać odszkodowanie i naprawić lub zakupić nowe maszyny. Bez popadania w długi.
Rachunek jest prosty. Wystarczy poświęcić trochę czasu na sprawdzenie ofert Agrocasco i wybrać tę, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom. Chyba nie jest to zbyt duży koszt, jeśli chodzi o bezpieczeństwo w swoim gospodarstwie rolnym.
Rolnikowi przyda się nie tylko Agrocasco
Gospodarz prowadzący agrobiznes ma na głowie wiele obowiązków. I nie chodzi tu tylko o ubezpieczenia. Warto przypomnieć, że gospodarstwo rolne musi posiadać obowiązkowe ubezpieczenie OC oraz ubezpieczenie budynków rolniczych. Trzecie ubezpieczenie Agro Casco, to może być już tłok.
Dlatego warto sprawdzić też rozwiązania pakietowe - takie jak np. Pakiet Bezpieczny Rolnik. Modułowa konstrukcja ubezpieczenia polega na tym, że możemy dopasować je do swoich potrzeb, w taki sposób, aby w jednym pakiecie były wszystkie najważniejsze dla nas polisy.
Dla rolników ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
24-11-2020
Bezpośrednia likwidacja szkody – na czym polega?
Bezpośrednia likwidacja szkody to wygodny i szybki sposób na otrzymanie odszkodowania. System BLS polega na tym, że formalnościami zajmuje się zakład ubezpieczeniowy osoby poszkodowanej. W zamyśle bezpośrednia likwidacja szkody ma przyspieszyć całą procedurę odszkodowawczą, tak by pieniądze szybciej trafiły do klienta. Czy tak jest? Zobacz, co warto wiedzieć o BLS!
BLS, czyli bezpośrednia likwidacja szkód
System BLS działa w Polsce od 1 kwietnia 2015 roku. Od tego czasu sukcesywnie przybywa towarzystw, które posiadają w ofercie bezpośrednią likwidację szkody. Inicjatywa powstania BLS wyszła od samych ubezpieczycieli. Ma ona na celu wprowadzenie lepszej jakości usług na rynku ubezpieczeniowym.
Bezpośrednia likwidacja szkód przynosi korzyści dla klientów i ubezpieczycieli. Posiadacze polisy OC z BLS mają okazję do skorzystania z wygodniejszej procedury odszkodowawczej. Oparcie się na bezpośredniej likwidacji szkód oznacza dla towarzystw potrzebę ściślejszej współpracy i wymiany informacji. Zachęca zatem do wprowadzania dobrych praktyk przez ubezpieczycieli.
Jak wygląda bezpośrednia likwidacja szkody?
W tradycyjnym mechanizmie zgłoszenie szkody składamy do ubezpieczyciela sprawcy kolizji. Jest to niekomfortowa sytuacja, ponieważ z daną firmą nie łączy nas ubezpieczenie OC pojazdu.
W ramach bezpośredniej likwidacji szkody, o zdarzeniu informujemy swój zakład ubezpieczeniowy. Ten po przekazaniu przez nas odpowiednich dokumentów (np. oświadczenia o przyznaniu się do winy oraz dane sprawcy i pojazdu), przejmuje od nas resztę formalności.
My otrzymujemy odszkodowanie, a nasze towarzystwo ubezpieczeniowe rozlicza się z zakładem, w którym ubezpieczony jest winowajca stłuczki. Gdy sprawca jest nieznany lub nie posiada polisy OC, to wypłatą odszkodowania zajmuje się UFG, czyli Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.
Kiedy zadziała bezpośrednia likwidacja szkody?
BLS pozwala przekazać formalności związane z likwidacją szkody swojemu ubezpieczycielowi. Niestety bezpośrednia likwidacja szkód ma swoje ograniczenia. Po pierwsze BLS zadziała, tylko pod warunkiem, gdy obaj - sprawca kolizji i poszkodowany - mają ubezpieczenie OC z BLS.
Czyli, jeśli zakład jednego uczestnika kolizji nie jest w programie, to nie ma szans na bezpośrednią likwidację szkody? Niekoniecznie. Zanim skorzystamy ze standardowej procedury, najlepiej skontaktować się ze swoim ubezpieczycielem. Być może ubezpieczyciel drugiego uczestnika kolizji posiada swój własny system likwidacji szkody. A wtedy będziemy mogli z niego skorzystać. Krótko mówiąc: nawet o tym nie wiedząc możemy skorzystać z podobnej procedury likwidacji szkody (niekoniecznie musi to być właśnie BLS, ale funkcjonalnie nie zauważymy różnicy).
Ale system BLS ma też inne ograniczenia. Z bezpośredniej likwidacji szkód skorzystamy wyłącznie, gdy:
do kolizji doszło w Polsce,
w zdarzeniu brały udział maksymalnie dwa pojazdy,
wartość szkody w wyniku kolizji nie przekracza 30 tys. złotych,
jest to szkoda na mieniu.
W razie, gdyby doszło do urazu w wyniku stłuczki to szkodę osobową należy zgłosić samemu do ubezpieczyciela sprawcy kolizji.
Bezpośrednia likwidacja szkody - czy warto?
System BLS ma swoje mankamenty. W końcu tak czy inaczej przyda się dowiedzieć, czy drugi uczestnik kolizji ma polisę OC w zakładzie, który jest członkiem programu bezpośredniej likwidacji szkód. A w praktyce nadal najlepiej wykonać telefon do własnego ubezpieczyciela i upewnić się, czy rzeczywiście musimy wybrać tradycyjną procedurę odszkodowawczą. Bo może się okazać, że może i nie jesteśmy stricte w systemie BLS, ale w związku z respektowaniem podobnych rozwiązań przez naszego ubezpieczyciela, możemy nie zauważyć różnicy w obsłudze.
No i nie można zapomnieć o wymienionych wcześniej ograniczeniach BLS. Wszystko to, może na początku zniechęcić nas do wybrania bezpośredniej likwidacji szkody. Ale początkowe trudności mogą się zwrócić. Zamiast zajmować się późniejszymi formalnościami, sprawę przejmie nasze towarzystwo ubezpieczeniowe. A nam pozostaje tylko czekać na odszkodowanie.
A co, gdybyśmy nie byli niezadowoleni z wysokości odszkodowania? Zawsze istnieje możliwość reklamacji. Ale przy BLS może pojawić się kłopot, do kogo taką reklamację skierować? Najlepiej najpierw złożyć ją od własnego ubezpieczyciela. A w razie poważniejszych problemów, pomocą służy Rzecznik Finansowy.
Rynek ubezpieczeń zmierza ku zdalnej likwidacji szkód?
Pandemia przyspieszyła wiele procesów. Zwiększyła się nasza zależność od technologii. Zauważono, że dzięki niej możemy załatwić wiele rzeczy, bez wychodzenia z domu. Coraz więcej zrobimy, dzięki smartfonowi w naszej kieszeni. Czy nie byłoby lepiej, gdyby tak samo można było zdalnie zlikwidować szkodę?
System BLS jest wygodny. Ale przyszłość to zdalna likwidacja szkody. Taką usługę znajdziemy na przykład w TUZ Ubezpieczenia. To już nie tylko wygodniejsze rozwiązanie, to też bezpieczniejszy sposób na uzyskanie odszkodowania (szczególnie w obecnym czasie).
Zdalna likwidacja w TUZ działa w przypadku szkód komunikacyjnych. Wystarczy telefon, 10 minut wolnego czasu i sms od TUZ z linkiem do naszego zgłoszenia. Więcej o zdalnej likwidacji szkody komunikacyjnej znajdziesz tu - https://tuz.pl/likwidacja-szkod/szkoda-komunikacyjna/. Poza tym w TUZ Ubezpieczenia możesz też zdalnie zlikwidować szkodę majątkową - https://tuz.pl/likwidacja-szkod/szkoda-majatkowa/.
Podsumowanie najważniejszych informacji
W ramach edukowania o rynku ubezpieczeń, warto wiedzieć, że istnieje coś takiego jak system bezpośredniej likwidacji szkody. Wiele powyższych informacji może być nieco zbyt technicznych, dlatego przyda się powtórzenie najważniejszych:
system BLS powstał 1 kwietnia 2015 roku,
z BLS można skorzystać, gdy do kolizji doszło w Polsce, w zdarzeniu brały udział dwa pojazdy, wartość szkody nie przekracza 30 tys. zł i jest to szkoda na mieniu,
niektórzy ubezpieczyciele stosują podobne rozwiązania, dlatego warto wiedzieć, czy drugi uczestnik ma polisę z możliwością takiej obsługi zdarzenia, ale nie jest to konieczne. Po prostu ubezpieczyciele formalne kwestie rozwiązują między sobą. Na przykład TUZ TUW nie jest w programie BLS, ale respektuje jego rozwiązania.
Bezpośrednia likwidacja szkody to kolejny termin, który warto znać, aby lepiej poznać rynek ubezpieczeń w Polsce.
Komunikacja i motoryzacja ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
10-11-2020
OC zawodowe – ile kosztuje, przed czym chroni?
W zawodach wymagających dużo wiedzy i profesjonalizmu, idzie w parze odpowiedzialność za skutki związane z prowadzoną działalnością. Wybrane profesje mają wręcz obowiązek posiadania OC zawodowego (np. adwokaci, pośrednicy kredytowi, księgowi). Ale świadomość ryzyka sprawia, że coraz częściej dobrowolnie wybieramy OC zawodowe (np. branża IT) lub poszukujemy klauzul uzupełniających luki w obowiązkowej polisie. W razie nieprzewidzianych skutków wynikających z naszej pracy, warto mieć ubezpieczenie OC zawodowe!
Dla kogo obowiązkowe OC zawodowe?
Nawet pomimo swej wiedzy i kwalifikacji możemy popełnić błąd. Obowiązkowe OC zawodowe pozwala pokryć szkody wyrządzone osobom trzecim. Może to być poniesiona strata finansowa, a nawet utrata zdrowia lub życia.
Przymus ubezpieczeniowy pozwala zwiększyć świadomość ryzyka i bezpieczeństwo pracowników jak i poszkodowanych. Można łatwo się domyślić, że obowiązek dotyczy zawodów, których błędy są szczególnie dotkliwe.
Dlatego znajdziemy takie polisy jak: obowiązkowe ubezpieczenie OC dla agentów ubezpieczeniowych, lekarzy, adwokatów, notariuszy, komorników sądowych, księgowych, zarządców nieruchomości czy pośredników kredytowych.
Obowiązek wykupienia polisy od odpowiedzialności cywilnej z tytuły wykonywania zawodu, regulują rozpodządzenia Ministra Finansów. Na przykład obowiązkowe ubezpieczenie OC pośrednika kredytowego ustanawia rozporządzenie z dnia 19 lipca 2017 roku. A przymusowe OC księgowego reguluje rozporządzenie z 6 listopada 2014 roku.
Jakie kary za brak OC zawodowego?
Sankcje wynikające z braku obowiązkowej polisy OC zawodowej różnią się dla każdej profesji. Na przykład dla trzech zawodów: rzeczoznawców majątkowych, pośredników i zarządców nieruchomości, kara za brak OC zawodowego wynosi:
“...od dwukrotnego do pięciokrotnego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej w roku poprzedzającym rok, w którym stwierdzono naruszenie, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego na podstawie art. 20 pkt 1 lit. a ustawy z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.”
Czyli obecnie to od 9 tys. złotych do nawet około 23 tys. złotych. Wysokość grzywny uzależniona jest od działalności, jej skali i czasu trwania naruszenia. Instytucją odpowiedzialną za kontrolę i nakładanie kar za brak OC dla powyższych jest Inspekcja Handlowa.
Zakres kar nie jest jednolity. Na przykład agent ubezpieczeniowy za brak ważnej polisy OC może otrzymać grzywnę w wysokości 1000 euro - w przeliczeniu na złotówki po kursie NBP. Zapłacenie kary nie zwalnia z obowiązkowego ubezpieczenia OC zawodowego.
Pamiętajmy, że sporządzając umowę z klientem, powinniśmy dołączyć kopię ważnej polisy. Bez niej klient może zerwać podpisaną umowę. To szczególnie istotne dla np. pośredników nieruchomości.
OC zawodowe - zakres ochrony
Przepisy prawa określają minimalną sumę gwarancyjną przy obowiązkowej polisie OC zawodu. Jest to kwota, określająca górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. Ustawowo narzucone sumy gwarancyjne charakteryzują się bardzo dużym zróżnicowaniem. Rzućmy okiem na wybrane dyscypliny i ich minimalne sumy gwarancyjne:
adwokat: 50 000 euro na jedno zdarzenie,
architekt: 50 000 euro na jedno zdarzenie,
agent ubezpieczeniowy: 1 300 380 euro na jedno zdarzenie i 1 924 560 euro na wszystkie zdarzenia,
detektyw: 15 000 euro na jedno zdarzenie,
księgowy: 10 000 euro na jedno zdarzenie,
pośrednik kredytowy: 460 000 euro na jedno zdarzenie i 750 000 euro na wszystkie zdarzenia,
zarządca nieruchomości: 50 000 euro na jedno i wszystkie zdarzenia.
Tak samo jak każda poszczególna ustawa określa sumę gwarancyjną, tak samo prawo opisuje zakres odpowiedzialności obejmujący określone zawody.
Ile kosztuje OC zawodowe?
Wysokość składki za obowiązkową polisę, obliczana jest m.in. na podstawie sumy gwarancyjnej. Im wyższa suma, tym wyższa składka. Ale na koszt OC zawodowego wpływają też ewentualne, dodatkowe klauzule rozszerzające ochronę. Ubezpieczyciel może też brać pod uwagę staż pracy i inne czynniki, które mogą zmniejszyć lub zwiększyć ryzyko zawodowe.
Ubezpieczenie OC zawodowe dobrowolne
Ustawy bardzo ogólnie określają czym jest ryzyko zawodowe. Zawierając umowę na obowiązkowe ubezpieczenie OC zawodowe, nasza ochrona może być niewystarczająca. W wielu profesjach opłaca się wykupić dodatkową, dobrowolną polisę rozszerzającą np. zakres ochrony o szkody wyrządzone poza granicami RP.
Lepiej nie oddawać interpretacji ryzyka związanego z naszym zawodem ustawie. Sprawdźmy, czy obowiązkowe ubezpieczenie OC zawodowe, będzie spełniało nasze oczekiwania.
A co z profesjami, które nie mają przymusu ubezpieczeniowego? Przecież są wśród nich fryzjerzy, nauczyciele, trenerzy sportowi, elektrycy, inspektorzy BHP czy weterynarze. Wszystkie te branże są dobrze świadome ryzyka związanego z wykonywaną działalnością. Na szczęście można skorzystać z dobrowolnego ubezpieczenia OC zawodowego.
Jakie OC zawodowe wybrać?
Wykonując swój zawód, sami najlepiej wiemy o odpowiedzialności jaka na nas spoczywa. Potrafimy ocenić ryzyko, dlatego obowiązkowe ubezpieczenie OC zawodowe, jest kosztem, który warto ponieść, gdyby doszło do błędu spowodowanego z naszej winy. Jeżeli jesteś agentem ubezpieczeniowym i szukasz dla siebie polisy sprawdź nasz kalkulator oc zawodowe - ubezpieczenie kupisz online!
Jednak podstawowa polisa, może nie sprostać naszym oczekiwaniom. Ramy narzucone przez ustawy mogą być niewygodne dla samych ubezpieczycieli, którzy chcieliby oferować polisy uszyte na miarę potrzeb swoich klientów. Dlatego warto sprawdzić, warunki dodatkowych klauzul uzupełniających zakres ochrony. Lub wybrać ubezpieczenie OC nadwyżkowe. Wykonując ryzykowny zawód, warto być dobrze ubezpieczonym w TUZ TUW!
Dla firm ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
09-06-2020
Co to jest AC samochodu i jaką ochronę zapewnia?
Najbardziej popularnym rodzajem ubezpieczenia samochodu w Polsce jest ubezpieczenie OC komunikacyjne. Z pewnością spora w tym zasługa obligatoryjnego charakteru tej ochrony. Okazuje się jednak, że coraz większym zainteresowaniem wśród kierowców cieszą się dodatkowe formy ubezpieczenia pojazdu od takich zdarzeń jak kradzież, szkody spowodowane działaniem żywiołów czy zderzeniem ze zwierzęciem. W takich sytuacjach bowiem, ważna polisa Autocasco może się okazać nieocenionym źródłem wsparcia. Co to jest AC samochodu i jaki zakres ochrony oferuje?
Autocasco - co to jest?
Większość kierowców zdaje sobie sprawę z tego, że posiadanie i użytkowanie samochodu może się wiązać z określonymi grupami ryzyka. Uczestnictwo lub spowodowanie wypadku w ruchu drogowym, to tylko jedno ze zdarzeń, z którymi może się spotkać właściciel pojazdu. Wówczas (jeżeli nie jest się sprawcą) z pomocą przychodzi obowiązkowe ubezpieczenie OC samochodu. Wystarczy jednak krótka obserwacja polskich dróg, aby stwierdzić, że jakość i wartość naszych aut sukcesywnie wzrasta. Wiąże się to ze zwiększonym zainteresowaniem ze strony złodziei, a także wpływa na finansową skalę ewentualnych uszkodzeń pojazdu.
W powyższych sytuacjach, jak również w wielu innych, niezwykle przydatnym może się okazać dobrowolne ubezpieczenie samochodu, jakim jest Autocasco. Zakres ochrony oferowany przez ten produkt ubezpieczeniowy może zostać dopasowany do indywidualnych potrzeb i sytuacji kierowcy. Często też oprócz samodzielnej polisy, ubezpieczyciele oferują pakiet łączący ubezpieczenie OC oraz ubezpieczenie AC. Zaletą takiego rozwiązania jest zwykle obniżona wysokość składki w przypadku obu produktów.
Warto także zaznaczyć, że jedynym wsparciem finansowym dla sprawcy wypadku w obszarze poniesionych przez niego szkód rzeczowych, jest właśnie ubezpieczenie AC. Ubezpieczenie OC bowiem, pokryje jedynie koszty naprawy samochodu osoby, która nie zawiniła w zdarzeniu drogowym.
Co obejmuje AC samochodu? Jakie AC wybrać?
Zakres ochrony w ramach ubezpieczenia AC samochodu jest w mniejszym lub większym stopniu regulowany w oparciu o potrzeby i możliwości finansowe właściciela pojazdu. W tych modyfikacjach zakresu polisy chodzi przede wszystkim o to, aby kierowca, który nie jest zainteresowany na przykład ubezpieczeniem bagażu znajdującego się w aucie, nie był zmuszony do tego, aby z takiej ochrony korzystać. W związku z powyższym, ubezpieczyciele oferują zwykle podstawowy oraz rozszerzony wariant ubezpieczenia AC.
Jaki zakres ochrony gwarantuje zazwyczaj podstawowy pakiet Autocasco? W ramach tej konfiguracji, ubezpieczenie AC samochodu obejmuje szkody powstałe na skutek:
nagłych zderzeń (zetknięć) z pojazdami, zwierzętami lub osobami znajdującymi się na zewnątrz pojazdu,
działania osób trzecich np. poprzez akty wandalizmu,
kontaktu pojazdu z czynnikami termicznymi lub chemicznymi niepochodzącymi z wnętrza samochodu,
oddziaływania sił przyrody (ogień, woda, huragan, grad, uderzenie pioruna itp.),
prowadzenia akcji ratowania zdrowia i życia ludzkiego,
kradzieży pojazdu lub jego części bądź wyposażenia.
Wydawać by się mogło, że wskazany wyżej podstawowy zakres ubezpieczenia AC wyczerpuje większość okoliczności, w których mogłoby dojść do uszkodzenia, zniszczenia lub utraty samochodu na skutek kradzieży. Okazuje się jednak, że niektórzy ubezpieczyciele, jak np. TUZ Ubezpieczenia, mają do zaoferowania swoim Klientom znacznie więcej i w ramach rozszerzonego pakietu proponują dodatkowo:
ochronę zniżki w związku z mogącymi ją zredukować zdarzeniami drogowymi,
zagwarantowanie określonej wartości Sumy Ubezpieczenia,
brak redukcji wartości Sumy Ubezpieczenia jeżeli zaistniała szkoda nie była całkowitą,
ubezpieczenie przewożonego bagażu.
Wysokość opłaty za ubezpieczenie AC w TUZ obliczy dla nas Kalkulator AC OC. Warto sprawdzić dodatkowe pakiety, które obniżają podstawową składkę za OC. Zobacz!
Ubezpieczenie AC - ile czasu na zgłoszenie szkody?
Jedną z najważniejszych kwestii w obszarze ubezpieczeń, a więc także w przypadku ubezpieczenia AC samochodu jest termin, w którym powinno nastąpić zgłoszenie szkody. Chodzi tu oczywiście o czas, jaki ma poszkodowany na poinformowanie swojego towarzystwa ubezpieczeniowego o zaistniałym uszkodzeniu, zniszczeniu bądź kradzieży auta. Dobra praktyka wskazuje, iż takiego zgłoszenia warto dokonać jak najszybciej, a najlepiej zaraz po stwierdzeniu szkody. Trzeba jednak wiedzieć, że w zależności od rodzaju poniesionej straty, informacja powinna trafić do ubezpieczyciela w ciągu 3 do 7 dni.
Szkodą, którą warto zgłosić jak najszybciej, jest oczywiście kradzież pojazdu. Powinno się to zrobić właściwie od razu po zawiadomieniu policji. Jak zgłosić szkodę? Można to zrobić za pomocą internetowego formularza kontaktu, telefonicznie lub po prostu udać się do oddziału ubezpieczyciela i opisać zdarzenie.
Polisa Autocasco - o czym warto wiedzieć?
Celem efektywnego korzystania z ochrony, jaką gwarantuje ubezpieczenie AC samochodu, warto zapoznać się z OWU Autocasco i zwrócić uwagę choćby na znajdujące się tam wykluczenia. Nierzadko zdarza się bowiem, że ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania w przypadku kradzieży auta na terenie Białorusi, Rosji, Ukrainy czy Mołdawii. Zapoznanie się z wyłączeniami odpowiedzialności powinno być zatem obowiązkowym etapem poprzedzającym podpisanie polisy ubezpieczeniowej.
Kolejnym aspektem związanym z ubezpieczeniem AC samochodu jest sposób rozliczenia powstałej szkody. Zazwyczaj właściciel pojazdu ma do wyboru wariant kosztorysowy oraz serwisowy. W pierwszym przypadku ubezpieczyciel wycenia powstałe uszkodzenia i wypłaca świadczenie na konto kierowcy, który naprawą auta musi się zająć we własnym zakresie. Jest to wariant dość ryzykowny, gdyż warsztaty samochodowe mogą stosować tzw. amortyzację kosztów części i proponować różne opłaty za robociznę. Bezpieczniejszy jest wariant serwisowy, w którym ubezpieczyciel sam rozlicza się z mechanikami.
Powodem, dla którego warto zdecydować się na rozszerzony wariant ubezpieczenia AC samochodu, jest malejąca suma ubezpieczenia. Stanowi ona następstwo starzenia się pojazdu i tym samym sukcesywnej utraty przez niego wartości, bądź jest konsekwencją kolejnych, zgłaszanych szkód. Rozszerzony pakiet Autocasco może zagwarantować stałą wartość sumy ubezpieczenia, co sprawdzi się przede wszystkim przy użytkowaniu pojazdu szczególnie narażonego na uszkodzenia lub takiego, który szybko traci na wartości.
W jakich sytuacjach warto wykupić polisę AC samochodu?
Ubezpieczenie AC samochodu to ochrona, która może okazać się przydatną w przypadku właściwie każdego kierowcy. Nie sposób przecież przewidzieć, czy auto nie padnie ofiarą wandalizmu, działania sił przyrody lub czy nie zainteresuje się nim złodziej. Tym niemniej istnieją okoliczności, w których szczególnie warto rozważyć wykupienie polisy AC. Należy do nich:
brak garażowania samochodu, a więc parkowanie “pod chmurką”,
parkowanie w niebezpiecznej okolicy, w której często dochodzi do kradzieży i aktów wandalizmu,
częste wyjazdy do miejsc narażonych na występowanie groźnych zjawisk pogodowych,
użytkowanie pojazdu w ciężkich warunkach mogących powodować jego uszkodzenie.
Zderzenie z innym pojazdem, zwierzyną lub osobą, a także kradzież auta, to sytuacje, z którymi może się niestety spotkać każdy właściciel pojazdu. Jeżeli kierowcy zależy zatem na ochronie swojego samochodu i zawartości portfela, zdecydowanie powinien rozważyć wykupienie polisy Autocasco.
Komunikacja i motoryzacja ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
11-03-2020
Co to jest ubezpieczenie minicasco (AC MINI)?
Dla wielu użytkowników dróg, samochód stanowi bardzo dużą wartość, zarówno w wymiarze finansowym, jak i użytkowym. Nic więc dziwnego, że niektórzy posiadacze pojazdów decydują się na ich dodatkowe ubezpieczenie, na przykład za pośrednictwem Autocasco. Co jednak w sytuacji, w której właściciel samochodu chciałby objąć go ochroną jedynie na okoliczność wystąpienia wybranych przez niego grup ryzyka? Wówczas najlepszym produktem może okazać się ubezpieczenie minicasco czyli inaczej AC MINI.
Czym jest i co obejmuje ubezpieczenie minicasco?
Ubezpieczenie minicasco, nazywane również AC MINI bądź MINI AC to oferta ochrony tożsama w zasadach działania z ubezpieczeniem Autocasco (AC), ale obowiązująca w ograniczonym zakresie. Minicasco to dodatkowe, a więc niewymagane ustawowo ubezpieczenie samochodu, które gwarantuje finansowe wsparcie w momencie utraty lub uszkodzenia pojazdu, celem zakupu nowego lub przywrócenia stanu sprzed powstania szkody.
Jaki zakres ochrony zapewnia ubezpieczenie minicasco? Produkt ten powstał przede wszystkim z myślą o tych sytuacjach, które generują dla właściciela pojazdu największe straty finansowe, a więc:
kradzież całkowita samochodu,
uszkodzenia powstałe na skutek działania żywiołów, takich jak pożar (z wyłączeniem podpalenia), powódź, huragan, lawina, grad, deszcz nawalny, osuwanie lub zapadanie się ziemi, trzęsienie ziemi, uderzenia pioruna,
uszkodzenia powstałe na skutek nagłego zderzenia pojazdu ze zwierzęciem znajdującym się na drodze.
Przy wyborze wariantu dodatkowego ubezpieczenia samochodu, warto wiedzieć, co może być przedmiotem takiej ochrony. W przypadku minicasco są to pojazdy osobowe lub ciężarowe (DMC do 3,5 tony) wraz z ich wyposażeniem podstawowym. Pojazd, którego ma dotyczyć polisa musi być zarejestrowany na terenie Rzeczpospolitej Polskiej, mieć nie więcej niż 15 lat, a jego wartość rynkowa w dniu zawarcia umowy ubezpieczeniowej nie może być niższa niż 5 000 zł i nie wyższa niż 30 000 zł.
Dla kogo ubezpieczenie AC MINI?
Wspominaliśmy już o tym, że ubezpieczenie minicasco często znajduje zastosowanie w sytuacjach, które powodują największe straty finansowe dla posiadaczy pojazdów. Pomijamy tu oczywiście szkody powstałe na skutek spowodowania wypadku komunikacyjnego. W tym przypadku pomocne będzie jedynie pełne ubezpieczenie AC, gdyż z obowiązkowego ubezpieczenia OC sprawcy mogą skorzystać jedynie ofiary wypadku, a nie kierowcy, z których winy do niego doszło. Dla kogo w szczególności zaprojektowano więc ubezpieczenie AC MINI? Przede wszystkim dla właścicieli pojazdów którzy:
nie chcą bądź nie mogą sobie pozwolić na pełne ubezpieczenie Autocasco i nie posiadają jeszcze zniżek, które mogłyby zapobiec konieczności opłacania ubezpieczenia w pełnym wymiarze,
parkują swój samochód “pod chmurką”, co rodzi zagrożenie powstania szkód wskutek działania sił natury,
są zmuszeni parkować pojazd w miejscach, w których może on łatwo paść łupem złodziei,
posiadają starsze auto i nie zależy im na naprawie takich szkód, jak zarysowania czy wgniecenia.
Choć oferta ochrony AC MINI jest rzeczywiście okrojona w odniesieniu do pełnego ubezpieczenia Autocasco, to z pewnością wskazane wyżej okoliczności będą dotyczyły sporej grupy kierowców i doskonale wpiszą się w ich potrzeby.
Zalety oferty ubezpieczenia minicasco
Wielu właścicieli pojazdów, którzy stoją przed wyborem optymalnego dla nich zakresu ochrony ubezpieczeniowej, stara się dokonać bilansu zalet i wad każdej rozpatrywanej przez nich oferty. W przypadku ubezpieczenia minicasco, właściwie jedyną wadą jest okrojony względem pełnego Autocasco zakres ochrony oraz zwykle brak naliczana zniżek z tytułu korzystania z AC. Do niewątpliwych zalet ubezpieczenia AC MINI można natomiast zaliczyć:
zdecydowanie niższe ceny niż w przypadku ochrony Autocasco,
TUZ oferuje trzy warianty AC MINI do wyboru,
możliwość ubezpieczenia nawet kilkunastoletniego pojazdu (do 15 lat),
możliwość wykupienia w TUZ dodatkowej ochrony Auto Assistance na wypadek zatrzaśnięcia kluczyków w aucie.
Ile kosztuje ubezpieczenie MINI AC?
Choć ubezpieczenie minicasco jest zdecydowanie tańsze niż pełen zakres ochrony AC, to do wyliczenia kosztów, jakie w jego ramach będzie ponosił ubezpieczony właściciel pojazdu, nadal potrzebnych jest określenie kilku zmiennych:
wartość rynkowa, wiek oraz marka pojazdu,
wiek kierowcy i jego doświadczenie w prowadzeniu pojazdów,
posiadane do tej pory polisy przez właściciela pojazdu.
Dodatkowo, ważny jest oczywiście zakres ochrony oferowany przez ubezpieczyciela. TUZ w ramach produktu AC MINI przygotował dla swoich Klientów trzy warianty:
ochrona w przypadku szkód spowodowanych przez żywioły,
ochrona w przypadku kradzieży całkowitej pojazdu,
ochrona w przypadku szkód spowodowanych przez żywioły oraz w przypadku kradzieży całkowitej pojazdu.
Ustalenie standardowej ceny minicasco dla wszystkich właścicieli pojazdów jest jak widać niemożliwe, a każdy przypadek wymaga indywidualnego rozpatrzenia. Celem uzyskania informacji dotyczących wyceny składki ubezpieczeniowej AC MINI, warto skontaktować się bezpośrednio z doradcami TUZ: https://tuz.pl/kontakt/.
Komunikacja i motoryzacja ,
Słowniczek ubezpieczeniowy
